万事达卡，马可波罗将为中小企业推出区块链供应链金融-Ledger Insights

强调：

拥有30多家银行的区块链贸易金融网络Marco Polo即将与万事达卡合作推出名为SME Early Pay的应付款解决方案。

亚洲开发银行每年发布有关那些为争取贸易融资而奋斗的人的报告，所谓的贸易融资缺口。据估计，没有人愿意提供15亿美元的贸易，中小企业的拒绝率为45％，而跨国公司的拒绝率为17％。

报告称：“超过四分之三（76％）的被调查银行表示，反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）的规定是扩大其贸易融资业务的主要障碍。”早在9月份，它就引用了60％的银行的报价，他们预计这种差距将在未来两年内扩大。

供应链财务：在典型的供应链融资解决方案中，大买家签署了为其供应商启用融资的方法，这是该银行很高兴提供的，因为它基于买方BigCo的信用评级。供应商可以选择是否要提早付款，如果愿意，则可以从银行那里获得一些折扣。发票到期时，买方向银行付款。

考虑到COVID-19危机，现在这个数字可能是多少？

另一个最大的威慑因素是风险。中小企业没有相同的业绩记录和财务透明度。供应链融资（SCF）与贸易融资相比的优势在于，信用风险基于大买家的信用等级，而不是供应商的信用等级。上周，摩根大通与SCF平台Taulia建立了联盟，事实证明供应链金融很受欢迎。

SME Early Pay有何独特之处？

所以问题是，SME Early Pay与其他SCF解决方案有何不同？首先，它针对的是中小企业供应商，而不仅仅是许多解决方案着眼的大型供应商。为此，它采用了一种新颖的入门方法来解决KYC摩擦。

而且可能会对网络产生更大的影响。已提出启动时间，以帮助COVID-19。我们推测，在危机期间政府用于帮助公司的资金将来可能会用于此领域。

身份无价

Marco Polo的SME Early Pay的优势之一是采用万事达卡追踪解决方案，该解决方案的核心是具有合规元素的企业标识解决方案，因此它可以检查制裁名单等。它是帮助以经济高效的方式解决KYC的关键工具，并且已经被多个Procure to Pay解决方案所使用。因此，很可能供应商已经在数据库中。

万事达卡跟踪还可以在万事达卡付款栏上处理发票付款，但这在SME Early Pay中是可选的。

另外，Marco Polo带有一些内置的ERP集成，以减少摩擦。但是对于那些想要快速上手的人，上传电子表格也是一种选择。

钱在哪

银行可以签约一个大公司客户，并使用SME Early Pay作为供应链金融的技术解决方案。但是为了使事情发展，马可·波罗（Marco Polo）寻求帮助找到大型企业买家，或者将他们与银行配对，或者创建资金池。有了池（或专用工具SPV），银行可以选择只为一部分买家的供应商提供资金，对冲基金或高净值个人可以一起投资。

为了帮助进行汇总，Marco Polo与Tradeteq解决方案合作，该解决方案通常将资金提供者与保理和其他专业贸易融资解决方案相匹配。

而且，如果政府决定将供应链融资用作COVID-19刺激工具，那么将钱与银行一起投入这些特殊目的工具中将是有意义的。考虑到单独发放贷款的挑战，这似乎更有效率。

状况如何？

目的是在6月上线，但目前还没有公司正式签约。

提供应收账款融资和付款承诺的核心Marco Polo平台已经准备好使用几个月，但是到目前为止，还没有银行达到生产水平。不幸的是，这场危机无济于事。

马可·波罗（Marco Polo）的奥利弗·贝林（Oliver Belin）对Ledger Insights表示：“这些设施不只是签约Netflix，而且涉及很多钱。” “您必须审查信用风险。您不仅可以通过电话签署5000万美元或1亿美元的信用额度。因此，您必须结识现在很难的人。”

他继续说：“很显然，这是一种新技术，因此银行内部必须熟悉，他们还必须教育市场，教育客户。这需要时间。”

因此，SCF解决方案是否更容易证明还有待观察。但是，鉴于迫切需要为中小企业提供资金，可能不得不在没有面对面会议的情况下做出决定。

区块链的角度是什么？

Marco Polo是由TradeIX开发的，TradeIX的团队在PrimeRevenue的SCF中拥有良好的记录，该平台使用R3的Corda企业区块链。

对于纯贸易融资而言，区块链的好处更为明显。您拥有银行，买方，供应商，物流和保险公司，它们都可以以可信任的分散方式共享单个数据源。另外，还有很大的网络影响。

但是，对于大多数平台已经是数字化但集中化的供应链金融而言，优势并不明显。马可·波罗（Marco Polo）的最大优势是，它已经在其网络中注册了大量银行。

区块链增强了使用证券化来打包贸易融资债务的功能，从而可以进行代币化并提供对基础资产的透明度。但这对于不使用分布式分类帐技术（DLT）的集中式解决方案（例如Tradeteq的解决方案）也是可行的。

其他平台正在利用SCF的区块链优势。在中国，LinkLogis已在腾讯的支持下大规模生产，并与渣打银行合作。它提供多层供应链融资。换句话说，还向供应商的供应商提供资金。在这里，区块链权限可能是一个优势，尽管在集中式解决方案中也可以实现。

在公共区块链和去中心化金融的最前沿，SCF供应商Tradeshift正在探索金融资产的代币化。陶里亚的创始人在离心机上做着类似的事情。尽管这些可能暂时很容易就被驳回，但事实并非如此。因为马可波罗为银行提供了一条发展之路，所以这两个都是潜在的银行颠覆者。

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原文链接：https://www.ledgerinsights.com/mastercard-marco-polo-to-launch-blockchain-supply-chain-finance-for-smes/

原文作者：Ledger Insights

编译者/作者：wanbizu AI

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