FATF加密合规性变得有趣的地方：非洲

非洲尚未列入虚拟资产监管地图。

但是，在54个国家/地区看到强劲增长的加密货币企业正在努力制定了解您的客户（KYC）规则，以满足金融行动特别工作组（FATF）制定的严格标准。

在非洲经营的各种各样的实体，从加密交易所到汇款提供商再到对等市场，都在探索KYC选项，这可能意味着从其他辖区领取许可证，甚至在某些情况下甚至创建新的监管框架。

金融行动特别工作组在其最近发布的夏季全体会议报告中提到了具有“弱或不存在”的反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）控制的司法管辖区。

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FATF的报告说，如果所谓的稳定币提供商位于反洗钱/反恐怖分子信托基金控制不力的司法管辖区，其他司法管辖区可以将更强大的反洗钱/反恐怖分子金融信托法应用于这些提供商。

报告继续说，但是，如果虚拟资产服务提供商（VASP）的家庭主管未充分实施修订后的FATF标准以响应国际合作要求，则实施任何规则都可能会很困难。

尽管如此，非洲和世界其他不受管制的地区的创新型加密货币参与者正在竭尽全力使其符合反洗钱法，以期符合《旅行规则》的要求。 《旅行规则》规定，必须识别出在受监管交易所上超过1,000美元的加密交易的发送者和接收者。

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“在尚未真正实行电子监管规则的地方，公司正在进行KYC并使用区块链分析进行AML，”前肯尼亚居民Pelle Braendgaard表示，他是加密身份初创公司Notabene的首席执行官。 “人们四处逛逛，寻求监管，研究与外国合作伙伴打交道的汇款许可证，以便他们至少可以有一定的清晰度。”

这是BitPesa于2013年在肯尼亚推出的方法。去年更名为AZA的加密货币支付和流动性平台于2015年获得了英国金融行为监管局（FCA）的许可，然后于2004年收购了转账公司TransferZero。 2018年，从西班牙中央银行获得许可证。

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AZA营销主管斯蒂芬尼·动物园（Stephany Zoo）说，当AZA扩展到尼日利亚时，它帮助尼日利亚中央银行解决了加密货币法规的不足，并参与了政府DLT工作组。

Zoo补充说：“我们的AML和KYC符合英国和欧洲标准，这意味着我们正在寻求非洲大陆没有其他人要求的东西。”

“我们已经集成了许多自动AML和KYC平台，但是当您无法以相同类型访问政府数据库时，运行这些检查将变得更加困难。 因此，不幸的是，我们必须同时使用自动和手动系统。”

AZA最近还成为乌干达第一家获得数字汇款许可证的公司，这需要一些动手工作。

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佐伊说：“我们基本上向中央银行游说了三年，最后他们为我们创建了许可证。” “在非洲，这就是您要做的事情，您必须与政府紧密合作，因为这些法规不存在，因此您必须制定这些法规。”

收取汇款许可证是一种方法。 制定整个监管框架是另一回事。 这就是Cryptobaraza首席执行官Michael Kimani试图与肯尼亚的区块链协会做的事情。

Kimani将南非加密货币交易所Luno视为该协会的支持者，并表示成员希望自己推动推动监管程序，而不是等待国家主导的监管出现。

他还期望FATF和国际货币基金组织（IMF）等机构对该项目提供指导。

Kimani说：“我们正在创建自己的虚拟货币准则，希望提交约15条规定。” “作为协会主席，我试图推动这一目标的原因之一是，我认为我们非常重要的一点是，我们要迎合当地的特殊情况，而不仅仅是最终采用一些可能为完全不同的习惯而制定的法律市场。”

非洲是一个复杂多样的市场。 它的许多细微差别意味着西方公司会经历史诗般的失败，例如Google银行支持的旅行卡BebaPay。

即使是M-pesa，由沃达丰（Vodafone）支持的手机货币，在肯尼亚独占，头，在南非也惨败，南非约有75％的人口拥有银行帐户。

Kimani说，Facebook和拟议的加密货币Libra也有一个教训：“我认为挑战在于，没有人希望看到外国公司进入这里并在支付领域独领风骚。”

