多家银行“链”上交易规模破千亿元区块链金融大有可为|纸贵科技行业观察

4月7日，证券日报刊文称，2019年，金融科技成为多家银行创新发展的“重头戏”，区块链技术也在科技的土壤里茁壮成长。多家银行2019年年报显示，银行机构在区块链的应用场景目前已涵盖资产证券化、产业链金融、国内信用证等多个领域。多家银行成立了区块链实验室，多家银行披露的“链”上交易规模已突破千亿元。

区块链是一种可储存大数据的工具,去中心化的数据系统结构,也是一种创造信用共识的角色。在数字货币、支付结算、征信系统等金融领域能有效保证数据的安全性和完整性,增加互信,有效降低显性和隐形成本,提高效率和利润,具有巨大的市场潜力和应用前景。

列举几个区块链在金融领域的应用场景：

支付结算

目前,区块链技术已经对传统的跨境支付方式形成挑战,新兴的支付方式相较于以前,交易费用更加低廉,到账时间极快,追踪汇款皆可溯源,可实时查询状态,匿名安全,不可更改,在小额转账时只需花费很小的成本, 让信息共享于每个节点,从而建立刚性信任,且这一系列交易数据都按照时间戳同步储存,这是一个支付效率提高的重要里程碑。

现在淘宝、京东和美团等电子商务平台由于信息不平衡,许多假货的猖獗使得消费者深受其害,买家和卖家之间的信任度也随之有所降低,交易效率和规模受到一定限制。而区块链技术运用算法证明机制能缓解电子交易中钱货不能即时两清的问题,降低交易成本和中转费用,在出售和结算等阶段,大大提高了交易的效率。

征信系统

在经济和数据全球化的时代,随着人们消费观念的改变,贷款尤其是小额短期贷款愈发盛行,但贷款机构对贷款人的偿债能力和交易信用难以找到根据并进行评估,信息失真和难以溯源性为征信带来了诸多困难。在公共征信和商业征信时,数据来源仍然受制约,服务对象范围也局限在政府、金融机构和部分资本市场的投资者,各个机构的征信数据交流很少,形成了信息孤岛,我国的征信系统正在由政府主导模式向市场主导模式慢慢过渡。

区块链技术通过实时抓取和撮合用户的交易数据信息,采用公正的流程,失误率低,及时准确,形成了令人信赖的数据,提供了一定的信用程度借鉴参考。在实际操作中能扩大信用业务处理规模,节省大量人力成本，降低交涉复杂性。

票据市场

随着区块链技术运用后的成果日益凸显,市场上许多传统金融机构也开始逐步转型,进行区块链技术的运用与创新。各类交易所、金融机构、咨询公司已经尝试用于支付结算、贸易融资等领域,但是目前大多都还属于起步阶段或测试阶段,其技术还尚未成熟,应对风险和带来利润的不确定性较高,还需用科学、认真和开放的态度,结合业务实际,做实做透,提高效率,使基于区块链技术的相关工作有序平稳推进。

区块链上数据信息的真实性和可容错性,能有效杜绝假票事件的发生,免去纸质票据的污染,避免资源浪费,审核工作量减小,流转更加便携,加快系统运行速度。区块链技术摒弃了中心化服务器,降低了信任成本和人力管理成本。智能合约使交易流程更加规范和严格,时间数量一目了然,无法篡改。区块链技术普及运用后,用户的参与率稳步上升,有效地降低投资的门槛,使得中小企业也可以负担对应的融资成本,进行大规模的投资,减少对银行承兑业务的依赖,具有更多的变化形式,谋取利润,求得发展。

科技金融发展日益加速, 亟需更多的产品、服务和组织创新。科技金融领域要不断完善区块链技术的相关运用模式和措施, 充分发挥它的优势，推动科技金融和区块链技术的密切结合，迎接更为广阔的发展机遇和更庞大的市场。文中部分资料、图片来源于网络，侵删。

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编译者/作者：纸贵科技

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