【250/365】财略认知训练

每天早上06:18，东方泓·太阳升。早安，我是东方泓，用认真的态度写有用的文章，陪你慢慢变富。

肯尼亚马赛马拉保护区的非洲大象和小象

最近王烁在得到的新专栏《30天认知训练营·2020》，我看了他的财略模块，昨天又把它重新看了一下，尤其是第四、五方面，有人发挥长处，有人补短板，其实只要人生的方程式有解即可，最有感触的还是前三个方面：


第一个方面：王烁说的投资六忌，对比下自己也说说自己的思考。


第一：以为自己不是普通人；


其实这一条就是说的普通人更容易在评判自己时高估自己，也就是“乌比冈湖效应”。


第二：想用投资逆天改命。


很多人进币圈都抱着这样的想法，都是奔着暴富来的。在币圈儿泡了一段时间后才知道慢慢变富才是正理。而文章中所强调的的是：逆天改命的最好办法就是提升技能，发挥长处，把工作做得更好，步步攀升更高的目标。而普通人的投资不能帮你进攻，但是可以帮你防守。


第三：过度集中于房子。


由于中国的特色，确实不少人过于集中配置房子。而从2016年以后，个人认为就不能以房产投资为主了。


第四：没有起码的海外配置。


能力有限，还不具备，属空白。


第五：过度投资于后代。


我在孩子身上可以说是重投资的，这也让我意识到，它在一定程度上是受投资焦虑驱动的，以前在这点上真没有这个意识。


第六：几乎没有灾难准备。


这里并不是指的买保险，而是作者认为人类共同认可的灾难准备就是黄金。

第二方面：投资你所需要知道的所有的事。

第一，时间是你的朋友，除非你抛弃它；而只有时间是你的朋友，波动才从你的死敌变成你的仆人。

耶鲁大学校产基金管理人大卫·斯文森讲，现在金融市场竞争太过激烈，只有具备两个条件的投资者才有资格去追求超额收益：第一是研究特别深透，第二是投资周期特别长。

论研究深，我们普通人真不如专业的投资机构；而投资周期特别长，还是要有强大的赚钱能力；之前有一位投资亏损的人离开了投资圈，认输，他说跟我说，以一技之长靠劳动混饭吃是他亏损后得出的结论。没想到，在王烁的《30天认知训练营》里居然遇到了类似的观点，投资不是为了进攻而是为了防守，普通人有一条大路好走：诚实劳动，自食其力，养一技之长，做个对别人有用的人，成功率是95%；炒股为生，成功率说破天了最多1%。为什么要舍易就难？

第二，要让时间做你的朋友，你就要尽可能少作判断，不要去做那些需要天天考验你判断力的事。你经不起考验，没谁经得起考验。

《股票大作手回忆录》主人公利弗莫尔说，不用脑子挣钱，用屁股挣钱。对普通人来说，最好是坐在一个不需要作判断的地方，实在是没法不作判断了，那判断的次数越少越好。

而孤独的大脑老喻在19年3月8号的文章中，探讨如何实现“持久富足”时，也提到从用脑袋赚钱切换到用屁股赚钱；

最近我刻意没有去读某人的文字，当然以前是把他当做榜样来看的，我想离开那些具有煽动的，让人焦虑的文字，看看更多人眼中的投资。

而要做判断的是第三条。

第三，选择那些均值回归、覆盖面广、经受市场考验时间长的指数，作定投。如果你还想优化，那就估值过高时减少定投，在估值过低时增加定投。要注意，估值高低不是你拍脑袋想的，而是跟历史估值的均值相比较得出的。

对于第三条，已深有体会，因为自己一直在学习践行分区间定投。所以知道这是正确的。只有自己亲自经历了，对于别人观点的对错才能更有属于自己的判断。

第三方面：巴菲特说千万不要欠信用卡债。

所有银行在信用卡业务上都是股神收割的，都是收割欠下信用卡债的韭菜们。

国内银行发行的信用卡：以某大行为例，如果20天免息还款期结束时你未能足额还款，则利息每天万分之五，按月计复利。每天万分之五，则一个月30天就是万分之一百五十，按月计复利的意思就是每个月利滚利一次，用复利套公式算下来，年化利率是19.95%。

这两年因为进入币圈的原因，一直都在不间断的学习关于信用卡的知识，自认为我在信用卡方面没有太大的需求，但却一直没有放松对信用卡使用的学习。但是我只关注了国内的信用卡，却没有细细的研究信用卡的发展历史。华尔街最专业的作家迈克·刘易斯说：信用卡业务直到1970年代才通过游说立法，从此摆脱高利贷法的约束，简而言之一直是高利贷，原来是不太合法，后来在银行业的游说下合法化了。

信用卡业务一直是行为金融学家研究商家的钓愚手法的重点领域，也就是割韭菜，有些行业以靠割韭菜为生，所以他们就被称为钓愚行业。

所要注意的是，它今天成为中国金融业增长最快的主要业务之一，这是成问题的，也可能会引发全社会的灾难，那些超前满足者可能早就被钓愚者规划进了loser绿色的轨道。

第四方面：负利率成为金融主流，是不应该发生的。

负利率时代，我们要认真考虑能锁定长期收益率的投资品，不要嫌现在收益率低，因为将来会更低。比如像国债。

天秤币现在的搞法没戏。因为接触币圈的原因，所以对天秤币多有了解，它最终有没有戏，我觉得我在这个圈子里会更多的关注，更有时间见证它。

第五方面：增长注定会先高后低，最后陷于停滞。

能不能从停滞逃逸出去，要看技术进步水平。美国经济增长最快的阶段是1920年到1970年，这个时代过去了，没有理由相信它会重现。经济增速放缓的过程并不平缓，而是断崖式暴跌。全社会都习惯了高增长，一旦发生集体观念的突然转向，经济往往就会剧烈下坠。

世间成事成物都有周期，任何事物都不可能一直处理增长状态。

王烁的财略没有受领域的局限，因为真实世界里的重要事件不是按事先规划好的领域来发生的，侧重于补短板。

这三段话我读了好多遍，以它们作为文章的结尾吧！

感性-理性-教养三元方程

你、我、他，我们每个人的自由都是个三元方程，由感性、理性与教养三个因子塑造。我们无法没有感性，不能缺少理性，又总是成长于家庭、社会的教养之中。

单个因子一个个看过去，感性本身靠不住，它往往驱使我们在激情之中做下后悔终生的事情；理性本身也靠不住，它往往使我们过于冷静算计，以至于选择猥琐，把自己也把他人锁定在陷阱之中；同样地，教养本身也靠不住，它将特定观念注入我们的灵魂，将特定行为印制成我们的肌肉反应，然后就让我们忘记这些观念和行为本来是为了什么。

感性、理性、教养，没有哪个单独而言是靠得住的。得在感性-理性-教养组合起来的三元方程中，每个人使用属于自己的参数，惟精惟一，步步惊心，寻找属于自己的自由。

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编译者/作者：东方泓

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