Chynge是一个多管辖区域,使用受监管的数字支付网络,资金可以零收费地立即安全流通。我们的目标是在未来十年内占据全球跨境支付市场的40%。我们参照Skype在首次亮相后的十年内,占据了全球长途电话市场40%的份额。
针对跨境支付业务问题,CHYNGE解决方案涉及三个方面:
A. 分布式账本
B. 流动资金池
C. 智能合规性
Chynge解决方案结合了FinTech和RegTech。FinTech引入了降低汇款成本的效率,RegTech将商务规则和人工智能(AI)/机器学习的智能组合应用于降低洗钱、恐怖主义融资和欺诈风险方面。
我们的经营宗旨是为我们的客户提供IFS:即时、免费、安全:
A. 快速结算
CHYNGE.NET分布式账本支持即时付款，作为Chynge中的电子支付进行交易的转账包括两部分:
·Chynge令牌称为CLPX
·Chynge分布式账本,区块链组织,用于跟踪交易
下面描述的结算过程是线性的,并且每个步骤必须与前面的步骤匹配。
每个步骤在Chynge分布式账本上都被编写为分类账交易(借记信用对)。每个步骤的价值在Chynge分布式账本中记录为信用分录。相反,每个删除的价值在Chynge分布式账本中记录为借方分录,并与反向值信用交易进行反配。在Chynge分布式账本上记录资金之前,我们会将资金视为信用,从而降低信用风险。
Chynge分布式账本是基于恒星共识协议,经许可的私人区块链。
Chynge从汇款人到收款人的资金交付中避免物理或纸质结算,因为这些物理或纸质结算涉及与丢失、盗窃、文书错误、重复和伪造有关的较高风险。此外,如果节假日的季节性交易量增加,则可能出现“纸张紧缩”问题,可能导致结算延迟,从而阻碍从汇款人到收款人的资金汇款的顺利操作。由于处理时间延迟导致汇率波动,此“纸张紧缩”问题可能会导致Chynge和客户的外汇风险增加 。
从一个国家到另一个国家的资金转移以Chynge令牌的形式进行数字化。参考上面的图4,从左到右,在汇款人方,Chynge出售当地法定货币并购买CLPX令牌。然后,在收款人方,Chynge出售CLPX令牌并购买当地法定货币。对于这些交易中的每一笔交易,Chynge均应在恒星分布式交易所(SDX)或CLPX上市交易的其他加密交易所进行买卖。
当汇款人和收款人完美匹配时,这些抵消交易将停留在双方位置,没有任何金钱实际跨越国界。另外,当完美匹配时,Chynge不需要在SDX和其他加密交易所交易CLPX和法定货币。相反,当汇款和接收的金额存在不平衡时,汇款和接收金额的这种差异应通过CLPX和法定货币在SDX和其他加密交易所的交易获得补偿。
CLPX令牌在从一个国家向其他国家汇款期间锁定外汇汇率。锁定客户的外汇汇率可以消除客户的外汇风险,但这会将外汇风险转移给Chynge。Chynge通过调整法定货币从汇款人到收款人的外汇差价来弥补此外汇风险。当SDX和其他加密交易所对CLPX的特定法定货币的流动性相对较低时,向客户扩展的外汇价格就会扩大。相反,当流动性相对较高时,向客户扩展的外汇就会缩小。外汇差价是客户在资金转移期间支付锁定外汇汇率的溢价。然而,外汇差价几乎总是比银行收取的费用要便宜得多。
在Chynge顾问委员会任职的马利克·赛博士将指导Chynge价格的优化以及卖出-买入价差的优化以优化交易的可用流动性和当地法定货币的需求。马利克应该定义算法,当向SDX和其他加密交易所进行交易时,价格模型将进行实时的自我学习和自我调整。
这大大增加了客户的汇率显著低于银行收取的汇率的可能性。
虽然资金的流动是通过恒星区块链和符合恒星的CLPX令牌数字化完成的,但这种数字化是从客户中抽象出来的。客户并不知道他们的资金流动是通过区块链和令牌实现的。对这些客户来说,这种数字化是无关紧要的,因为他们关心的是价格、安全和服务。因为他们在一个国家提供法定货币并在另一个国家接受法定货币,所以客户体验保持不变。客户既不需要学习如何从法定货币转换为加密货币,也不需要学习如何从加密货币转换为法定货币。金钱数字化的抽象化并将其从汇款人的国家转移到收款人的国家,消除了客户的摩擦并保持了汇款的现状,从而增加了Chynge服务的使用度。
