区块链+跨境支付的应用及案例分析

目前，世界各国的中央银行和商业性金融机构都在探索基于区块链支付技术的支付和结算业务。据《全球贸易评论》报道，国际银行业巨头汇丰银行（HSBC）即将进行实时交易的区块链测试。

星巴克执行主席霍华德·舒尔茨表示，星巴克可能会利用区块链技术作为新的支付应用程序的一部分。高盛和百度共同投资的支付公司Circle已收购美国数字货币交易所Poloniex，并实现数字货币与USD、EUR、GBP等法币的自由兑换。

区块链技术一直因其不可篡改、全网同步、透明、低成本等特质而备受夸赞。随着时代的发展，区块链技术不断地实现突破，世界各国越来越多的金融机构考虑采用区块链技术提高效率，降低成本。从全球范围看，未来银行与银行之间可以不再通过第三方，而是通过区块链技术实现点对点的支付。

什么是区块链支付？

区块链技术是一种典型的去中心化模型。每个电脑主机都是一个节点，而且它们之间都是平等的，系统中各个节点可以直接交互，没有中心节点的概念。同时，任意两个节点的交易信息都向全网加密，所有节点都以加密区块存储方式，按时间序列单独记录，进而形成一种全新的去中心化模式，因此，A汇钱给B的信息流的传递过程即是A向B资金转移结算的过程，并且A和B通过各自的数字签名来证明身份，不需要第三方信任背书直接实现点对点的电子现金支付。
基于区块链的转账支付系统具有高效率性、高安全性、高可用性以及高扩展性等特点。采用区块链技术，使用分布式核算，每一用户都能凭密码查询交易状态，资金实时清算，既降低交易成本和风险，又使交易效率大大提升。

目前全球有哪些基于区块链的支付项目值得关注？勤劳的三言小编为您汇总了以下经典案例。
案例1：招商银行首创区块链直联跨境支付技术

2017年3月，招商银行通过首创区块链直联跨境支付应用技术，为前海蛇口自贸区注册企业南海控股有限公司通过永隆银行向其在香港同名账户实现跨境支付，标志着国内首个区块链跨境领域项目在前海蛇口自贸片区成功落地应用，在国内区块链金融应用领域具有里程碑意义。

案例2:OKlink——基于区块链的跨境转账汇款网络

OKlink聚焦为全球中小型金融参与者提供服务，致力于通过区块链技术解决中小金融参与者跨境汇款手续费成本高、效率低、操作不方便等痛点问题。OKlink跨境支付过程：第一，OKlink开设信托账户后，汇款机构需要在OKlink的子账户中预先存入不低于1万美元才能获得相应的OKD（OKD和美元1:1挂钩）；第二，汇款人发出汇款指令；第三，汇款机构将汇款人所用的货币按照其与美元的实时汇率折算成OKD；第四，收款机构收到OKD后按照美元与收款人所用的货币的实时汇率折算成后者后支付给收款人；第五，收款机构按需将信托账户中的OKD转换成美元。

案例3:OPEN拟为开发者提供区块链支付方案

OPEN正在开发处理任何区块链（ 以太坊 ）付款所需的基础架构应用程序，使开发人员能够以类似于应用程序运行的方式接受加密货币，并在集中式的法定交易中更新其后端；处理应用程序的付款方案（例如，一次性购买、每月订阅、游戏币），同时接受加密电子邮件；跟踪，验证和授权购买区块链的用户；确认来自应用程序的数字资产（商品或服务）的购买者确实可以访问该资产；通过开发友好的API更新应用程序层和数据库。通过OPEN，开发人员可以使用任何应用程序支付方案从任何区块链接受任何加密货币，这意味着开发者有机会去切入千亿美元流通数字货币。与此同时，OPEN提供了OPEN平台的代币，这既是开发者使用平台的启动器及激励，也会提供类似USDT的功能避免数字货币大幅波动带来的损失。

案例4:俄罗斯国有开发银行将测试基于区块链的支付系统

在索契举办的俄罗斯投资论坛上，俄罗斯国有开发银行主席谢尔盖?戈科夫(Sergei Gorkov)与加里宁格勒区州长安东?阿尔基哈诺夫(Anton Alkikhanov)签署了一项协议，以试行一个新的基于区块链的支付系统。Alikhanov在一份声明中表示，开发银行“在区块链技术领域的能力”将帮助俄罗斯最西部的地区“提高管理决策的质量”。

案例5:Ripple跨境账本协议吸引全球17个国家的银行加入

Ripple公司的主要业务是帮助银行让跨境支付更便捷，其核心产品是Inter Ledger Protocol协议，本质上是一个实时结算系统和货币兑换与汇款网络，它基于一个分布式开源互联网协议、共识总账（consensus ledger）和原生的货币XRP（瑞波币）。2016年Ripple公司发布的去中心化总账技术调查报告指出：使用Ripple网络及本机加密代币XRP（瑞波币）进行跨境支付的银行与使用当今的银行相比可节约多达42％的费用；使用Ripple网络但不使用XRP（瑞波币）在进行国际支付时则可节省33％的费用。流动性成本减少65％，支付运营成本减少48％，并且Basel III税务执行费用也会减少99％。
案例6:Circle推出C2C跨境支付平台已经在150多个国家开展了服务，年交易金额10亿美元

Circle International Financial是一家开发比特币钱包的数字货币创业公司，致力于通过比特币后台网络的区块链技术，使国家货币之间的资金转移更加简单和便宜。Circle在跨境支付方面主要是在区块链技术支持下实现低成本兑换货币及跨国汇兑，目前支持美元、英镑和比特币的兑换；在社交支付方面主要是在手机APP中，用户可以向好友分享图片、表情、GIF动图的信息中即可完成支付，用户可以在无手续费的情况下，实现转账、收付款。目前，Circle持有纽约州颁发的首张数字货币许可证（BitLicense）和英国金融市场行为监管局（FCA）颁发的电子货币许可证。

案例7:蚂蚁金服并未考虑区块链在支付领域的应用

蚂蚁金服首席技术官程立表示，当前支付宝技术已经为客户提供了很好的服务，而蚂蚁金服的全球支付模式也已初见成效，因此蚂蚁金服并不认为区块链支付能够为公司创造直接价值。蚂蚁金服认为区块链技术上主要用于增加信任，因此公司更多的应用于公益慈善和商品溯源等方面。此外，中国工商银行原行长杨凯生也提醒大家，虽然通过区块链进行支付能够极大地提高效率，但是要真正实现这个目标，以当前的区块链技术还远远不够，还需要有几个数量级的提升。

当前，区块链技术在跨境支付领域还处于萌芽阶段，基于区块链的跨境支付业务模式还不成熟，但区块链技术可省去第三方金融机构、实现全天候支付、实时到账、提现简便及没有隐形成本等诸多优点是显而易见的，并且越来越多的改变着资金的转移方式，相信未来区块链支付技术将会在跨境支付领域有着更为广阔的发展前景。

正如凡普金科创始合伙人、董事长张辉所说，“以人工智能为代表的技术发展，为市场拓展新的空间，将成为金融发展的一大机遇。未来，金融服务将会更加去中心，更加线上，更加智能，从而为整个行业带来颠覆性变革。”

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编译者/作者：流浪诗人

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