FATF（反洗钱金融行动工作组）7 月公布的有关区块链投资的年度报告到底说了啥

这篇文章将分为三个部分：

一、FATF 机构简介及相关名词解释；

二、对 FATF 在 6 月、7 月相继公布的两份文件挑出我认为的重点；

第1份是有关稳定币相关的文件：

第2份是 FATF 对 2019 年在虚拟资产相关工作推进的总结报告：

有英文源文件阅读需求的，可前往 FATF 官网虚拟资产专栏版块 进行文件下载。

https://www.fatf-gafi.org/publications/virtualassets/documents/virtual-assets.html?hf=10&b=0&s=desc(fatf_releasedate)

三、FATF 目前对虚拟资产的态度。

第一部分：FATF 机构简介及相关名词解释

FATF 根据维基百科的注释：

其英文全称为 FinancialActionTaskForce on Money Laundering，即“反洗钱金融行动特别工作组”，于1989年7月由 G7各国代表在法国召开时同意成立，总部位于法国巴黎，为世界上最重要的打击洗钱国际组织之一，旨在发展政策以打击洗钱及资助恐\怖分子活动，并且协调各国的打击洗钱的单位。

官方自己给的定义中，将工作内容及工作方向说的更加明细：：

金融行动工作队（FATF）是一个独立的政府间机构，其制定和促进政策以保护全球金融体系免受洗钱，恐怖分子资助和大规模杀伤性武器扩散的资助。反洗钱金融行动特别组织的建议被认为是全球反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）标准。

我去年在 2019 年 6 月份也简单跟一些朋友分享过有关这一机构的相关信息，大家可以简单了解下：

此外，去年我国原反洗钱局局长，FATF 中国代表团团长，刘向民先生曾在2019年7月1日至2020年6月30日期间担任过 FATF 轮值主席一职。也就是上个月刚刚任职期满。

所以，去年一年，我们听过的一些二三线交易所、部分区块链公司、传销资金盘等直接被全部带走调查的消息，及部分特殊媒体会直接发布对某些注册主体不在国内的大交易所的警告，或多或少，有些都是依据 FATF 2019 年 6 月发布的 《FATF 建议》在落地执行。

因为作为轮值主席，会优先推动司法辖区内（中国）的工作。如果提前知晓这些，圈内某些大佬其实不应该往枪口上撞。

第二部分中，会涉及如下名词：

反洗钱和反恐融资（AML / CFT）

虚拟资产服务提供商（VASP）

洗钱和恐怖分子融资（ML / TF）

金融稳定委员会（FSB）

国际货币基金组织（IMF）

第二部分：有关稳定币及虚拟资产相关工作年度总结报告的重点摘抄。

这类文件读起来会很枯燥，如果自己时间精力有限，就读我为你标红的部分吧。

对于所谓的稳定币，没有公认的定义。FSB （金融稳定委员会）认为是稳定币是一种加密资产，“倾向于相对于特定资产或资产池或一揽子资产相对于其他资产保持稳定的价值”。

根据修订后的FATF标准，可以将所谓的稳定币归类为虚拟资产。虚拟资产是FATF使用指代不合法法定货币的加密资产和其他数字资产的术语。根据所谓的稳定币的设计，它可以根据经修订的FATF标准或国家法规归为传统金融资产（例如证券）。由于所有所谓的稳定币都是虚拟资产或金融资产的一种，因此修订的FATF标准涵盖了它们的。

为了了解修订后的FATF标准如何适用于所谓的稳定币，以及修订后的FATF标准是否可以解决ML / TF风险，FATF评估了现有的五种最大的所谓稳定币（USDT，USDC，Paxos，TrueCoin，Dai）和两个提出的所谓稳定币（Libra，Gram）。如下所述，该分析反映了FATF对这些所谓的稳定币安排的当前理解。发布有关所谓的稳定币的指南，该指南将更详细地解决应用经修订的FATF标准的实际问题。

