11：35更新红包 || 火热的DeFi，是开放式金融的未来 || 兼谈危机与挑战

相信DeFi这个词大家都不陌生。金融作为孕育区块链技术最肥沃的土壤，自然也是区块链技术最有发展前景的市场。随着以太坊的出现，新型的金融体系开始出现在人们面前。尤其是在MakerDAO这样的项目取得了重大进步以后，DeFi的发展前景也开始变得越来越明确。

所谓的DeFi指的就是开放式金融，它是和目前封闭式金融系统相比较而言的。自从有了像以太坊这样的智能合约平台以后，传统金融在闭塞不透明方面的弊端显得更加突出。因此，人们也开始尝试通过编程以及可组合的开放协议，来摸索新型的开放式金融经济。

DeFi是一个很宽泛的概念，它涉及到金融的很多领域。但就目前来说，DeFi已经在借贷、去中心化交易所、Staking、衍生品、支付等方面获得了突出的成绩。

借贷是金融体系最基本的功能，也是人们最古老的需求。从以前的钱庄到现在的银行，借贷从来都是它们最核心的业务。作为离金融最近的技术，区块链自然也就可以在借贷领域大显身手了。前文提到的MakerDAO就是这个领域的佼佼者。MakerDAO通过智能合约打造了一种通过抵押代币发行稳定币的模式。这种模式完全颠覆了以前中心化运作稳定币的模式。让整个稳定币发行的过程更加公平，更加透明。目前，MakerDAO已经锁定了超过3亿美元的资金，庞大的资金量也让它一跃成为了DeFi领域的龙头企业。

交易所对于数字货币来说是一个非常重要的场所，也是数字货币行业中最早出现的一种应用。它相当于是一个为广大用户提供平台的集市。人们所有关于买卖数字货币的需求都可以在交易所实现。但是自从比特币诞生以来，与交易所相关的安全问题就从未停息过。中心化交易所频频被人攻击，以至于人们并不敢把自己太多的数字货币资产放到交易所当中。另外，一些居心叵测的交易所甚至把人们存放的资产当做自己收割韭菜的镰刀。这种恶性事件也让人们逐渐对中心化交易所失去了信心。但是去中心化交易所就解决了人们这些方面的顾虑。首先，去中心化交易所无法作恶，每一个人的资产都可以通过私钥被好好的保存。其次，分散的网络节点也会让黑客们无从下手。所以在去中心化交易所里面，用户的资产安全得到了大大提高。正是基于这些方面的优势，传统的大型中心化交易所也开始逐渐向去中心化的方向转变了。

随着PoS的概念被越来越多的人所接受，Staking也开始成为了人们非常关注的一个话题。通过资产抵押来维系一个系统的运作。不但保证了代币价格的稳定，也让抵押代币的用户可以通过抵押获得额外的收益。最主要的是，PoS这种模式与PoW相比较，能够大量减少电量的耗费。

金融衍生品是金融创新非常关注的一个市场，衍生品的品种越多，给投资者们的选择机会也就越多，机会越多金融市场也就越繁荣。作为金融行业的重要应用，数字货币自然不会放过这个市场。由于数字货币行业与传统金融投资行业有着模式上的不同。因此，在数字货币市场中的衍生品与传统金融衍生品相比也是别具一格。比如，永续合约就是数字货币独创的。另外基于智能合约开发出来的预测业务也是区块链行业最受欢迎的应用。因为在智能合约上面运行的预测项目与传统模式相比更加公平、公开、公正。

比特币在设计之初就被当作是一种点对点支付的货币。但是在相当长的一段时间里，用比特币支付都很难实现全面落地。这其中主要有两方面的原因，一个是比特币出块时间太慢，人们对于等待来说向来没有什么耐心。第二，毕竟比特币价格波动太大，长时间的转账不利于用来衡量物品的价格。但是随着闪电网络概念被提出，用比特币进行支付也就成为了可能。闪电网络的主要思路十分简单，就是将大量交易放到比特币区块链之外进行。以此提高转账效率。转账效率高，价值波动对支付的影响也就变得相对较小了。当然，对于数字货币来说，还有一种更好的支付选择，这就是稳定币。

对于金融行业来说，DeFi是一个非常重要的方向。因为去中心化的运作模式能够极大降低金融运作的成本。而且在运作的过程中能够消除行业中存在的信息不对称，让整个金融行业变得公开透明。虽然目前区块链离商用还有较大的距离。但是在金融领域里，区块链还是有着非常广泛的应用市场的。毕竟区块链最初就是为金融而生的。

DeFi的危机与挑战

当一个行业存在信息不对称、不透明引发了危机，这个行业就有很大的机会可以用区块链进行改造。

很显然，金融欺诈的现象出现如此频繁，这个一直利用中心化权力获取信息来盈利的行业现象比比皆是，更应该给投资者更透明的操作环境。

金融的本质是帮助资金流动到更有价值的地方，使社会财富发展更快、更多。而金融人士在其中起到的作用，应该是通过提供专业的服务来获得相应的服务抽成，而非在站在资金的中心欺诈服务的投资者，从而是自身的利益最大化。

当如果权力得不到足够的监管、透明的运作暴露，很显然很难有金融机构能够抵得住金钱的诱惑。

从2019年就火起来的DeFi，正是用区块链改造金融行业的意思。通过去中心化或者是分布式的集体见证方式，我们可以看到DeFi上的金融机构就只能变成一个纯粹的服务者，而非资产因托管后而具备私下挪用的权力。而透明的操作记录，更是给用户能够了解资产动向、操作甚至冻结不法资金或者操作的权力，从而使金融游戏变得更公平。

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编译者/作者：区块佣兵

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