DLT+金融行业的展望(二)

近两年来，经济发展遇到的问题越趋复杂，承担就业主体的中微小企业发展也是遇到了很多困难，政府在扶持中小微企业方面也做了很多功课，其中一项就是加大给予中小微企业的融资的力度。但是中小微企业由于自身的缺陷，缺乏有效的抵押物，或者无法满足商业银行申请贷款必要条件的认定，所以银行给它们发放贷款的积极性并不是很高。

DLT平台的搭建，可以降低金融机构对客户的审查成本，同时保证金融机构合理的收益。通过平台上的数据，方便、快捷地查询贷款主体的相关信息或者辅助证明材料等。另一方面，政府可以利用平台，透过商业银行定向给需要大力扶持的小微企业发放政策性贷款，并追踪资金的使用效力。

DLT平台还可以收集贷款抵押用担保物的信息。合格的评估人将担保物的信息植入分布式账本，使用智能合约查询散列校验后的信息，就更容易得知，同一个担保物是否申请多次贷款的情况，一方面降低客户的贷款的成本，另一方面也降低了银行被骗贷的风险。

一旦DLT平台建立并完善起来，整个生态系统中，从小型村镇银行、非盈利慈善机构到大型商业银行等，都能在平台上查询、收集到可靠的信息，为之后正确决策做出有保障的支撑。平台上的数据公开透明，有效化解信息不对称问题，可以激励更多金融服务供应商向生态系统内有需求的客户提供服务。

保险业务也是金融业中的一项重要业务。其中小额保险的市场潜力巨大，DLT平台的搭建对于促进保险业健康发展也有不可小觑的作用。

小额保险是市场细分化后的一种现象或者结果，目标客户就是中小客户。现下，由于中小客户在保险系统中往往没有成熟并可审查的资料。当融入DLT平台的中小客户，其资料经过各方面的积累和沉积，变成了可信、透明的基础资料，保险公司不用对每一笔保单再做从头至尾的审核工作，可以直接抓取DLT 平台中客户的相关资料，并完善必要资料。一方面节省了一定的时间、人力等成本，另一方面客户的保险费用也下降，同时也为平台做到了数据积累，方便后期使用。与贸易融资类似，小额保险可以通过使用DLT生态系统中客户的数据，识别是否有重复索赔的嫌疑，降低了保险公司被骗保的风险。

DLT平台能促进在保险公司与小额保险公司的合作，帮助后者转移风险。现有的模式下，小额保险往往很难通过再保险业务将风险进步一转移，但是在DLT平台下促成的保单业务高度透明，保险和再保险业务通过智能合约传于网络当中，当理赔审核完成并上传到网络上后，会自动进行再赔付无需再对账。随着营运成本的下降，向中小企业提供小额保险的业务将得以进一步发展，最终建立起小额保险的生态系统

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编译者/作者：金牛

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