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P2P拉盘

加密货币交易所Bitmama的首席执行官兼联合创始人Ruth Iselema说，尼日利亚等拥有更先进的银行和金融基础设施的非洲国家开始在加密方面取得令人瞩目的增长，不仅在汇款方面，而且在投资和交易方面。

伊瑟莱玛说：“政府规定的方式不多，但是我们可以使用尼日利亚的BVN来KYC用户 [bank verification number]。 这就像一个社会保险号，但不是每个人都有一个。 或者，当您有更高的交易限额时，您可以使用国际护照。”

但是，正如Cryptobaraza的Kimani所指出的那样，非洲基于交易所的交易只是其中的一部分。 对等（P2P）市场在整个非洲大陆迅速增长。 所谓的“无托管钱包”之间采用这种加密方式，占据了FATF VASP制度监管范围的另一端。

“减轻ML / TF的最佳方法 [money laundering/terrorist financing] 这种不相互关联的交易带来的风险仍然是关注的领域，并且在进行中的虚拟资产工作中，FATF将对其进行更详细的考虑。”

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Kimani说，事实上，非洲有两种类型的P2P市场。 第一个包括LocalBitcoins和Paxful之类的东西。 但是，还有基于信任和声誉的非正式网络的整个系统。 Kimani表示，使用Telegram和WhatsApp进行交易的口袋也很受欢迎，他是此类信任网络的托管代理。

“这是在使用PayPal，Skrill和Neteller进行加密之前发生的，” Kimani说。 人们知道与自己信任的人打交道时，会感到很自在。 很多加密对话都固定在AML上，但是我认为加密可以从这些信任网络的运作中学到很多东西。”

挑战挑战

同时，现在在非洲正在经历爆炸式增长的P2P市场Paxful，在整个地区都面临着严峻的KYC挑战。

随时间推移按国家货币表示的Paxful点对点比特币交易的美元数量（按国内生产总值计算）（来源：CoinDesk Research）

Paxful的首席执行官Ray Youssef解释说，他的公司正在构建本地化的KYC“总机”，与Paxful本身已经发展成为一种通用的总机一样。

“相信我，这是一项艰巨的工作。 就像其他初创公司一样。”优素福说。 “例如，尼日利亚有五种不同类型的身份证，其中大多数没有有效期限。 在肯尼亚，没有地址证明之类的东西。 例如，如果某人有来自像马拉维这样的小国的ID，我们会将KYC请求路由到极少数合适的KYC提供商之一。 可悲的是，大多数KYC提供商都将非洲抛在了后面。”

Paxful在尼日利亚等地的大部分业务涉及使用礼品卡（亚马逊，苹果等）进行比特币交易。 这些礼品卡在比特币上的售价在1美元至60美分至80美分之间，而批评者则将其视为骗局。

Paxful会承认，其中有些业务是欺诈性的。

优素福说：“我们已经使99.5％的礼品卡交易安全了，这是一个巨大的成就。” “ LocalBitcoins放弃了礼品卡，因为它们没有能力支持此功能。 但是我们还没有放弃礼品卡，它们是最具挑战性的。 为什么？ 因为它们是进入新兴世界的关键途径。”

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礼品卡汇款系统似乎很活跃（许多礼品卡是由在美国的外籍尼日利亚人购买的，他们立即将卡的图片以及收据寄回给亲戚，然后再用亲戚进行交易）。 实际上，礼品卡甚至被描述为Paxful生态系统的一种“稳定币”。 这与肯尼亚人开始销售手机通话记录的黑客行为没什么不同，后者最终导致了M-pesa。

优素福说，礼品卡交易，以及在尼日利亚和中国之间建立比特币贸易路线，为非洲加密货币淘金热铺平了道路。 他还认为P2P将成为头等大事。

尤塞夫说：“ P2P是世界运转的方式。” “敢说，而且我愿意-在两年的时间内，P2P交易量将翻转交易量，这大大膨胀了。 非洲人民给他们带来了一些惊喜。”

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原文链接：https://www.coindesk.com/where-fatf-crypto-compliance-gets-interesting-africa

原文作者：Ian Allison

编译者/作者：wanbizu AI

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