央行数字货币：阻击蚂蚁啃食?银行万亿利润？

央行数字货币：阻击蚂蚁啃食?银行万亿利润？

银行的产品是信用中介？是，也不是，但从本质上看，银行业的提供的服务是"发货币”，也就是M2。

1，银行业利润哪里来？

进入数字货币时代，我们可以看发货币，银行、互联网平台支付的方式：

不知道你是否听说，区块链的从业者老喊“去中心化”，他们最初是想去掉“银行体系”，很大的原因是他们垄断了M2的发行，也就是，独享了卖币的生意。

这项生意当然是好，数据如下：

中国银保监会的数据显示，2018年商业银行累计实现净利润1.8302万亿元。其中，47家上市银行净利润1.63万亿元，占我国商业银行净利润的89.07%。

2018年末，我国银行业金融机构本外币资产和负债分别为268万亿元和247万亿元。

商业银行正常贷款余额108.5万亿元，其中，个人住房贷款余额为25.8万亿元，占住户部门债务余额的比例为53.9％。

同期，我国广义货币(M2)余额182.67万亿元，而央行发出的流通中货币(M0)余额仅为7.32万亿元。

2，互联网平台支付分食银行业？

首先来分食的，是互联网平台支付，谁知道，半路杀出一个程咬金，数字货币。

先看互联网平台支付吧。

互联平台支付，要想进化到银行的地位，首先是需要基础货币M0，商业银行有央妈，但第三方支付，只能自己构建资金池，那就是备付金。

以支付宝为例，吸收大量的银行资金，然后存放在银行的备付金账户，最高超过1.6万亿人民币。

2018年至今非金融机构存款规模

能成为央行的负债，过去是商业银行的专利，现在支付机构也拥有这项待遇了。

当然，互联网平台还有更多的利器。

根据余额宝年报显示，截至2018年底，天弘余额宝规模为1.13万亿元，持有人户数5.88亿，相当于每3个中国人中就有一个余额宝客户。

在2018年一季度末，天弘余额宝曾达到1.69万亿元的规模巅峰。

这样，互联网平台支付的赚钱门道就多了起来，当然，他们也会去拿各种牌照：

上图是蚂蚁金服的业务范围，据报道，蚂蚁金服在互联网金融领域的布局,使其已经成为全球估值最高的独角兽企业,去年6月,蚂蚁金服曾对外宣布新一轮融资总额140亿美元，估值超过1万亿人民币。

WIND数据显示，截至11月21日收盘，工商银行A股流通市值为1.5448万亿元。

投资者的眼光是雪亮的，蚂蚁金服在一级市场的估值已经达到宇宙大行市值的2/3，上市后其市值有可能追平，原因何在？

蚂蚁金服有个好爸爸！为其创造了一个数字经济体：

这个数字经济体，不是虚拟的，基于信息互联网产生的流量和数据，已经将生意做得大大的：

当然，央妈是银行的妈，阿里巴巴是蚂蚁的爸，不是竞争，而是共同组建家庭，但是半路杀出的程咬金——数字货币，让世界不太平。

3，数字货币为谁而生？

其实，支付宝和银行，两个体系，都在央妈掌管下，挺好。

但是，Libra的出现，让全球都开始紧张起来，因为Facebook不是要再做一个支付宝，而是基于区块链的数字货币。

未来，Libra将作为新的货币，融入Facebook 27亿用户的日常生活。

Facebook发行数字货币到底是怎么回事情，下面这张图，基本可以解释。浅绿色的线就是Libra的铸币和消费过程，他这是让美元成为影子啊！

当然，中国的互联网平台的支付，也让人民币在互联网信息流里成为影子，但至少是与银行体系连接的，有一定的清算关系。

更厉害的是，Libra是强势货币作为储备金（备付金），那么完全可以形成对弱势货币的降维打击。

本质上，整个银行体系在数字货币时代，面临的是一种潜在新货币的竞争。

一旦全球货币信用危机，数字货币将登上历史舞台。党的十九届四中全会审议通过的《决定》首次将数据增列为一个新的生产要素，反映出在经济活动数字化转型加快的大背景下，数据已成为最具时代特征新生产要素的重要变化。

