区块链前传-商业银行的前世

银行最早出现在中世纪的欧洲，作为最初的金融中介机构，其形成与国际贸易发展相结合，主要提供贸易结算和融资方面的服务，工业革命后才诞生了股份制商业银行。我国金融中介诞生和发展的历程虽然与国外不同，但是发展至今，也开始逐渐走向成熟和规范。

金融中介的出现时商品经济发展到一定程度的必然趋势，因为金融中介满足了社会经济发展中各种客观的需求，如支付需求、投融资需求、风险管理需求等。

最初以物换物等交易模式，交付与保管货物都会带来较高的交易成本，而以银行为代表的金融中介的产生初步解决了支付的交易成本问题。通过在金融中介开立账户，贸易活动的支付可以通过支票等方式进行，比实物交易成本更低。金融中介则通过账户管理和统一押运等方法，降低了每笔支付的实际平均成本，从而获得盈利空间。可以看到，金融中介的产生降低了交易双方的交易成本，自己也从规模经济效应中获取利润，实现了帕累托改进，我们认为这就是金融中介最初产生的逻辑基础。

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编译者/作者：张比特

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