B. 零费用
流动资金池支持免费支付
Chynge会在目的地市场的银行中创建Nostro账户。当Chynge为这些Nostro账户预筹资金时,流动资金池会被初始化。通常情况下,Nostro账户具有足够的流动性,能够用于几天的预期交易金额。当客户汇款并且结算的每一步都成功并记录在Chynge分布式账本上时,向收款人付款的最后一步是使用Nostro账户进行的。Nostro账户支持从汇款人到收款人的快速转账,并在对冲货币风险时结算汇款。
在这个例子中,来自英国的客户A想要将钱汇给日本的客户D。客户A将资金存入我们在英国的Chynge账户,并希望将资金交付给客户D。与此同时,日本的客户B想要向英国的客户C汇款。她将资金存入Chynge 日本账户,并希望将资金交付给客户C。在A到D和B到C之间转移资金,不是通过昂贵的银行轨制实现资金跨境,而是通过Nostro账户将这些资金留在其各自国家。因此,来自客户B的资金被交付给客户D,并且来自客户A的资金被交付给客户C。每组资金都应该留在他们的国界内。这不仅会降低成本和交易时间,还会降低货币风险。
汇款的理想状态是交易双方完美匹配。然后,Nostro账户允许在目的地国家和收款国家之间的任何一方完全抵消交易,从而消除实际通过银行轨制的GTV,并将节省的银行费用使客户受益。
在现实情况下,收款人国家和目的地国家之间的Nostro账户不一致,并且一方比另一方资金更多,那么Nostro账户将由Chynge进行补充,使Nostro账户达到重新平衡,以便双方都能完美匹配。
由于流动资金池的可用性,资金转移通过完美匹配来抵消交易。交易仍然在其各自国家的边界内,而且资金实际上并不跨越边界,因此避免了使用昂贵的银行轨制。Chynge应根据相应走廊的流动性需求管理Nostro账户。流动资金池是动态的,确保Chynge交易避免银行轨制和高额费用。
C.安全交易
智能合规支持安全支付T
Chynge Central解决方案包含智能合规性,结合了商务规则、人工智能(AI)和机器学习(ML)来描述客户及其交易,并产生关于洗钱、恐怖主义融资和其他智能交易监控金融犯罪的倾向风险评分。
所有交易都通过Chynge Central进行,以便在智能合规引擎中进行分析。合规官做出的决策反馈给智能合规引擎,并且引擎内的数据模型被刷新成为实时自我学习和自我调整。如果发现任何可疑交易,他们将按照洗钱、恐怖主义融资和欺诈风险评分进行排名。这有助于合规官将工作重点放在更高风险、更复杂的可疑交易上。
随着越来越多的交易建模,智能合规提高了其在洗钱、恐怖融资和欺诈方面的倾向风险评分的准确性。
银行现行的监管合规程序非常昂贵,而且非常耗费人力,费用占收取客户服务费的近30%。Chynge智能合规是一种专有解决方案,结合了商务规则和人工智能(AI)/机器学习(ML)来描述客户、受益人和交易的关系。通过 Chynge Central 交易时,Chynge智能合规将分析合规官做出的决策,关闭反馈回路并刷新数据模型以实时调整规则,以便能够更好地标记洗钱、恐怖主义融资和欺诈行为。
智能合规管理将基于行业最佳实践的解释和应用,因为它们涉及洗钱(ML)、恐怖主义融资(TF)和普遍金融犯罪等,在香港、新加坡、文莱达鲁萨兰国、英国和阿拉伯联合酋长国(阿联酋)等国家和地区进行货币转账业务时,受到金融行动特别工作组和地方监管机构等的机构指导。
CHYNGE产品组合包括以下内容:
·Chynge.Central
·Chynge.Connect
·Chynge.Net
·Chynge.Social
我们的旗舰产品Chynge.Central是一个集资金转账业务运营的综合环境,包括前台、中台和后台。它是一种有着强大监管技术支撑(RegTech)的支付解决方案,可降低与洗钱、恐怖主义融资和欺诈相关的合规风险。Chynge.Central是一种Chynge和其他许可转账运营商的多租户云基软件服务,用于管理其代理批发业务,以及包括个人和公司客户在内的零售业务。
