区块链 让保险更保险

人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。

公元前2500年前后，古巴比伦王国国王命令僧侣、法官、村长等收取税款，作为救济火灾的资金。

古埃及的石匠成立了丧葬互助组织，用交付会费的方式解决收殓安葬的费用。

古罗马帝国时代的士兵组织，以集资的形式为阵亡将士的遗属提供生活费，逐渐形成保险制度。

在现代社会中，保险不仅能够消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑，而且在得到传统保障的同时，还可以获得理财和投资服务。

即使这样，还是有许多人对保险存在质疑，因为保险的确存在一些问题，例如：冗杂繁琐的保险赔付流程；合同隐形条款的存在，得不到相应的补偿；“骗保”事件层出不穷等等。

随着市场竞争的加剧，为了抢占市场先机，部分保险公司意图通过技术手段解决以上这些问题，，而区块链技术以其本身自有的特性，成功的切入到保险行业中。

那么区块链是怎么顺利的切入到保险行业中的呢？

个人数据加密

区块链点对点交易的特性决定了它可以对每一个人的数据进行加密，不存在任何第三方中介，而去中介化的风险防范体系给予了分布式储存技术的区块链可以赋予每个节点独立验证客户、保单和理赔信息真实的权利。

例如：小李购买保险后发生了事故，传统的保险理赔程序是：

1、与承保公司联系后，进行书面报案，通常为出险通知书之类的材料。

2、确定保险事故损失。配合承保公司勘察事故，确定损失数量、程度等。

3、收集索赔资料。按照承保公司的要求，收集相关索赔资料，如保单，被保险人的身份证明，损失的清单、发票，接收赔偿款的账号等。（人伤事故的医疗清单发票，伤者身份证明，误工证明等）。

4、将收集的理赔材料交给承保公司，通常要有资料交接单，已证明交接了哪些资料及交接的时间等。

5、收到赔款。

整个流程下来需要耗费大量时间和人工成本，而运用区块链技术后，理赔过程中的各项环节会得到简化，保证真实性的同时大大提高了工作效率，由于区块链又具有数据加密特点，又很好地保护了用户的数据信息。

同时，区块链可以减少错误、过失的发生率并能够识别欺诈，并且区块链还有“防双花”的机制存在，避免了重复交易的可能，让所有的交易都可以在公开透明的情况下进行记录和验证。

理赔管理升级

当保险交易完成后，所有的交易信息都会上链，形成智能合约，合约由代码定义并自动强制执行，从投保到索赔无需人工干预，只要交易存在，系统就会自动进行操作。这不仅减少了人工成本，也加快了返款速率，减少一系列复杂冗长的保险理赔手续。

提高风控能力

区块链的不可篡改性可以确保账本系统、资金和信息的安全，同时保证每个人只能对自己的财产进行修改。

而对于中介机构，双方则可以通过区块链平台进行交易的确认、对账、结算，减少潜在交易风险，而区块上对于机构的信用记录也是公开透明的，保险公司可以通过信用度来选择可信赖的合作伙伴，提高风控保障。

对于贵重物品等方面，区块链的时间戳特性会记录每个节点的交易时间，而贵重物品的所有者、所在地点、交易时间都会被记录在链上，有助于人们评估风险。

区块链给保险业带来了效率的提升，同时，区块链还有很多潜力有待挖掘，尤其是该技术在增强协调沟通领域的潜力，让我们拭目以待吧！

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编译者/作者：链指南

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