Defi浪潮：实操后的思考

对于Defi，这一年来，实际上我的看法了发生了巨大的改变。我之前更喜欢Dapp，将目前的defi归类到dapp范畴，从质疑到全身投入（主要是流动性挖矿），进而思考Defi的意义，这一阵子每天学习各类defi项目的设计。诚实地讲，我不算一个先行者，毕竟很多Defi项目都做了两三年，而那时候我更醉心在Dapp上，甚至，几个月之前，我的理财计划中，从没有列入defi，知识星球的朋友知道，我是长期策略是囤币+永动机+撸羊毛，之前更喜欢中心化的借贷（如bitfinex），从这一方面来讲，我仅属于一个Defi后知后悟者。

而通过这一阵子的参与和学习，我的感知是：若说比特币，是脱离了官方印钞局的奴役；那么Defi搭建的新世界，则是打破金融机构的黑盒子，脱离其束缚。

就拿我们普通人和银行打交道最多的借贷业务来说，目前一个智能合约上面就聚集了几亿美金，在可见的未来还将爆发性发展，比如达到几百亿美金的规模，那么普通人其实完全可以脱离银行的借贷，不必要再卑微地去和银行借钱，可以到借贷defi项目上，抵押链上资产（如比特币）或链下资产（目前还不能实现，因为需要链下资产的所有权上链并受认可），从而借出稳定币，整个过程都完全透明化、公开化，没有黑盒子。

若大家觉得，普通人到这一步还比较遥远，那么我就说一个币圈很实在的需求吧。其实币圈公司不少都是比特币硬核，他们公司的资产都是比特币，但在之前，他们想去银行借款发展公司，基本没门，银行喜欢的是房子抵押，若你说比特币抵押，大概率会被行长把端来的茶水又端回去的，现在有defi项目，那么就完全可以抵押到defi上，借出稳定币来发展公司，购买矿机发展矿场等等，从而也不担心比特币交给其他中心化公司，是不是有更不可控的因素，毕竟bitfinex曾经丢过13万个比特币。当然，目前defi的安全性也比较令人担心，但eth上跨链的btc已经突破了3万个，并且以惊人的速度在发展。从发展的目光来说，一切都得往前看。

去中心化借贷，去中心化交易，去中心化稳定币、去中心化衍生品、去中心化保险，再加上去中心化身份ID......无需许可，原子交易，defi协议自由叠加，这些特性搭建出来的金融世界，瞬间扩展了金融的边界，几乎是未来科技金融含义的所有占比。

当然，我们应该警惕地看待，尤其是我，见识是见识，投资是投资，对于新事物，出现某种苗头，到曙光，到被接受，到被普遍应用，到真正改变，需要很长的路来走，中间曲折，时光漫长，反复颠簸的路程，可能会将初见的激情透支用尽，投资需要有自励式的钝感。

就目前而言，我的看法和前两天一样，认为defi代币泡沫，而代币背后的几个协议，相当迷人，构建的defi新世界，非常美丽。毫无疑问，作为行业当前最热点，这一印象将持续下去，很有可能，一天就有几个甚至数十个defi项目的涌现。就像两年前的dapp热潮一样，在一个dapp群里，搞着搞着，我突然发现每一个群友都有自己的dapp，除了我没有，一度场面相当感人。

现在，defi自动生成器都出来了，可能又到了人手一个defi的时候了，青岛啤酒的泡沫劈头盖脸而来。很多朋友经常打趣说，赶紧发财富密码，我是深知其中风险，保持一个人勇闯天涯，在雪花的泡沫中冲浪。

甚至不断有朋友想把钱或币交给我，若他们不吹牛的话，加起来都几千万刀了，但我都拒绝了。因为我知道这个风险巨大，风险端不在于我，在于项目方，即使我很靠谱，项目方的情况不是我能完全掌握的，一张智能合约上面放的是几亿美金，全世界的黑客虎视眈眈，说不准哪天就出事了呢，之前又不是没有这样的黑天鹅，今年都几起了。

若发生这样的事，我很难和朋友们交代，我无法推责说是项目方的原因，毕竟别人的钱是交到你的手里。所以我坚持开心自己撸，对于不少朋友，我也是分享，让他们自己去撸，自己去承压，自己去收获果实，当一个靠天吃饭的农民。

对于上币defi代币的交易所，很可惜，信息的不对称，让其平台的普通投资者并不清楚购买的defi代币是什么，每天抛压是多少，今天binance中午十二点上线crv，一度冲破22刀，现在也已经回落到8刀，即使是目前8刀，Curve的资金池的金额也突破了9亿刀，毕竟目前还有300%的收益。

交易所上币团队，看来是一个非常核心的竞争力，刷选出优质项目上线，让用户赚到钱，这才是好的上币团队。若上线的项目，不断下跌，用户不断亏钱，相当于资产的整体外流，并无法获得用户的忠诚度。

有交易所今天发了一个新公告，大意是看好区块链在defi的方向，但以后不愿意接盘eth上的defi项目了，而是准备搞自己的公链生态，在自己的公链上搞defi，赚到的钱将用来回购平台币。

这才是正确的打法，我前几天微博也表达过这个意思，交易所老板大概都懂得，应该比我懂得更深刻，只是这家交易所今天发公告首先说出来，我觉得相当有极客气质。

区块链世界发生着剧烈的改变，这个圈子大部分的工作岗位都依赖于上波以太坊i-c-o泡沫带来的，这波Defi相比上波，更有想象空间和落地的可能性，虽然现在也是泡沫阶段。有朋友甚至发出，这波以太坊将超越比特币的看法。我仔细想了很久，和沉浸在以太坊社区，把玩各类Defi，说实话，我一点都不相信，从资产的量、流动性来讲，比特币像一堵无比高厚的基座，区块链基石稳稳还是它。持有比特币的老朋友，无需有任何的焦虑，继续躺好，但若是有精力，爬起来看看Defi新世界，或许你也会和我一样，焕发出新的激情来。

公链是否已经落地，我也不知道，以太坊的对手也有很多，波卡来势汹汹，几个平行链都特别有意思，即使遭万人唾骂的EOS，其上面的Defi项目Defibox，其资金池也突破了一亿美金，年化100%，默默耕耘。

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编译者/作者：十八铺路

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