前台为客户提供多种汇款方式,包括分行柜台交易(OTC)服务、网络门户和智能手机设备。
中台为客户进行客户尽职调查、代理商管理和外汇交易,并为监管机构编制内部财务报告和外部报告。
后台使用智能合规执行交易监控,基于商务规则和人工智能/机器学习相结合的智能交易监控转账和自动化提交可疑交易报告。
汇款时有很大的操作摩擦,这使得汇款的整个过程非常昂贵。在柜台服务的分行,大多数汇款操作人员都是单通道。他们只在工作时间提供服务,而不是全天候提供服务。监管合规性很复杂,有多层次,包含了太多的手动步骤,因此,遵守法规花费很高。汇款有很多隐藏费用,整体收费高,对客户的透明度很低。按照世界银行的标准,汇款费用可能高达交易金额的10%-15%。Chynge Central将资金转账中的许多业务流程自动化并简化,提高效率,同时降低合作伙伴和客户的成本。
CHYNGE.CONNECT
尽管Chynge Central是汇款业务的端到端集成环境,但某些客户或合作伙伴可能在使用现有的计算机系统,并且可能不需要Chynge Central的所有功能。如果他们只需要Chynge Central的独立服务,例如外汇汇率、汇款、跟踪交易、KYC等,他们可以通过已发布的安全应用程序编程接口(API)调用来调用此类服务 。
Chynge.Connect是我们开放式银行和API经济的解决方案,使合作伙伴解决方案能够提供应用内转账功能,这些转账功能在应用程序中无缝连接,无需离开这些程序转到Chynge网站或Chynge应用程序。这个被称为“Chynge支持汇款”的计划允许合作伙伴和Chynge扩展我们各自的业务。Chynge.Connect是我们针对开放银行运动的解决方案,包括新加坡的PayNow、泰国的PromptPay、欧盟的第二付款服务指令(PSD2)等。
例如,PeopleGo是新加坡人力资源部(MoM)的官方应用程序,于2017年12月发布,旨在为外籍员工提供福利。新加坡有120万名外籍工人,政府强烈鼓励这些工人下载这个应用程序,该程序能够支持外籍工人与MoM之间的双向沟通渠道。
PeopleGo的功能之一是Chynge支持的汇款。尽管PeopleGo是独立的应用程序,但它通过Chynge.Connect发布的这套API能够集成到Chynge。Chynge.Connect的可用性以及将Chynge服务整合到其他公司的应用程序中的能力允许Chynge业务通过间接销售渠道进行扩展。
CHYNGE.NET
Chynge.Net是一个私人的,基于许可的分布式账本服务,资金从汇款人到受益人经历多个代理之手,Chynge.Net用于跟踪结算。Chynge.Net的主要特点是智能合约。这些智能合约是存储在分布式账本中的小型自动执行程序,可在特定条件(例如资金发现)满足时自动结算付款。Chynge网站上的Chynge结算和交易记录是不可改变的,通过消除对文书工作、非中介代理商的需求并简化向受益人最后一步交付资金,允许即时和有效的结算。
Chynge.Net包含三个主要组件:
·Blockchain
·dApps(分布式应用程序)
·CLPX 令牌
Chynge致力于将恒星作为ICO和Chynge.Net的区块链标准。选择恒星是由于其设计是金融包容和金融服务的开放标准,并且我们相信恒星已经为支付进行了优化。d A p p s( 分 布 式 应 用 程 序 )A P I 允 许 客 户 端 应 用 程 序( 如 C h y n g e .Central、Chynge应用程序和合作伙伴应用程序通过Chynge.Connect与Chynge私有区块链进行通信。Chynge.Connect是Chynge的开放银行标准,Chynge dApps应作为Chynge.Connect内的一个子集共存。
