「Morecoin征文大赛」BTC分期购，助推Morecoin升级

近年来，面向C端的消费金融业务成为传统金融巨头、互联网巨头和产业巨头的“必争之地”。同时，蓬勃兴起的区块链数字货币领域，正与传统金融不断对接融合。Morecoin蘑菇数字资产理财平台，近期率先推出了“比特币分期购”产品，推广期支持最低50元起就可以买卖比特币，让人眼前一亮，具有跨界实体与虚拟的融合创新引领意义。笔者认为：Morecoin的“BTC分期购”，具备了成为数字资产领域爆款产品的潜质，期待Morecoin由此引领数字资产理财领域的迭代变革，实现more coin到more money的升级。

Morecoin和比特币分期购

按项目方的介绍，Morecoin蘑菇数字资产质押撮合平台，成立于2018年10月，包含数字资产质押撮合、OTC、数字货币理财等业务，支持 BTC、ETH、EOS 质押借贷，在数字资产领域比较成功地解决了资产质押信用问题。目前 Morecoin 已稳定运行一年，累计交易额5亿元，其中数字资产质押撮合业务名列行业前茅，安全回款率达到了100%。

Morecoin APP在2020年2月全球首推了“比特币分期购”产品。客户可以要按照自己的意愿和资金实力，自主选择购买比特币的数量、首付比例、支付的分期，就可以采取分期付款形式投资比特币了。该款产品的要素包括：（1）购买BTC数量最低0.05个起，不设数量上限；（2）客户首付金额30%～80%，客户根据资金量和风险偏好自主选择；（3）尾款可选择分13 期、 26 期或39期支付（7天为一个周期）；（4）支付方式可选择 USDT 或 CNY 付款；（5）一笔订单一个地址，链上公开，透明可查。

按照该产品的设计，资金不足又希望投资比特币的客户，可以通过分期方式，在自己看好的价位下单锁价，以首付部分资金进场。Morecoin还结合数字货币市场特点和客户可能发生的各种情形，制定了系列运行规则：（1）除支付资产托管费外，分期无需支付其他费用；（2）可提前支付尾款，不收取额外费用；（3）尾款未按时支付，将按未支付金额的0.1％/天收取违约金；（4）最多可延期7天支付分期款项，超过7天则启动资产保全机制，收取未支付金额的4%作为违约金后，解冻已购资产；（5）可随时停止支付剩余金额终止订单，收取未支付金额的3%作为违约金后，解冻已购资产；（6）如遇行情暴跌，客户可以选择让平台启动止损机制，让商家承担继续下跌风险或者通过提前支付更多期数的方式自行承担继续下跌风险；（7）当购买资产总值率为88％时系统预警通知，资产总值率达93％时触发平仓机制。

比特币分期购的爆款特征

爆款就是指人气很高、卖得很多的商品,或者广受推崇和认可的模式。爆款从客户的需求出发，挖掘并提升这种需求,再最大限度的满足和引领这种需求。成功的互联网产品，一定具有“连接客户的能力、洞察客户的能力、黏住客户的能力”三大特征。“比特币分期购”作为一款数字资产领域的互联网理财产品，是数字资产配置方式的一大创新。对照互联网爆款产品的三大特征，下面做些初步分析：

1.连接客户的能力

连接能力，一方面是有庞大的客户连接数和规模，另一方面是这个连接能因客户之需而持续有效。《哈佛商业评论》曾经提到“顾客最在意的是要花费多少精力，花得越少越好！”

“比特币分期购”产品，是通过比特币这一加密货币世界的王者，与币圈投资者们进行连接的。尽管比特币是币圈投资者仰望的刚需标的，但是由于比特币持续走高，投资成本业越来越高。投资者们自然对购买非常纠结。“比特币分期购”，借用了传统消费金融的分期模式，把本来高高在上的比特币，变成了可以分期付款、价格拆解的“低价”可触及大众商品，且划分的支付期数具有弹性，充分“连接”了用户每次“花的越少越好”的心理需求，把币圈人内心最刚需的比特币，分期转化为可操作的实打实明星商品。

2.洞察客户的能力

客户洞察是对客户价值、喜好和倾向也就是需求的深刻理解。客户的需求基本上是“应际而生”的，这里的“际”，就是商业世界热议的“场景”，也是消费金融领域的兵家必争之地。面向C端的消费金融，也因此有了属性标签为“消费场景的金融服务”。