大规模采用潜力：这些风险的实现程度取决于特定的所谓稳定币的特征，司法管辖区有效实施缓解AML / CFT缓解措施的程度以及关键地取决于大规模采用该措施的程度。所谓的稳定币。犯罪分子使用虚拟资产作为交换手段的能力取决于其可自由交换和具有流动性。反过来，将很难使用其价值非常不稳定且未被广泛接受和信任的资产作为交换媒介。这与反洗钱金融行动特别组织的观点是一致的，即犯罪分子倾向于在其非法活动中利用被广泛采用或流行的虚拟资产。

迄今为止，FATF已经观察到，与使用更多传统金融资产，服务和产品的案例相比，大多数ML / TF中涉及的虚拟资产的价值似乎相对较小。此外，很可能有相对较小比例的虚拟资产交易直接用于进行犯罪或ML / TF活动。尽管FATF注意到出于ML / TF目的滥用了某些所谓的稳定币，但FATF并未指出，与所谓的没有稳定功能的虚拟资产相比，滥用它们的可能性更大。

因此，FATF提出了四项行动：

a)金融行动特别工作组呼吁所有司法管辖区优先实施针对虚拟资产和VASPs的经修订的金融行动特别工作组标准。

b)FATF将在2021年6月之前审查修订后的标准的实施情况和影响，以考虑是否有必要进行进一步更新。这将包括监视虚拟资产，虚拟资产市场以及可能会促进匿名点对点交易的大规模采用潜力的安排建议的监视。

c)作为其更广泛更新的一部分，特别组织将为所谓的稳定币和虚拟资产的管辖区提供指导。这将更详细地说明AML / CFT控制如何应用于所谓的稳定币，包括可供司法管辖区用来解决由匿名托管的钱包通过匿名对等交易所带来的ML / TF风险的工具。

d)FATF将加强VASP主管人员合作和共享信息的国际框架，并增强其能力，以建立一个全球性的主管人员网络来监督这些活动。

金融行动特别工作组对修订后的标准进行了12个月的审查，并决定在2021年6月之前再进行12个月的审查。这项进一步的审查将明确考虑是否应采取进一步行动，以确保国家主管部门拥有适当的工具来管理标准。通过无托管钱包的匿名对等交易带来的ML / TF风险。

金融行动特别工作组将促进司法管辖区和私营部门执行修订后的标准。确保对所谓的稳定币和更广泛的虚拟资产做出有效的全球响应的第一步是确保将FATF的既有标准转化为国内法并付诸实施。除非所有司法管辖区都已采取适当的措施以了解所谓的稳定币所带来的ML / TF风险并实施了缓解AML / CFT缓解措施，否则无法完全实现全球AML / CFT响应。

FATF呼吁FATF及其全球网络的成员优先执行修订后的FATF标准。金融行动特别工作组呼吁20国集团以身作则，并确保所有成员执行经修订的金融行动特别工作组标准。如果司法管辖区正在实施专门针对所谓稳定币的监管制度，则它们应确保将AML / CFT控制内置于这些制度中。

为了应用FATF建议，各国应将虚拟资产视为“财产”，“收益”，“资金”，“资金或其他资产”或其他“相应价值”。各国应将FATF建议中的相关措施应用于虚拟资产和虚拟资产服务提供商（VASP）。

FATF无需此时修订其有关虚拟资产和VASP的修订标准，而应在2021年6月之前对修订后的FATF标准的实施情况进行第二次为期12个月的审查，并考虑是否需要进一步更新。随着虚拟资产市场的快速发展，FATF认为虚拟资产和VASP行业将继续需要加强监控。第二次为期12个月的审核将提供更长的时间框架，以观察虚拟资产市场的变化以及修订后的FATF标准的影响。到2021年6月，各辖区将有两年时间将经修订的VASP的FATF标准转化为法律，VASP部门将有时间在全球实施旅行规则解决方案。金融行动特别工作组及其全球网络还将完成更多的相互评估和后续报告，以评估司法管辖区对修订后的金融行动特别工作组标准的遵守情况，并确定在执行标准方面可能遇到的其他挑战。这项工作将涵盖公共和私营部门的进展，