CLPX令牌是整个Chynge.Net的秘密武器。这个CLPX令牌是一个支付令牌,充当价值和交换媒介的存储。它与其他付款令牌如比特币、以太坊和Lumens不同。但是,其他支付令牌没有的CLPX令牌的一个额外属性是作为汇率存储。零费用吸引的Chynge交易与流动资金池的支持相匹配。通过两次或多次匹配交易,汇率在交易期间达成一致并被锁定。因此,资金转移期间汇率的外汇风险被消除。CLPX令牌具有令人信服的功能,这些功能是安全、可靠和可预测的汇款所必需的。
CHYNGE.SOCIAL
移动商务有了巨大的增长,预计到今年年底,将有超过四分之一的电子商务通过手机进行交易。随着越来越多的消费者依靠手机社交媒体购买东西,还有越来越多的支付社交化需求将支付集成到社交媒体中,而无需离开他们的社交应用转而使用银行或支付应用。有些解决方案将国内支付集成到社交媒体应用中,但在社交媒体中调用跨境支付服务的复杂性更高。结算、外汇的复杂性,最重要的是,监管合规性隐含了前后支付。Chynge.Social将调用Chynge产品组合中的其他解决方案,包括Chynge.Net区块链与Chynge.Connect API和dApp服务,这些服务支持跨境支付,这些支付在客户的社交环境中是沉浸式的、隐形的。
技术堆
CHYNGE解决方案套件的技术堆栈包括以下几个层次:
展示
网络:Chynge解决方案可通过网络浏览器和移动网络获得。
Chynge App:Chynge解决方案可通过苹果应用商店和谷歌Play 商店的本地Chynge应用程序获得。
合作伙伴应用:Chynge服务可能嵌入在合作伙伴应用或解决方案中。
核心银行系统:Chynge服务可能嵌入基于主机的核心银行系统 。
应用
REST API:发布的API用于在Chynge应用程序、合作伙伴应用程序和核心银行系统与Chynge后端系统之间进行通信。
dAPP:发布的API用于在Chynge应用程序、合作伙伴应用程序和核心银行系统与Chynge.Net区块链之间进行通信。
传送
SSL:Chynge本机或合作伙伴应用程序与Chynge后端系统之间的安全通信之间的加密链接。
合规性
业务规则:业务规则具有根据当地监管机构和行业最佳实践指导下的预先定义的反洗钱、打击恐怖主义融资以及欺诈行为的门槛。
人工智能/机器学习:数学算法模拟客户行为,调整业务规则的预定义阈值,并在自我调整的实时数学引擎中建立新的业务规则。
数据
MySQL: Chynge存储在关系数据库中的客户和交易数据。
NoSQL: Chynge存储在平面文件数据库中的客户和交易数据。
对象存储:与存储在对象数据库中的Chynge客户和交易数据相关的图像。
图表:客户、受益人和交易之间关系链接的可视化。
区块链:双入恒星分布式分类账本,用于跟踪Chynge客户之间货币和其他资产的变动。
商业模式
CHYNGE商业模式中有五种潜在的收入来源:
1.服务费,
2.外汇费用,
3.现金浮动,
4.流动资金池费,以及
5.合作伙伴费用
服务费是客户支付的平摊费用。外汇费用是外汇交易的买卖差价。在持有交易过夜而不是立即传送时,现金浮动可以赚取利息。流动资金池费由PoP支付,用于使用LP来抵消交易。
由于规模经济的影响,这四项费用合计应接近于零,并且外汇价差应低于30点,而Chynge的竞争对手通常至少收取100点及以上。
Chynge应利用合作伙伴关系来解决Chynge收入的大部分问题:Chynge是一家数据公司,客户数据的货币化将推动合作伙伴产品的交叉销售/追加销售活动。
关于更多Chynge信息：https://chynge.net/
更多区块链项目：http://www.qukuaiwang.com.cn/news/xiangmu
文章来源：http://www.qukuaiwang.com.cn/news/12701.html 原文作者：Chynge 特别申明：区块链行业ICO项目鱼龙混杂，投资风险极高；各种数字货币真假难辨，需用户谨慎投资。blockvalue.com只负责分享信息，不构成任何投资建议，用户一切投资行为与本站无关。
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