消费金融阔步发展百融云创助其前行

作为持续推动中国经济增长的“主引擎”，消费正迎来新一轮升级浪潮。消费对国民经济增长的贡献不断增加，受益于消费观念改变、收入增长预期、信用环境成熟甚至城镇化水平、人口结构等多方面因素影响，消费金融长期保持高速增长。作为新兴的金融业务，消费金融事业方兴未艾，在提高居民生活水平、支持实体经济有着积极作用，未来发展空间巨大。相关报告预测，2020年消费金融规模将突破10亿元大关。

消费金融属于新兴的金融服务，尽管消费金融公司在服务便捷性上有各种优势，但消费者接受程度较低，覆盖的客户群体较小。一些在银行无法申请信用卡，或获得授信额度不够的消费者会转而选择消费金融公司贷款业务，再加上消费金融公司相对于银行审核较为宽松，风控水平将成为制约消费金融公司发展的关键。由于消费金融客群的逐步下沉，传统的风控体系无法满足众多无人行征信人群的信贷需求，因此，很多企业在放贷时由于难以识别客户信用水平，面临着较大的信用风险。而消费金融本身就具有客户分散、高频小额的业务特征，因此更需要完善的信用体系作支撑。?无论是采取传统的线下信用审核模式，还是自建风控体系、评估模型的线上风控模式，都将极大提高消费金融公司的运营成本。

而伴随着互联网科技的高速发展，如大数据、人工智能、风控云等技术为消费金融的发展起到了积极的推动作用，通过客户在非金融场景下的行为轨迹，包括线上线下的购物行为、出行行为、社交行为等，以及客户在金融机构的申请行为，可以综合判断客户的欺诈风险和信用风险，有效补充了传统基于人行征信报告判断风险的不足。因此，基于消费金融公司产品小额高频的特点，第三方机构的大数据风控模式将是最优的选择。

作为业内服务持牌金融机构最多、应用场景落地最丰富的金融科技公司之一，百融云创通过在人工智能、云计算、区块链等最新技术领域自主创新，利用人工智能、风控云技术，为金融行业提供客户全生命周期管理产品和服务的金融科技应用平台。作为较早涉入金融信息服务领域的企业之一，百融云创凭借服务银行等金融机构的行业先入优势、以及超强的大数据处理和建模能力，为信贷行业用户提供包括营销获客、贷前信审、贷中管控以及贷后管理在内的客户全生命周期产品和服务；为保险行业用户提供精准营销、存量客户管理以及个性化产品定制等产品和服务。

为了加快实现消费金融和金融科技的深度融合，未来百融云创将坚持以科技为驱动，探索新的数字化普惠金融服务模式，不断拓展普惠金融的深度，更好赋能消费金融机构，将金融服务延伸至传统金融难以覆盖的地区和人群，更好地服务中小微企业和普惠人群，为消费金融蓬勃发展贡献力量。

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编译者/作者：财经新观察

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