行走笔记：助力零工经济，AION与它的金融科技平台Moves

今晚是币乎的直播笔记。先对项目做个简单介绍：

去年底，北美知名区块链项目AION宣布战略调整，更名为OAN开放应用公网（The Open Application Network，简称The OAN），投身于以基于区块链的开放应用程序解决平台经济中的现实问题。

4月6日，AION上线亲力打造的旗舰版开放应用程序——Moves，瞄准平台经济下日益壮大的零工工作者群体。他们是新时代的独立工作者，包括外卖骑手、拼车司机、视频Up主等。AION相信，零工经济不会是昙花一现，而将是未来工作的新常态。

基于区块链的金融科技平台Moves是怎样的？Moves对于AION的代币和生态系统意味着什么？

本周四晚8-9点， The OAN/AION创始人及CEO Matt Spoke将首次做客币乎直播间，为我们讲述AION在区块链金融科技上的前沿探索。

Matt涉足区块链领域超过 6 年，曾创建德勤历史上首个区块链团队，同时也是以太坊企业联盟（EEA）的创始理事会成员以及加拿大区块链技术联盟创始董事。另外，Matt还是福布斯、CoinDesk常规撰稿人，曾担当安大略省证券委员会、安大略财政部以及巴巴多斯政府顾问。

以下，Enjoy:

我是 Matt Spoke，The OAN的CEO，今天我是在加拿大的多伦多和大家做这个AMA。

我会先和大家介绍下过去几年时间AION和The OAN做了些什么，之后会介绍一下我们新的战略——有关于Moves。

我是2016年创办的AION这个项目，当时的目标是有一个协议能够满足主流、现实世界企业的需求，那时候我们还没有正式开始应用，做的是基于以太坊的项目。但后来我们意识到，在未来大多数主流企业需求都会基于公共协议的公共基础设施，所以我们就开创了AION这个应用。

现在AION已经改名为The OAN开放应用公网，但我们的代币依然叫做AION。4月25号就要纪念AION成立两周年了。

The OAN共识协议的独特之处在于，是网络中同时具有POW和POS混合，你可以作为POS和POW的矿工通过质押代币和挖矿的方式加入网络。无论是POW还是POS社区都很活跃，同时两个社区在维护网络安全性上扮演重要角色。

2019年年中时，我们开始新的战略。为加密世界之外的现实中的企业创建新的应用。我们对于北美、欧洲和亚洲逐渐壮大的零工经济群体非常有兴趣。我们花了几个月时间调研这个行业，结果发现零工经济的工作者群体经常无法获得主流的金融服务。

零工经济群体既可以包括滴滴和优步的司机，也包括自由职业者、网络设计师和顾问等等。只要没有受雇于某家公司而是已签独立合约的形式服务于他的客户。这些人都被我们定义为零工经济群体。

我们估计在北美零工经济群体有5000万，在全球则是有几亿人，群体庞大且每年都在扩大。根据我们的研究，零工工作者之所以愿意以这样的方式工作，是因为觉得这样的工作方式比较灵活，想接就接。同时可以在两份正式工作之间以这样的方式获得一些收入。

我们看到一个日益增长趋势，越来越多的人选择零工作为主要职业和收入来源，在北美有53%，18-24岁的年轻人选择打零工作为他们收入的主要来源。

但是存在一个问题。银行和传统金融机构很难为零工工作者提供金融产品。银行传统的风险评估方式是看客户的信用积分，要求客户提供雇佣和劳动、收入证明。但对于零工工作者很难提供这些证明材料。这就意味着零工工作者很难获得银行和传统金融机构提供的金融服务，比如申请信用卡、贷款以及保险等一系列的金融服务。

我们决定解决这个问题。对Moves这个金融科技平台而言，目标就是成为零工经济行业的银行。换言之，如果这些零工工作者无法从传统农银行获得贷款，就可以向Moves平台借贷。

