金融科技监管的5大趋势

在过去的十年中，金融技术得到了飞速发展，从大型机交易计算机和COBOL到移动银行和区块链。我们从来没有遇到过如此关键的拐点，因为金钱，合同和法规被组合成几乎无限可扩展的代码。远程操作和非接触式程序正成为新的常态，那些以前抵制数字化的金融服务提供商现在发现自己正在生存。

就像任何“淘金热”一样，这种狂热为剥削，欺诈，盗窃等带来了新的机遇。人们只需要回顾一下加密货币领域的狂野西部场景，就可以认识到金融科技被用于创建或开发的潜力。或提取价值。尽管有些人在加密货币时代初期发了大财，但其他人却损失了很多。金融科技平台的发展速度比2015-2017年的加密货币和ICO浪潮高，比以往任何时候都更快。

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在金融科技领域内，存在着新银行，挑战银行，在位者和破坏者，每一个都具有独特的威胁，机遇和单位经济。从技术角度来看，如今的金融科技已经具备执行几乎所有核心??业务的能力-但是，很少有金融服务提供商能够完全数字化前台经验，而中后台业务则要少得多。例如，大多数机构无法为现有客户的新SPV开设新的银行帐户。

在位的同时，科技巨头和初创公司正在争夺几乎所有金融产品和服务的100％数字交付。诸如区块链驱动的数字资产之类的新技术一直受到媒体的不断报道，但仍只占可寻址市场的不到1％。注册金融服务提供商需要明确的监管指南，才能利用区块链技术的优势。

除区块链技术外，我们在虚拟资产，数据治理，隐私，托管，交换，支付，KYC和AML的监管重大变革中处于最前沿。 “新常态”引起了全球监管机构，法律协会和政府的关注。数字交付是非接触交付。

随着诸如电子签名，区块链，人工智能和云计算之类的新技术现在才被监管机构，律师协会和政府所接受，我们将彻底改变数字金融的可能性。在全球范围内，法规不断变化-但是，这五个趋势可能会产生最大的影响。

趋势№1。虚拟资产服务提供商加入FATF

去年，FATF发布了新指南，其中包括虚拟资产和虚拟资产服务提供商（VASP）的定义。在全球范围内，金融情报部门（FIU）（例如美国的FinCEN）在当地都有

Matthew Unger iComply Investor Services Inc首席执行官

更新其对FATF定义的解释，其中大部分自2020年6月开始生效。

结合“旅行规则”以及对付款和监管条例的更新，通过设计将合规性实施到其平台中的VASP有望获得数十亿美元的收入。对Facebook在巴西的Whatsapp付款服务的最新分析估计，第一年的收入为$ 8.7B，到第二年为$ 17B。

毫无疑问，VASP法规是Facebook将Libra推向市场的工具。目前可运行的VASP（例如Binance）现在每季度赚取数十亿美元。随着虚拟资产监管的生效，更多传统的金融服务提供商将能够探索其业务中虚拟资产的使用。

趋势№2。数字报告

许多新的金融科技公司低估了其商业模式中监管负担的成本。无论是提交证券登记或豁免表格，记录和报告可疑活动，管理了解您的客户还是维护网络安全合规性，传统上，监管报告都是繁琐且手动的过程。

许多监管机构，例如加拿大的FinTRAC，最近都推出了支持REST API和批处理报告的增强型数字报告系统。政府机构和法律协会认识到，现在的实物文件和面对面的会议存在健康风险，责任和业务连续性威胁。

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数字报告系统不仅使金融服务提供商更容易履行其义务，而且还为监管机构提供了更好的审计，监督和调查工具。

趋势№3。通信合规压力越来越大

随着监管机构自己升级其工具包，他们也能够更好地以数字方式监管其市场。诸如新加坡的MAS或不列颠哥伦比亚的BCSC之类的监管机构正在积极地针对那些以数字方式提供其服务而又不维护本地许可或报告要求的企业。

随着越来越多的监管机构增强其能力，超越数字报告，他们变得越来越有效率，也更有能力集中精力进行工作。这不仅减轻了金融服务提供商的监管负担，而且极大地简化了客户的生活。

自然语言处理，大数据，机器学习等技术不仅可以分析入站数据提要，而且可以更好地利用数字技术来大规模监控市场。尽管“ Suptech”行业还为时过早，但监管机构已开始配备使他们能够将信号与噪声分离的工具。

趋势№4。私人资本市场的流动性

随着技术不断激发整个金融市场的数字化转型，很少有部门比私人资本市场有更多的改进空间。在此之前，使用核心业务工具（例如电子签名，视频会议，数字注册，数字身份和数字公证人）存在许多限制。

纳斯达克（Nasdaq）和卡塔（Carta）等私人市场的领导者正在将其产品从软件工具转移到也可以进行发现和交换的平台和市场。尽管许多人（例如Marco Polo或Open Finance Network）都尝试过这种方法，但收效甚微，但付款，证券，了解您的客户和反洗钱报告系统的数字化却释放了进行数周或数月交易的可能性今天关闭，几乎可以立即处理。

趋势№5。身份和访问管理符合KYC和AML

这并不是说金融业没有足够的法规首字母缩写词，合规团队现在必须学习更多知识：GDPR，SCA，IAM等。在全球范围内，针对强大的客户身份验证和交易监控的新法规要求金融服务提供商管理一系列复杂的工具。

许多早期的金融科技公司在进入市场时并未意识到数字化入职不是KYC，从而使他们无法通过合规性审查，失去银行业务关系，并且不得不购买标准较低且市场较小的司法管辖区。通过结合或集成生物特征认证，推送通知和以隐私为中心的单点登录以及反欺诈，KYC和AML工具，金融服务提供商可以在整个生命周期内保持KYC合规性。

随着这些监管趋势的不断发展和解锁新的数字功能，金融服务提供商能够在大幅降低成本的同时提高其合规运营的效率。为了维持公司帐户的KYC，美国的传统公司每年每个客户帐户的支出高达30,000美元。相比之下，金融科技和主要技术平台（如Salesforce，Bloomberg LEI和Apple的App Store）使用数字KYC服务来执行相同的业务功能，而每年每位客户的成本不到5％。

尽管每种趋势都有可能对我们使用或提供金融服务的方式产生重大影响，但正是这些趋势的结合为全球范围内最古老，最保守的机构进行快速数字化转型带来了一场完美的风暴。

Matthew Unger iComply Investor Services Inc首席执行官

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原文链接：https://www.financemagnates.com/fintech/5-trends-to-watch-in-fintech-regulation/

原文作者：Matthew Unger

编译者/作者：wanbizu AI

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