前言 2020年是去中心化金融（DeFi）成为热门话题的一年。它具有许多应用程序，包括去中心化交易所，借贷平台，稳定币等，围绕这些应用程序领域的市场中出现了数百个DeFi项目。
Compound是DeFi借贷中的主导者，它通过COMP代币吸引用户参与存款和借贷，COMP代币是COMP协议发行的管理代币。结果，自6月以来，其锁定在DeFi中的加密资产增加了十倍，COMP的估值飙升，拉开了整个行业DeFi狂欢的序幕。从那时起，新的DeFi概念层出不穷，借贷平台，去中心化交易所，去中心化自治组织，稳定币，预言机不断涌现。同时，最好的DeFi项目一直在使用代币流动性挖掘来使用户自举。所有这些使DeFi成为加密领域增长最快的领域之一。
在DeFi众多业务的应用程序中，有三个突出的：稳定币，去中心化交易所以及借贷业务。其中，DeFi的借贷业务发展特别迅速。
问卷背景 约70％受访者是已使用加密技术两年或以上的高级用户，23％的受访者使用加密技术已有1-2年，而7％的受访者是刚获得加密技术的新用户，他们只知道加密货币。该用户调查涵盖了不同的地区，年龄段，职业和性别。受访者是用户人口统计的代表。我们分析了调查结果，将用于了解和探索区块链相关用户对DeFi的认识水平，潜在需求和使用偏好。因此，可以更好地设计DeFi产品，满足用户的需求，并最终促进DeFi行业的发展。
执行摘要
1.这项调查的大多数受访者是高级加密货币用户，这并不完全代表没有经验的用户行为。关于Compound，Uniswap和Curve的活动地址数量，我们预计当前的DeFi用户数量约为数万人，与全球500万加密交易者相比，普及率仅为1％。
2.调查显示，对DeFi的了解程度和被炒作的程度远高于用户的实际参与率。用户参与最重要的单一原因是从流动性挖掘或可观的利息收入中获得回报。年化总回报将需要超过15％，才能吸引用户使用DeFi产品。
3.流动性挖掘是一种创新和有效的机制，可以通过补贴借贷的财务回报来吸引种子用户。尽管去中心化钱包在中国乃至全球的高级用户中都非常受欢迎，但它们主要用于转账和省钱。各种DApp的用户仅占所有受访者的三分之一。使用DeFi需要精通钱包，具有长用户旅程和陡峭学习曲线的技能。
4.一些受访者对使用智能合约支持的DeFi产品感到不安全。智能合约的交互速度慢和用户体验差会导致用户流失。智能合约GAS费通常高达10至20美元，大大高于平均用户2美元的预期。这就造成了只有持仓量大的加密货币持有人可以参加的情况。以太坊网络迫切需要升级以满足普通用户的需求。
5.当前，DeFi主要专注于ERC-20代币，并且资产丰富性相对较低。特别是缺乏安全，可提供更好的用户体验以及较低的GAS费支持的BTC抵押品。 WBTC和RenBTC的出现有望打开新的市场。
具体数据
1）去中心化钱包使用状态
2）DeFi意识和参与度的现状
调查数据显示，全球用户通常更了解DeFi概念，并更多地使用产品。多达97％的受访者听说过DeFi的概念，而78％的受访者购买了与DeFi相关的代币。
相比之下，听说过DeFi或购买了DeFi相关代币的中国受访者的比例略低于全球用户；分别为86％和58％。
在受访者中，有75％的全球用户和25％的中国用户使用了去中心化的存款或贷款功能。与全球用户相比，中国用户不太了解或接受DeFi和DeFi产品，因此它们还有更大的改进空间。
3）DeFi用户需求和学习曲线
我们向中国和全球用户询问了他们对使用DeFi产品的期望。调查数据显示，中国和全球用户都对DeFi产品的GAS费敏感。GAS费的总体预期不高于2美元（中国为76％，全球为65％）。
就存款的预期收益而言，超过一半75％的全球用户和74％的中国用户表示，年化收益率将需要超过15％，才能充分吸引他们使用DeFi产品。
全球受访者中约三分之二60％表示他们参与了流动性挖矿。相比之下，从事流动性挖矿的中国用户比例要低得多，仅为22％。值得注意的是，调查数据显示，大多数参加DeFi存款或流动性挖矿的用户的金额在10,000美元到50,000美元之间。
从学习使用DeFi产品的意愿角度来看，中国用户更有可能花时间学习使用DeFi产品。40％的中国用户期望学习新的DeFi产品的时间少于一个小时；全球受访者的百分比约为56％。大约12％的中国用户和2％的全球用户根本不想花时间学习如何使用DeFi。
4）使用和不使用DeFi产品的原因
调查数据显示，全球有74％的受访者使用DeFi产品。
这是一个选择题，受访者可以选择使用/不使用的多种原因。最大的推动力是流动性挖矿，其他的是高利率（29％），无需了解你的信用（27％），便捷（21％）和安全（18％）。
全球用户使用DeFi应用的主要阻力是低廉的利率（58％），糟糕的用户体验（20％），对安全性的担忧以及不知道如何访问dApp或没有钱包的人（17％）。
使用DeFi产品的中国用户总数占25％；主要原因是流动性挖矿（58％），便利性（52％），高利率（42％），无需KYC（34％），安全（33％）。
中国用户使用DeFi应用的主要阻力是安全性（52％），存贷款速度慢（25％），不知道如何访问dApp或没有钱包（25％）以及不良的用户体验（21％）。
因此，要提高DeFi产品的吸引力，就必须提高利率和可信赖的安全性。
对开放金融的愿景 从宏观角度看，区块链是传统金融的一种范式转变。区块链本质上是去中心化的，因此在可预见的未来它将具有两个特征：首先，加密本质上是投机性的；第二，这是金融的升级。从DeFi的角度来看，未来更大的市场是中央银行数字货币（CBDC）。官方加密货币的出现将在链上带来越来越多的资产。届时，DeFi将成为主流并进入公众意识。
在接下来的一两年内，DeFi的总可寻址市场将比其建立的区块链还要大。DeFi所依赖的稳定币将具有比比特币更高的市值，这是因为其能够不断提高链上资产的美元价值。
从互联网到移动互联网，从微信和Instagram，范式转换总是会有巨大的机会，这些现象都证明了这一点。区块链是一种去中心化的结算系统，从诞生之日起就注定要改变金融业。 DeFi有一天将走出加密用户的圈子，成为中心化金融的先驱。比特币，作为一个超越者，创造了去中心化交易所的媒体。作为一种古老的金融工具，借贷将在DeFi的帮助下成为开放式金融的基石。从过去两年USDT，USDC，DAI和其他稳定币的兴起，我们可以看到，稳定币的市值将成为开放金融的基本流动性，并将为DeFi提供资金。
最终将由国家主导的加密货币CBDC，Libra推动DeFi和开放金融的发展。到那时，跨境抵押的抵押品将是流动性高的资产，商品和债券，而不仅仅是以太坊这样的加密货币。然后其资本供应方将是国家发行的加密货币。贸易，结算，贷款和金融衍生产品将共同构成开放金融这个全新市场的辉煌生态环境。
原文链接：2020 Global DeFi User Survey Report
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编译者/作者：洁sir
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