所以我们需要搭建一个新的信用评分系统。这也是我们面对的第二个问题，就是如何搭建这样的信用评分系统，我们的基于开放应有公网 VCI 这样一个智能合约的，可验证的置信区间的评分系统，它由评分或者说信用的主人控制的。

在推出了借贷产品之后，下一步是为零工工作者提供意外保险、养老保险和储蓄在内的金融产品。对这些人而言，买保险非常难。比如伤残险，如果你去送外卖被车撞了，很可能在一段时间内无法获得收入。考虑到每个城市都会有成千上万零工工作者，Moves这个金融科技平台就可以推出一款集合保险产品，价格也会更加便宜。之所以在现阶段推出借贷产品，也因为新冠疫情对我所在的城市多伦多影响非常严重。

现在在我们的平台上申请贷款的，包括类似滴滴的司机和送外卖、送食品的外卖小哥。而且雇佣零工工作者的企业也在面临问题，就是这些企业面临要为零工工作者支付固定薪水，购买养老保险等的新政策，在2020年年初的加州就已经修改了这项规定。这样的法律变化对企业也构成了巨大挑战，零工工作者希望为自己争取更好的福利，政府希望保护工作者，企业不改变自己的商业模式就很难做到这点。

通过对这一经济模式深入的了解，我们可以对个人零工工作者的风险进行更好的评估，并且成为唯一可以为零工工作者提供贷款、保险等金融产品的银行。为客户提供贷款产品需要大量的资金，我们也制定了短期、中期和长期战略，满足他们对资金的需求。

就短期而言，我们是用The OAN自己的资金做测试。看产品能带来怎样的回报，结果如何，并以此收集数据，建立模型，然后“卖给”大的、有钱的机构。我说的“卖给”实际是推销这个模型，然后就可以从银行、高净值人群、家族基金、传统贷款公司和借贷机构那里融到大量的资金。其实这是金融科技企业常见的战略，在北美我们也看到这样的模式非常成功。

我们长期的愿景是，AION的持币人能将自己的币借给智能合约系统，客户可以从系统中借到美元的贷款。中间就会有Defi的应有，和MarkerDao类似。 我们制定这样战略的假设就是在每一年，每个地区，零工经济的趋势都是不断增长和扩大的。

我们最开始专注的是类似滴滴司机和送外卖的人员这些零工工作者，但会推广到所有从线上平台获得收入来源的个人。我们认为世界将会进入长期的金融危机，失业的人员会更多，打零工以获得收入的人员未来几年会获得增长。虽然我们没有预计到新冠疫情的爆发，但现在推出这个业务是最好的时机和机会。

为了执行这样的战略，我们的团队架构也不断发生变化。我们在上海依然保留了办公司，有两位顶尖工程师领导，我们在加拿大也有办公室。团队的重心也会分为两块，一部分专注于Moves区块链产品和产品组件的开发，另一部分专注于手机端和网页端产品的客户体验。从今年年初开始，我们就在招募产品设计、产品经理、网页和手机端产品开发人员以及借贷机构工作过的人员，除此之外新的负责产品的VP在两周后也会入职。

今年我们专注的焦点是吸引新的用户来用Moves产品。从而证明VCI可验证置信区间这种非传统的新的评分系统的作用，同时证明我们可以做到由个人控制的自治的金融信贷系统。但实现这个战略，我们需要一个稳定安全的区块链公网，需要POW和POS的矿工去维持，同时需要持币人组成的社区，持续不断相信我们的愿景。

我们的战略最开始专注于北美，但这个问题是全球普世性问题，而且零工工作者 存在从一个国家搬迁到另一个国家，在搬迁过程中，就需要系统的评分能够随身携带，信贷产品也可以从一个国家转移到另一个国家。

如果大家对The OAN和Moves不是很熟悉可以看一下这张图，是总体的介绍。

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编译者/作者：行走

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