“比特币分期购”的场景，是消费/投资比特币的线上金融场景。传承借鉴了主流消费金融产品主要围绕房产、汽车、电脑家电等个人耐用消费品，旅游、医美、教育培训等个人服务消费，“比特币分期购”瞄准的是数字货币这一巨大的线上场景蓝海，而且是从消费金融回到投资金融，从消费分期迈进到投资分期，智慧催生逆袭！

我认为“比特币分期购”是一种投资行为，不因一个“购”字而认为它是如分期买房、分期购车类似的消费行为。我的理由是，平台用户买入比特币，是为了未来增值而且增值预期有广泛的共识，君不见比特币已经成为人类共识的财富神话符号，BTC是硬通货、投资品！相反，分期的汽车、家电、电脑等，都是持续贬损直至价值灭失的，甚至买到手就开始贬值，它们是纯粹的消费品。

3.黏住客户的能力

培育客户新的习惯，不是件容易的事，新习惯养成的最大阻碍就是旧习惯。旧习惯已经在大脑中形成了惯性回路。只要新习惯的频率和“奖赏”不够，不足以诱发客户内心的渴望和动力，就很容易回到老路去。

“比特币分期购”划分为13 期、 26 期或39期支付，一个产品周期最少3个月、最多9个月，从时间来说就是黏住客户、培育客户购买比特币频率和习惯的最好利器。同时，低首付的杠杆功能、因行情变化可以提前付清余款转让锁定收益的机制，是促进客户循环购买甚至加速循环购买行为，培育忠诚度和客户留存的加持机制。客户会爱死这个分期购、循环购游戏的。当然Morecoin平台也会获得更多的衍生交易机会和更丰厚的手续费，成为more money的大赢家。

值得一提的是，“比特币分期购”是在这次百年不遇的全球性传染灾难中诞生的，起步把握住了绝佳时机。在至今尚未看到病毒灭绝迹象的阶段，传统消费金融遭遇巨大冲击，尤其线下的汽车、旅游、美容、教育培训等消费金融分期业务几近冰冻。

相反“比特币分期购”全面的优势，至少纸上谈兵是充分显现了：不存在经济萧条带来的不良资产忧虑，数字化的比特币是绝对可随时变现、甚至升值的硬通货，不像其他消费分期商品尤其是根本无法处置的旅游、教培服务产品；不存在其他分期产品线下催收难以进行的困难；不存在借款人线下还款无法正常回款的问题。

几点建议

顺利起步的“比特币分期购”产品，有望成为Morecoin升级为more money大赢家的超级利器。不过，我还是想提几条建议，惟愿Morecoin更完美、也更讲道义。

建议1：进一步丰富完善“比特币分期购”的玩法，深挖竞争力护城河，否则也对不起比特币这个历史性经典资产。可以借鉴学习银行信用卡、支付宝花呗等模式，进一步细分消费/投资分期、账单分期等类型，并对首付比例、分期期数、分期利率、提前还款（手续费）等分期产品要素进行排列组合，不仅可以策划更多的收益点，而且筹划的多样化细分产品，还会产生更丰满的客户体验。

建议2：更全面、更透明地公示和解读“比特币分期购”产品政策，让客户们自主、自愿、心平气和地投资。传统消费分期的套路很多，甚至暗含欺诈陷阱，希望Morecoin不要学那些不良分期机构，给客户们搞套路、设“大坑”。请自信，“比特币分期购”会是币圈理财的爆款产品；请相信，包括分期还款在内的银行信用卡业务，最挣钱的就是还款逾期罚息等例外事项，7天一轮还款期的“比特币分期购”，自然会延习上述规律。倒是建议Morecoin对客户确属无意逾期的行为，制定一些免罚人性化政策，赢得更好的口碑。

建议3：与力场、币乎、财路等区块链内容平台进行多赢的产品创新，让这些平台的共建者们直接或间接从“比特币分期购”产品受益。比如，考虑可行的价格模型，允许用这些内容平台的代币购买“比特币分期购”。这样，Morecoin马上就获得了多家内容平台上百万的币圈人流量，内容平台代币也有了锚定比特币价格的投资应用场景，可谓多赢。

比特币在这里，分期购就在这里！

Go,Morecoin！

Get，More money!

“此文为参与Morecoin征文大赛投稿”

本文来源：Hameiz
原文标题：「Morecoin征文大赛」BTC分期购，助推Morecoin升级

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编译者/作者：Hameiz

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