从Ripple看区块链的十年：数字金融的阶段性革命将如何开启？

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近日，外媒消息称，美国区块链初创公司Ripple正在进行重大的品牌重塑。该公司从其网站上删除了几乎所有对其三大主要跨境支付产品xCurrent，xRapid和xVia的应用案例。

有评论称，Ripple正在逐渐将重点转移至RippleNet上。RippleNet连接着使用Ripple跨境支付技术的200多家公司，而这些公司中的多数客户原使用支付系统xCurrent。

而对基于XRP的支付解决方案xRapid，Ripple已使用“按需流动性”（ODL）来重命名该技术。Ripple的第三个主要产品xVia也已从Ripple.com中删除。 

瑞波公司与瑞波币同用Ripple名称，二者的关系虽极为密切但也有所区别。

同样是基于区块链技术开发，瑞波币继比特币后推出，它由网络中的服务器共同维护分布式账本，服务器与银行等金融机构共用。类似于比特币，瑞波币存在于瑞波区块链网络中，是一种没有交易对手的货币。

2018年下半年瑞波币短时间内出现暴涨，市值从排名第三跃升到排名第二，加之区块链技术的应用逐渐普及，Ripple这一词汇引发了全球关注。

Ripple是一家区块链初创公司，专注于为银行提供区块链开放支付网络服务。瑞波币是Ripple支付网络的基础货币，可在网络内流通。

加拿大温哥华的软件开发者Ryan Fugger在2004年发明了用于互联网支付的瑞波支付协议RipplePay，通过RipplePay可以进行各种货币或类货币如黄金、航空里程的转账，用户间可以即时、直接转账，无需任何中介。

8年后，瑞波公司正式成立，起初起名为OpenCoin，后来改为瑞波实验室。

2013公司正式更名为瑞波，运作重心变为主攻跨国汇款，与银行金融机构合作，将瑞波协议融入已有的金融IT系统，合作伙伴有美国运通、加拿大皇家银行、埃森哲等。

至此，瑞波从一个支付协议发展成如下生态：

Ripple提供三种解决方案，来帮金融机构或公司接入瑞波区块链网络：

协助银行处理全球支付的xCurrent；

帮支付服务商提供流动性的xRapid；

帮普通公司接入瑞波网进行支付的xVia。

跨国汇款并不真的涉及到资金的跨境流动，而主要是依托SWIFT系统进行信息传递，从而进行清算，各银行随后更新账本，完成资金结算。导致整个流程漫长，涉及大量的处理成本与资金沉淀成本。

以xCurrent结算系统为例，其利用SWIFT通信，以及基于区块链的实时结算，以减少跨国汇款的成本。

2018年9月Ripple正式入局中国区块链支付市场，具体合作方不详，外媒称阿里巴巴有可能成为其第一选择。在此之前Ripple的区块链网络已增至55个金融机构，其中就有日本MUFG、西班牙BBVA和瑞典SEB。

2016年9月，Ripple获5500万美元B轮融资，投资方为Andreessen Horowitz、IDG Capital Partners、AME Cloud Ventures等。

Andreessen Horowitz，又称A16Z，是一家硅谷的风投公司，9月也参与了美国的支付解决方案服务商Stripe的2.5亿美元融资。

Stripe是较早进入移动支付领域的互联网公司，其合作伙伴已包括全世界最大的民宿运营平台Airbnb，美国两大网约车公司之一的Lyft和电子商务公司Shopify。长期以来Stripe一直是美国估值最高的非上市互联网金融公司之一，在此轮融资交易后，其估值已飙升至350亿美元。

2019年9月区块链生态共发生12起较典型的安全事件，包括EOSPlay遭受新型随机数攻击、资金盘项目FairWin智能合约权限管理缺陷、EOS黑名单账号craigspys211利用新晋BP黑名单缺陷转移走19.999万枚EOS等典型安全事件。

此外，针对区块链生态的供应链攻击也越来越多。7月披露的对数字货币钱包Agama构建链的攻击、8月披露的针对数字货币行情/导航站的URL劫持攻击，9月披露的针对交易所使用的第三方统计、客服js的恶意代码植入等。

在区块链发展的初期，企业选择低认知成本和满足人性底层需求的项目会更容易获得大众认可和参与，因此交易所、博彩和游戏成为了区块链前期的“烫手山芋”。

以EOSplay事件为例，它是一个以EOS公有链为主的在线竞猜平台，目前平台上已开放四款游戏，lottery、牛牛、dice以及slots。虽然利用区块链技术能够公开系统源码、展示底层算法、筹码实时交收等，但提升了透明度的同时却忽视了安全性，现在已经有不少区块链项目被黑客通过漏洞转走大量的代币来获得巨额收益。

再以Komodo（KMD）为例。据CCN 6月7日报道，加密货币平台Komodo发现其钱包存在严重的安全漏洞，虽然黑客尚未突破窃取用户私钥的安全漏洞，Komodo团队挽救了价值约1300万美元的损失，但是它确实引起了关于加密货币“去中心化”性质的疑问。 

中国证券登记结算公司党委副书记、总经理姚前曾在9月17日的第五届区块链全球峰会中指出，数字资产和数字货币是数字经济最重要的两个方面，资产数字化将催生金融的零售革命，将带来更具深远意义的金融变革。任何的金融工具，如货币、证券等均是罩在底层资产上的“一层面纱”，需要将数字资源转化为价值资源，这也是数字资产化的关键所在。

2019年，美国开设区块链课程及其相关研究的学校已经从3所上升至52所。9月7日，在纽约区块链技术创新峰会上，Facebook创始人马克·扎克伯格表示，美国的区块链技术创新与产业化建设初见成效，但目前在人工智能，5G行业区块链应用还有很大发展潜力，智能链ATII作为全球首个投入5G行业区块链的项目，将开展和Facebook的深度合作，发展美国区块链在5G的商业应用。

2019年10月CrossAngle在韩国首尔区块链项目公告平台Xangle正式上线，韩国最大加密货币投资信息平台CoinNess随即与Xangle签署合作协议，截至10月1日，已有353个区块链项目登录Xangle平台。

当月，在东京举办的日本最大级区块链大会b.tokyo上，日本最大交易所bitflyer创立者加纳裕三进行了“区块链的互联网价值如何改变未来社会”的主题演讲时表示，在区块链这个行业上，日本发展是比较慢的，57%的日本企业还没有开始进行或者是还没有接触区块链，但可以肯定的是，日本一定会进行下去。

2019年，是区块链诞生的第十年。在这十年间，区块链从最开始仅能实现的数字货币转账支付，发展至能与智能合约结合，开发第三方区块链应用，再到如今跨链、侧链、子链等技术的蓬勃发展。

许多评论家学者消极地认为，区块链问题的频发是因为技术本身出了问题，所以寄希望于取代它。但无论任何先进技术的出现，构成金融科技顺利健康发展的最基础元素依旧是“用户”。当用户对区块链技术拥有清晰理性的认知，金融科技创企能够对其正确探索应用，同时加以有效监管的约束，现有的挫折亦将成为有力的助推器。

下一个十年，区块链技术会如何发展？我们拭目以待。

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编译者/作者：亿欧

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