金融行动特别工作组应继续促进公众和国家当局对使用虚拟资产进行交易所涉及的ML / TF风险以及出于ML / TF目的而可能滥用虚拟资产的了解。为此，FATF将在2020年10月向公众提供与虚拟资产交易相关的危险信号指标的信息。

金融行动特别工作组应继续其工作计划，以加强VASP主管之间的国际合作。要对虚拟资产做出有效的全球响应，就需要主管之间的有效合作。金融行动特别工作组的政策制定小组将在2020年10月考虑有关如何加强VASP主管之间的国际合作的建议，VASP主管论坛的第三次会议将于2020年11月举行。

各国应确保根据建议书，对不符合AML / CFT要求的VASP采取一系列有效措施和劝阻性制裁，无论是刑事，民事还是行政制裁。

制裁不仅应适用于VASP，还应适用于其董事和高级管理人员。

第三部分：FATF 的态度

只是 FATF 虚拟资产版块对这一行业的描述，我觉得你看完后就能知道 FATF 的态度。

区块链，比特币，加密资产，虚拟货币…全新的词汇表，描述了可在全球范围内快速转移价值的创新技术。迅速发展的区块链和分布式分类账技术有可能从根本上改变金融格局。但是，它们的速度，全球影响力以及最重要的-匿名性-也吸引了那些想要逃避当局审查的人。

区块链起源于十多年前。从那时起，虚拟资产已变得广泛可用，并开始用作支付产品。但是，如果没有成熟的法规和监督，该行业通常仍被称为金融业的“狂野西部”。

虚拟资产具有许多潜在的好处。它们可以使付款更容易，更快和更便宜。并为无法使用常规金融产品的人提供替代方法。但是，如果没有适当的监管，他们就有可能成为罪犯和恐怖分子金融交易的虚拟避风港。FATF 一直密切监视加密领域的发展，近年来，第一批国家开始监管虚拟资产部门，而其他国家则完全禁止虚拟资产。但是，到目前为止，大多数国家尚未采取任何行动。全球监管体系中的这些差距为罪犯和恐怖分子滥用提供了巨大的漏洞。

各国需要尽快实施FATF的措施。这将确保虚拟资产交易的透明度，并将与犯罪和恐怖主义有联系的资金排除在加密领域之外。

如今，许多虚拟资产服务提供商被视为“风险企业”，并拒绝访问银行帐户和其他常规金融服务。尽管实施FATF的要求对该行业而言将是挑战，但最终将提高人们对区块链技术的信任，因为区块链技术是强大而可行的价值转移手段背后的支柱。

之所以了解这些，你先看下这句：

FATF前任主席Marshall Billingslea表示:

“合规计划未能达到预期的国家，将面临代价高昂的行动风险——可能被添加到‘限制进入全球金融体系的FATF黑名单’中。”

所以，未来一年甚至更长时间，成员国对稳定币的态度一定会更加强硬，且国内会参考 FATF 的建议加快推进相关法律法规的出台。

对于个人来讲：

1) 在未来，不要长时间大量持有稳定币，因为会变成悬在你个人头上的一把达摩克利斯之剑；

2) 场外交易多多留心，已经有很多文章讲过这些，我们前天的文章也谈及过了，自行多多了解，未雨绸缪；

3) 从现在开始，在区块链世界养成良好的网络使用习惯，不要认为这是“法外之地”，少发表过激言论，少和陌生人“推心置腹”，现在的区块链投资领域，从 2017 年的牛市开始，已经不再是之前那一小群人玩的游戏了，人一多，必定鱼龙混杂。自己孤独的前行即可。投资本就是一场孤独的旅行。

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编译者/作者：张三九

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