产业区块链精选案例之供应链金融

蚂蚁链-双链通供应链金融服务平台

通过将核心企业的应收账款进行数字化升级，使得应收账款可以作为信用凭证，在供应链中流转而传递给上游供应商，从而解决供应链末端的小微企业融资贵、融资难的问题。同时，基于金融级别的身份安全和交易安全认证，也为企业在线零接触交易提供了完整的解决方案。

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平台优势

Adv

灵活开放、生态共建

向银行、保理、担保、信托等各种金融机构，以及供应链上下游的核心企业及供应商全面开放。共建基于区块链的供应链金融协作生态。并欢迎有实力的大型银行，加入区块链联盟共建。

数字资产全生命周期管理

应收账款全生命周期数字资产上链，数字资产的生成、流转、融资、销毁直接在链上完成。杜绝非区块链系统常见的费用双花和对账不一致问题。

协助核心企业实现供应链穿透管理

支持核心企业利用区块链技术，通过应收账款的多级流转，对供应链进行穿透式管理，降低供应链风险。

基于TEE的隐私保护技术

基于蚂蚁链+硬件级TEE技术，确保从接口调用，智能合约运算，到落块成链，全链路可信，全过程加密。有效保护企业和金融机构隐私。

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平台功能

Func

应收账款的开立和流转

核心企业可以基于银行授信，将对一级供应商的应付账款线上确权并上链。一级供应商可以在链上将应收账款转让给二级或多级供应商。

基于应收账款的提前收款

各级供应商可以将链上持有的应收账款，转让给出资方，并提前获得现金收款。

应收账款的销毁

核心企业付款后，双链通合作的清分机构将资金结算到应收账款的链上持有者，包括各级供应商及出资方。

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平台架构

Arc

（图片来源：蚂蚁链）

架构描述

通过蚂蚁区块链硬件隐私保护技术，确保多方参与的安全性、隔离性；基础服务集成支付宝核身与企业网银核身能力，通过网银U盾签名，确保交易可靠无纠纷确权；业务中台核心服务实现云化，更多联盟参与方可以直接通过简单API加入网络。

架构优势

基于支付宝企业账户与企业网银U盾的交易安全保障体系，确保交易可靠确权。

硬件级别的交易安全隐私合约链，通过可信执行环境，确保多方参与的隐私计算与数据隔离。

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案例

e.g.

中科大旗

以中科大旗为例，这是一家做景区智慧系统的科技企业，年销售超亿元，服务覆盖全国万家景区酒店及文博单位。创始人周道华说：“公司没有厂房设备，只有厚厚一沓知识产权证书，我们靠技术生存，但这些技术都不算动产抵押物，十几年来，每次去银行基本都吃闭门羹。”而注册资本只有30元的成都冠勇电子产品专卖店常常因为上游账期问题被资金缺口难住。贷款需要抵押，老板蔡世蓉没有什么资产，能拿出来的只有上游客户的欠条。但像他这样的小店，信用等级不高，经营风险相对较大，很难获得金融机构的担保和授权。

与此同时，成都中小担累计服务了超万家中小企业，很多都是像中科大旗这样的企业。通过对其核心企业担保增信，这些中小企业才有可能获得银行的贷款，虽然担保公司一般收取一定比例担保费，但企业一旦坏账，担保公司就要100%赔付银行损失。而对于中小担保公司而言，如何防范上下游之间的萝卜章、假合同，一直是悬而未解的老难题。

双链通平台做的事情就是以中科大旗的技术资质和应付账款为依托，以产业链上各参与方间的真实贸易为背景，让中科大旗的信用可以在区块链上逐级流转。由于整个流转过程中信息不可篡改，不论是中小担、银行、中科大旗还是冠勇，它们任何一方的确权凭证、授信资金实际去向等信息都互相可见，一链杜绝了资金挪用等风险，有利于中科大旗这样的核心企业优化供应链管理，而融资服务也由点对点升级为面对面，信贷可得性、融资覆盖面大幅度提升。

