旅行规则：加密货币交易所的新合规性指南

随着加密货币的采用稳步增加，并发现自己与传统金融世界交叉，监管机构现在正介入其中，以至于金融行动工作组（FATF）发布了有关其37个成员应如何监管加密货币交易所的指南。

尽管业内许多人欢迎监管监督，但其中一项指导意见（建议16）引起了重大争议。所谓旅行规则要求“有义务获得，持有和传输所需的发起人和受益人信息，以便识别和报告可疑交易，监视信息的可用性，采取冻结行动并禁止与指定人员和实体的交易。”

FATF并未将此建议称为旅行规则。但这与以前的《银行保密法》（BSA）规则有着惊人的相似之处。

请注意，这些义务取决于将规则实施到其法律或法规中的成员国； FATF没有任何直接的执行机制。但是，FATF确实具有重大的道德权威，因为没有任何成员希望被视为助长了洗钱和国际犯罪。在世界主要经济体的法律法规中纳入加密货币的旅行规则似乎只是时间问题。

加密货币资产的新法律环境

与银行不同，加密货币交易所目前没有法律，技术框架来获取，持有和传输交易双方的身份信息。在法律方面，尽管各个司法管辖区在有关加密货币资产的政策和监管方法方面都取得了进展，但尚无全球共识或跨国界的清晰性。在不同国家/地区运营的交易所可能会有不同的监管期望。

虽然有些人为明确的法律标准而欢呼，但另一些人则认为它们是不必要的，分布式账本技术不需要银行，政府或其他组织作为其定义功能，因此使它们成为隐私和主权的堡垒。

隐藏交易的能力促使FATF和监管机构要求对虚拟资产进行洞察和监督。加密货币已被用来洗钱，为非法活动转移资金以及以其他方式规避财务控制，各国政府正试图弥补这一漏洞。

未知的技术前沿

在技??术方面，加密货币的设计不符合旅行规则。在流程中添加新的层是一个复杂的技术问题，需要许多不同参与者之间的合作。

在上面链接的《华尔街日报》上的文章中，Coinbase的杰夫·霍洛维茨问道：“它可以解决吗？”他继续说道，“是的。但是，今天是否存在一种共享此数据的方法？没有。”

验证信息的过程是什么？哪些流程将保护信息？将采取什么保障措施来确保信息可以共享给适当的各方，而不是其他任何一方？在这个数据泄露和强大的数据隐私法时代，提出一个满足所有要求的新框架是一个独特的挑战。

更成问题的是加密货币的去中心化性质。虚拟货币跨边界和跨系统运行，并且交易的技术和渠道众多。

从历史上看，这些不同的加密货币系统之间几乎没有同步或协调。他们现在将必须共同努力，以创建适用于各方的相互关系和/或技术，并且要迅速进行。 FATF已要求在2020年6月之前提交报告，以检查进展情况。

监管机构已采取行动

尽管该准则仅在6月发布，但许多司法管辖区已经制定了法规来遵守或不久将要遵守。在美国，FinCEN裁定以前的现有旅行规则要求确实适用于加密货币交易所。

瑞士金融市场监管局（FINMA）在8月26日发布了指南，部分内容是：“目前在国家或国际层面均不存在用于可靠地传输用于区块链上的支付交易的标识数据的系统。”

但是，身份信息转移不必在区块链上进行，因为“该规定必须以技术中立的方式进行解释。”无论是通过银行转帐，区块链还是其他方式进行的支付转移，都应被视为相同并面对相同的AML / KYC法律。其他支付渠道可以满足此要求，因此FINMA“期望通过代币转帐以与银行转帐相同的方式来预期有关客户和受益人的信息。”

根据建议16，所有虚拟资产服务提供商将需要几位个人信息，包括发起人和收款人的姓名和帐号。

加密货币交易所将很好地检查现有的反洗钱（AML）/了解你的客户（KYC）法规，并确保其符合这些要求。此外，如果它们当前未处于建议16的要求之内，则应预料这些要求将会到来。以下是组织可以采取的一些可行步骤来解决旅行规则：

• 确保你有适当的KYC程序。随着行业面临更多的审查，更多的尽职调查将发挥作用。问问自己，你是否真的了解客户财务交易的性质。
• 请注意与你进行交易的交易所或钱包。开始考虑有关如何处理各种其他加密货币帐户的政策和程序。对于某些辖区，建议尽快实施这些政策。
• 尽管法规和技术方面的考虑不断变化，但广泛实施旅行规则似乎只是时间问题。因此，积极主动并了解最佳实践现在将有助于创建有效且合规的迁移计划。

为促进遵守这些要求而采取的步骤将有助于加密货币行业过渡到新的监管制度，改善对监管机构和客户的信任感，实现更好的跨境程序并帮助发展蓬勃的行业生态系统。

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编译者/作者：不详

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