一种基于数据的货币，也许会诞生，这是债务（信用）货币之后的真正的数字货币。

数字经济时代，银行业还是在央妈的领导下，抱团研究，否则万亿利润，将被蚂蚁啃食。

本文来源：科创猫

原文标题： 央行数字货币：阻击蚂蚁啃食?银行万亿利润？

币市几乎全线飘红，PBCoin逆势暴涨

最近的行情开始用恐慌来说了，在之前的文章中就强调过，之前的回踩属于前夜，目前这种情况应该算是中夜了，利空消息开始漫天费力，假消息也开始在大媒体和自媒体里面随意传播了，部分群里面也有部分人开始喊要归零了，群里面喊抄底的人越来越少了，喊归零的，喊3000刀大饼的开始逐步出现了。

总体币市呈现普跌局面，但PBCoin自从2019年11月16日上交易所以来，逆市暴涨，涨幅高达四倍。价格对应的是生态落地，PBCoin生态布局越来越趋于成熟，从商城到现在该解决的细节问题团队也一直在迭代解决。

历史的轨迹

以史为镜，可以知兴替。历史上已经有过三轮大牛，每一轮都是一段传奇。

第一轮：从1美元到31.91美元2011年2月9日

1枚比特币的价格与1美元等价，引发高度关注，主流媒体纷纷报道。美国时代周刊4月份刊发文章《网上现金比特币，可能挑战政府和银行》。种种迹象已经表明，历史上第一轮牛市到来。比特币一路暴涨至31.91美元。

其后4天即跌至10美元，并在之后5个月持续下降，直到至谷底2.26美元。2012年价格在动荡中缓慢上升，最高至美元。

第二轮：从14美元到1242美元

2013年3月，比特币价格迅速上涨至90美元。这一年，爆发塞浦路斯银行爆发挤兑事件，部分人甚至开上推土机到银行取款。同时，挖矿开始广为人知，李笑来开始活跃在前台，国内媒体争相报道（央视经济半小时推出专题报道），中国人开始纷纷进场。11月29日，价格达到了1242美元的阶段性高点。

12月5日央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，比特币迎来了数年低迷，2015年初最低跌到150美元左右。

第三轮：从150美元到2万美元

这一次最广为人知，比特币的共识越来越强，持币地址数极速增长，新的融资方式将火热的市场推向狂热。2017年11月份突破心理关口1万美元没多久，即报价正式突破2万美元，再创新高，引发全民狂欢。随后一路下跌至3000美元。

牛市何时启动

比特币已经历二次减半，每一次减半都与暴涨重叠。而下次减半将会发生在2020年的5月左右，人们对此充满了乐观的判断，甚至有人判断将达到10万美元。

第一次减半发生在2012年11月28日，减半之后，比特币在13年11月30日达到第一次减半后的最高点1175美金，历时367天。

第二次减半发生在2016年7月9日，在减半前的5月20日迎来一波小牛从430美金涨到789.8美金，减半后在2017年12月16日到达顶峰19891美金，历时525天。

比特币第二次回到13年顶峰1175美金的时间是17年2月23日，中间间隔1180天，熊市持续了近4年。

明年产量衰竭之后挖矿成本大约在7000美金左右，所以牛市将在2020年到来但这个判断可能过于乐观了。目前，84%的比特币已被开采，下次减半后，每天开采的比特币将从1800枚减少到900枚，实际上这个数量对于当前的流通总量，已经不算什么了。

PBCoing独领风骚

90后虽然被认为没有性生活，但他们精力充沛，不希望浪费每个夜晚。一位数字货币交易平台内部人士说，数字货币投资者的年龄多集中在25-35岁之间。甚至有人指出，当下持有比特币最多的人是90后。他们对新鲜事物嗅觉灵敏。他们喜欢冒险，充满勇气，渴望改变。

PBCoin是一款可以应用在电商平台的通证，天然和年轻人紧密，同时电商平台改变了传统平台第三方对消费者的剥削。从逻辑上来说,PBCoin是有划时代意义的。

2017年牛市造就的泡沫在2018年破灭，在2019年回归理性并开始蓄势，随着区块链的发展和落地来看2019年是最佳的布局时机。像PBCoin这样在熊市大涨的代币，到了牛市的想象空间更大。

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编译者/作者：欧娟

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