凯拿公司

凯拿公司是在物流行业专注金融服务的企业，旗下拥有上海凯拿金云科技有限公司、凯拿商业保理（深圳）有限公司。凯拿专注于打造物流金融的资产管理信息化服务平台，透过交易数据建构小微企业信用画像，带动低成本资金的活水，让小微企业健康良性发展。卡力互联科技（上海）有限公司则是物流行业中的一家专注整车运输的企业，网络遍及全国，公司运用“物流+互联网“手段，整合了多家中小物流优质运力资源，拥有数千辆卡车。卡力的客户既包括上游的生产企业，如蒙牛、富士康等，也包括京东、苏宁等电商企业，而同时也为国内顺丰、“四通一达”等快递企业提供服务。凯拿、卡力与蚂蚁区块链共同创新，成就了双链通应收付产品的第一单。

具体而言，作为本次交易的资金方，凯拿与蚂蚁区块链共同创新保理融资业务模式，为卡力与头部快递企业的应收款项目中，提供了保理服务；随后，金融机构为这笔应收款提供了金融授信，让卡力获得了优异的流动性，真正实现了企业应收与应付互抵，打造出行业信用支付的新生态。上海凯拿金云科技有限公司作为本次交易的数据技术服务商，成功实现与卡力互联、蚂蚁区块链的系统对接，将物流行业应收账款数据化，形成线上单证导入、管理、封包、转让，从而实现应收账款快速上链，让物流行业各个环节的企业都收获了实实在在的价值。

此次双链通应收付打通产品更展现出蚂蚁区块链的一个创新突破：通过区块链和链上的可信确权及可信流转，实现下游企业不配合确权或者弱确权（下游企业可以提供部分ERP数据）下的供应链金融新模式，对持有下游应收账款的企业而言，应收付同时出表，且0成本，极大的提升了企业经营的流动性。

金融机构：扩大供应链金融业务

金融机构通过受让应收账款，利用风控手段——例如：通过系统ERP数据和合同发票信息的交叉验证，控制下游企业回款账户等风控措施，间接的实现了下游不确权或弱确权模式下的供应链金融业务。

企业：企业降低资金压力

应收账款融资为缺少担保和信用评级的小微企业提供了重要融资渠道，同时对于盘活企业资金，缓解企业“三角债”困局具有积极意义，蚂蚁区块链双链通应收付打通产品首单成功之后，应收账款融资模式得到了全面优化，将给予中小微企业更多优质的普惠金融服务，实现企业、金融机构、市场发展等多方共赢。

有了双链通的

供应链金融有何不同

运用了蚂蚁区块链技术，双链通平台使得供应链金融可以更好的进行全链路覆盖：上链后，整个融资流转过程清晰留痕、不可篡改，一链杜绝了资金挪用等风险。

首先是让应收账款授信更可信透明。对于供应链上的小微企业而言，普遍存在多应收账款、少固定资产的情况，这就造成了企业在传统贷款模式下难以获得融资的局面。而双链通搭建的“信用流转”平台，让整个供应链上下游的中小企业都能依托核心企业的信用流转得到融资支持。

其次是为加强风险防控提供了有效手段。在传统的信贷业务中，金融机构面临的一大风险是贷款资金不受控。通过双链通，供应商将以往不确定的应收账款账期变为了固定日期，并且得到了担保增信，有利于其提高资金使用效率；应收凭证传递的路径，有利于核心企业优化对供应链的穿透式管理，也可以帮助增信机构更好地监管授信资金的实际去向，有效防控资金被挪用的风险。

最后，可以使得供应链金融链条上的各方协同更高效。区块链是多方协作共识的基础设施，双链通是一个供应链协作网络，银行、增信机构、核心企业、供应商、小微企业其他服务商都可以通过信任成本的降低触发新的价值，形成一个新型契约机制。最终可以说在供应链领域，整个链条上的各方，包括银行、增信机构、核心企业、乃至最终的小微商家，大家都是受益方。

本文来源：火星00gO0yfs
原文标题：产业区块链精选案例之供应链金融

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编译者/作者：火星00gO0yfs

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