XRP、Libra和Visa争取跨境汇款皇冠

现金在数字支付领域的日益渗透似乎正在影响跨境汇款的格局。金融机构和其他主流机构现在正与区块链初创企业争夺对未来几年可能经历大规模增长的行业的控制权。随着更多参与者的加入，竞争将更加激烈，并将重点放在创建最强大的操作技术上。为了实现这一目标，一些参与者正在利用其作为各自主流领域巨头的地位，而另一些则在寻求伙伴关系和合作。

对于世界上历史上无银行和低银行的地区来说，新兴的格局提供了更大的金融包容性和随之而来的许多好处。随着这些公司的接踵而至，在历史上被复杂的金融机器抛弃的地方，人们现在可能能够进入一个长期以来似乎遥不可及的全球交易依赖的世界。这些崇高理想的另一面是各国政府和金融监管机构，它们可能会将全球支付矩阵中采用加密货币视为对货币控制国家首要地位的攻击。

跨境汇款是最低挂果

对于那些希望利用加密货币和区块链技术的机构来说，这一潜在的5500亿美元的市场可能是悬而未决的最低结果。这两条走廊的付款流程在许多方面似乎相似。这些国家的移民在美国、欧洲和石油资源丰富的海湾合作委员会（GCC）国家工作，他们把钱寄回父母和其他受抚养人的家中。每年，年轻的大学毕业生成功地从非洲国家移民到欧洲和北美，寻找众所周知的“绿色牧场”。有相当多的印度侨民生活和工作在海湾国家，如卡塔尔和阿拉伯联合酋长国。

这些外籍人士需要定期给他们的亲人寄钱回家。2018年，向尼日利亚、塞内加尔、加纳和多哥等国的汇款增长到460多亿美元，比2017年的数字增长了约10%。要做到这一点，许多银行不得不依赖西联银行（Western Union）或MoneyGram等汇款服务。这些服务收取相当昂贵的费用，以促进此类交易。世界银行公布的数据显示，寄200美元平均需要14美元。作为报告的一部分，移民与发展一般知识伙伴关系（KNOMAD）负责人Dilip Ratha宣布：

“汇款有望成为发展中国家最大的外部融资来源。资金转移的高成本降低了移民的好处。重新谈判独家合作关系，让新的参与者通过国家邮局、银行和电信公司运营，将增加竞争，降低汇款价格。”

然而，Ratha的建议并没有提到加密货币及其在数字支付领域的应用。这一排除条款与世行的目标背道而驰，即到2030年将汇款成本降低至3%。但在这里，基于加密货币的解决方案似乎占据了上风。这种服务在没有第三方认证机构的情况下运行，为跨境汇款支付提供了一种更具成本效益的解决方案。

金融科技：针对无银行和无银行的

虽然银行服务可能有地理限制，但电信似乎是一种更具渗透性的技术。这种情况已经导致数字支付服务的出现，利用了存在于银行和电信交叉口的机会。加密货币支付在许多方面似乎是互联网支付公司在过去几年取得的进步的延伸。然而，与核心银行和金融领域的同行一样，这些服务往往收取巨额费用。

对于加密货币初创公司来说，这些巨额费用所带来的负担提供了一个机会，为消费者提供一个更便宜的选择。基于区块链的支付网络抛弃了银行和票据交换所等第三方认证机构，取而代之的是存储和验证所有交易数据的不可变账本。

虽然世界银行可能同意金融科技的进步可以降低汇款成本，但还有其他问题需要解决。世界银行发言人进一步解释说：“金融科技可以在降低金融服务的交易和发起成本方面发挥重要作用。然而，最重要的是，这些服务要以负责任的方式提供给无银行的人。数字金融知识和消费者保护是重要的考虑因素。除了成本，我们不能低估性别歧视所起的作用。

其结果是，在男子获得资金和妇女获得资金之间存在着巨大的性别差距。它起作用了。银行系统已经建立了实时P2P的Zelle和票据交换所TCH，银行系统已经建立了实时支付。基于区块链的初创企业在竞技场上带来的竞争日益激烈，自从发布白皮书以来，Libra项目遇到了很多麻烦。据报道，Facebook进入支付领域似乎吸引了所有主要玩家的注意，因为Facebook作为一家社交媒体巨头，其用户基础超过

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编译者/作者：剡溪之畔

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