德政府对加密货币的监管态度

德国联邦政府2019年11月20日发布新闻公报表示，政府内阁在日前召开的数字化会议上提出，不会允许加密货币对国家法定货币构成竞争。

公报称，比特币的出现引发了加密货币的创新浪潮。美国脸书公司也在今年宣布推出虚拟加密货币Libra。政府内阁深入讨论后认为，Libra等加密货币可能会动摇银行和信贷行业，这类货币本质上提供的是银行服务，但不是银行。

公报介绍说，加密货币是一种数字支付手段，可被用于网络匿名交易支付。全球现有大约4500种加密货币。

不过，公报指出，加密货币也存在诸多优点。例如，它有望给贫困地区人口带来先前无法享受的金融服务，还可实现免费转账、智能合约等诸多应用。

德国联邦政府今年9月发布区块链战略时提出，货币发行是国家主权的核心要素之一，不会让渡给私人企业。

同月27日，欧盟开始计划实施一项有关第四项反洗钱指令的新提案，该提案将允许银行购买，持有和出售比特币。旨在放宽禁止银行提供虚拟资产或提供托管服务的严格规则，此举将为该地区的金融机构提供了极大的帮助，提案于2019年11月29日通过，并于2020年1月1日生效。

从2020年1月1日起，德国银行开辟了一个新的业务领域：比特币和其他加密货币的销售和托管。在这之前，几乎没有机构可以向客户提供虚拟资产。随着第四项欧盟洗钱指令被实施，这种情况可能会改变。新监管的加密货币托管业务（即比特币和公司的托管）不应与其他受监管的银行交易来自同一法人。银行应使用外部存托机构或专门的子公司。但根据最终版本，这不再是必需的--从2020年起，金融机构将能够为客户提供除股票和债券等典型证券之外的、具有法律安全保障的网上银行服务。赞扬的声音行业代表感到高兴。DLC咨询公司负责人Sven Hildebrandt说：“德国在通往加密货币天堂的道路上进展顺利。德国议员在规范密码保管人方面发挥着先锋作用。”BdB银行业协会也欢迎新规定：“信贷机构在保护客户资产和风险管理方面经验丰富，信贷机构有义务保护投资者，并始终会受到金融监管的监督。” BdB解释说，它们可以有效地防止洗钱和恐怖主义融资。新规定还使投资者能够通过国内而不是外国资金投资加密货币。担心激进的销售批评的声音来自巴登-符腾堡州的消费者中心。他们的金融专家Niels Nauhauser担心，银行现在正积极尝试吸引客户：“基本上，只要佣金合适，银行就可以出售各种各样的金融产品。如果他们被允许出售并保留一定费用的加密货币，就有可能将他们的客户变成完全亏损的资产，而他们却不知道自己将进入什么领域。”Nauhauser还表示：“直到现在，银行只能通过特殊债券进行出售。在这里，他们必须提前告知客户有关合同的费用和主要投资者信息。比特币和公司的直接销售情况并非如此。”左党的金融通讯员法比奥·德·马西（Fabio De Masi）警告说：“银行为从加密交易中获利感到热。但是，决不能破坏对金融消费者的保护，在批准新投资产品之前，需要相关方来检查新的投资产品。Bafin监管机构还必须深入检查加密资产存储中的其他技术风险。新法规的核心是“加密价值”一词，该词首次出现在德国法律中。这些定义为“任何中央银行或公共机构未发行的价值的数字表示形式”，但“被接受为交换和付款手段或用于投资目的”。在立法过程中，这个定义没有改变。

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编译者/作者：区块链法律合规联

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