你知道吗，密码领域有一个不断发展的运动，它允许你以分散的方式在几分钟内借款、贷款或购买保险？
没错。
近年来，DeFi（或分散金融）一直是加密货币行业最热门的话题之一。
这并不奇怪。DeFi是一个强大的概念，它可以实现甚至超越比特币的最初目标。即创建一个分散的对等（P2P）支付系统。
总市值12.1亿美元，分散型金融业发展迅速。自2018年1月1日以来，DeFi市场已飙升超过2160%。
但什么是DeFi，它怎么会发展得这么快呢？
这些问题对密码投资者来说很重要，因为AAX上列出的许多Coin的价值和效用很大程度上来自这一领域的发展。
DeFi指的是包括金融服务集合（如交易、借贷、支付）的活动。这些服务利用分散的基础设施，以区块链网络和智能合约的形式运作。
传统的支付行业本质上是集中的，这往往导致产品和服务效率低下，它需要对这些中央机构有一定程度的信任，而这些信任可以说是不合理的。
想一想：要申请贷款，你必须去你的银行并提供几份文件。然后你得等几个星期，直到金融机构审查你的文件，并决定你的贷款申请的命运。
另一方面，DeFi为世界上任何人提供了一种分散的传统金融服务选择，如贸易、保险、储蓄和贷款。
要访问这些服务，您不必提交文档并等待几天，服务提供商才能审查您的贷款申请。
取而代之的是，你只需要一个智能手机或一个有活动互联网连接的桌面设备。只要打开应用程序，指定你想借的资金，服务就会自动为你配对一个借钱人。
我们为您创建了一个表，以说明DeFi分散应用程序（dapp）的主要功能以及与传统金融服务的主要区别。
在文中，我们将探讨分散式金融领域中最常见的产品和服务。
目前，借贷产品是DeFi市场上最热门的应用。
按市值计算，最大的两家DeFi dapp（MakerDAO和Compound Finance）的市场份额合计为77.5%。
这些平台允许人们通过使用加密货币作为抵押品来借入资金，或者通过将数字资产借给其他用户来赚取利息。
像Maker和Compound这样的顶级平台在其dapp中提供其他产品（例如stablecoins）和访问其他DeFi服务。
贷款和借款DeFi产品的例子：
MakerDAO：一个分散的信贷平台
复合金融：一种算法货币市场协议
InstadApp：MakerDAO之上的直观界面，帮助缺乏必要技术和财务经验的用户
分散化交易所（dex）的目标是通过使用智能合约在不管理用户资金的情况下运行，来模拟集中交易所的服务。
由于智能合约自动匹配买家和卖家，分散交易的好处是用户能够消除中间人。
然而，这些DeFi服务的缺点是其受欢迎程度有限，因为大多数加密用户正在利用集中化服务（具有更好的接口、更快的交易速度和更高的流动性）来交易其资产。
分散式交易所的例子：
IDEX：一种具有实时令牌交换功能的DEX
Bancor：一个分散的流动性平台
Atomex：一个内置原子交换的多货币钱包
当有人使用保险服务时，保险公司向客户保证对不同事件（如死亡、损失、损害和疾病）的赔偿，以换取保险费的支付。
在DeFi领域，服务主机通常是dApp的社区本身，具有一个分散的协议来提供区块链驱动的保险产品。
例如，以太坊（Etherisc）是一个建立在以太坊（Ethereum）基础上的保险平台，它拥有多个分散的、社区构建的保险产品（如飓风保护和航班延误保险），用户可以购买。
DeFi保险服务示例：
Etherisc：具有社区构建的风险转移解决方案的分散保险协议
NexusMutual：为用户提供的一项服务，用于保护智能合约代码中的风险和错误
VouchForMe：一种区块链服务，用户可以通过分担风险来节省资金
使用利益证明（PoS）一致性算法的区块链网络要求验证程序将其部分加密货币资金用于在网络中创建、提议和投票区块。
作为维护网络的交换，PoS验证器会因将其数字资产下注而获得奖励。
为了支持这种一致的算法并确保被动收入（类似于银行的储蓄账户），开发人员创建了DeFi-dapp，在这里他们可以使用分散的产品，如赌注池和赌注即服务解决方案。
DeFi-stacking应用程序示例：
StakeWithUs：PoS协议的一种立桩服务
Mytos：Cosmos和Loom网络的验证服务
道家资本：一家专业的机构挂牌服务
分散支付服务通常是一个不错的选择，为无银行，加密爱好者，甚至金融机构。
DeFi支付服务示例：
Whisp：一个具有加密支付功能的分散式工资解决方案
闪电网络：一个建立在比特币之上的网络，具有智能合约以及低成本和快速的链外支付
请求网络：允许用户请求、验证和执行支付的分散网络
DeFi产品需要一个区块链来运作。他们大多使用以太坊（Ethereum）和EOS等支持智能合约和dapp的平台。
然而，比特币也是DeFi开发者的热门选择，因为闪电网络（支持快速和低成本链外交易的加密货币第2层扩展解决方案）允许在平台上创建和操作dapp和智能合约。
Ethuim:具有第二大密码库（ETH）的Buffic链，以及许多DAPPS和数百万个智能合同，是DeII最流行的平台，大约有200个项目建在EnthUM网络之上。
比特币：随着闪电网络的实施，比特币已经成为第二大DeFi区块链，支持24个分散的金融应用。
EOS：以太坊的主要竞争对手，智能合约平台EOS排在比特币之后，成为第三大最受欢迎的区块链，拥有21个DeFi应用程序。
随着市场份额的激增，DeFi允许用户在全球范围内访问传统金融产品，而无需中介机构和中央机构（如服务提供商）的监督。
因此，DeFi是一个真实的证据，证明加密货币不仅仅是一种数字资产，专门用于促进分散（P2P）支付或投机性交易。
而随着DeFi的兴起，区块链技术和加密货币似乎正在磨练，以实现比特币的创造者中本聪（Satoshi Nakamoto）提出的最初目标，即为每个人培养金融包容性、自由和真正的所有权。
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编译者/作者：瓢泊熊猫
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