DeFi催生去中心化的保险的发展，红利期已经到来，未来能否成为我们投资的新

在DeFi赛道中，以LINK为代表的预言机板块、以YFI为代表的聚合器、以ANT为代表的去中心化组织DAO系列、借贷为中心MKR、跨链代表OMG、ATOM等。这些都借助DeFi这股热潮，在其各个领域崭露头角，而这些项目的代币无一例外的出现了暴涨。有些为老树逢春，从无人问津到焕发新生，有些出生在DeFi 这个时代，运气爆棚， 一举成为行业龙头。

随着流动性挖矿越来越火热，越来越多的人加入了DeFi交易的大军。8月24日，根据DeBank 的数据显示DeFi 锁定总价值已经从6月初的10亿美元涨到到现在80亿美元。在这种情况下， 交易者对资产安全的需求也日益增加，去中心化保险越来越受到人们的关注。

在未来去中心化保险会成为DeFi生态上别一个重要的板块，这也许可以成为我们未来的布局之一。而DeFi保险平台Nexus Mutual（NXM）则是处于龙头老大的地位，自然也得到了更多的关注度。

NXM币价屡创新高

CoinGecko数据显示，NXM在8月21日一度突破66.03美元，在本文撰写之时报价51.58美元，24小时涨幅为-0.5%。

根据CoinGecko发起的投票，76%的人看好NXM，24%的人对期未来表示担忧，投了不赞成票。但从总的回报率来说，NXM 7天回报率为87.4%，一个月内涨幅高达488.8%，如果单从数据来看，NXM是一个优质的币种。

在8月21日，作为中心化的头部交易所火币也上线NXM，当日最高站上了73.9美元的历史高位。但交易深度比较差，交易量也相对不足。

根据defipulse提供的数据，Nexus Mutual有8月24日锁仓量达到6600亿美元，排名第二，占DeFi衍生品交易的3.57%。

毫无疑问，Nexusn Mutua已经进入了一个相对稳定的发展期。

Nexusn Mutua的保险模式是什么

Nexusn Mutua是一个去中心化的互助型保险，即风险共担模式，背后有一个风险共担池。资金池由持有NXMtoken（NexusMutual的原生代币）的社区成员管理资金池并投票决定具体某一笔理赔的有效性。

Nexusn Mutua是一个会员制的组织，你要参加保险为必须交纳0.002的ETH做为会员费用， 这也购成了其资金池。

这跟我们用的支付宝上的“互助宝”有些相似，在“互助保”内，每个人只需分摊几毛到几块钱，就可以享受大病的保险，因为这个池子够大，人越多，分摊的金额会越少。这个可能简单的理解为，每个人都会出钱作为保费，共同建立保险理赔池，如果有一天某一个人发生了理赔，就动用大家的钱来支付。

只不过，Nexusn Mutua把保险放进了区块链中，并且在智能合约上来运行，并由社区来判定是否应该赔偿。

NXM购买页面：https://app.nexusmutual.io/exchange

跟传统的保险运营模式有些相同，在Nexus Mutual并不是所有的索赔都会成功。在提出索赔后，也会有持有NXM的索赔评估师们进行评估。

在7月3日，Nexus Mutual推出了新的质押机制，即联合质押（Pooled Staking)。允许风险评估师将 NXM 代币一次性同时在多个智能合约中进行 staking。此外，此次更新还将 staking 的解锁时间缩短为 90 天，同时智能合约质押者 （风险评估者） 的可获得回报也从 20%提升至 50％。

这种新Staking 机制的实施，这是代币经济模型和运营模式一次重要的更新。这也让Nexus Mutual走上了快车道。

根据蓝狐笔记统计的数据，今年Nexus Mutual还为相关保单进行了赔付，26笔索赔单中，仅有三笔获得了批准。最大一笔为2020年2月份因bZx智能合约发生漏洞产生的赔付事件。赔付金额达到34,304.16美元。

Nexus Mutual从2017年成立，到现在也得到了不错的发展。从2019年投保额50万美元增加到1500万美元，与整个DeFi生态的近80亿比，规模还是很小。但Nexus Mutual作为去中化的保险的龙头老大，未来发展前景仍被看好。

Yearn布局未来DeFi保险

Yearn在DEF生态上取得了很大的成就，其代币YFI现在已经超过了BTC的价格。在8月17日，Yearn Finance的创始人Andre Cronje宣布推出去中心化的保险类服务原型 yinsure.finance。这表明，去中心化的保险又加入了一个强有力的竞争对手，未来前景可期。

根据相关媒体报道：yinsure.finance将于接下来的几周里系统性地发布产品。

该产品将包含三个核心部分：

1、承保金库（Insurer Vaults）

承保金库的保险服务是由流动性提供方（LP）提供的，但是可以获得相关的费用作为收入。首个上线的承保金库是 USDC，首个提供的投保金库是 yVault 中的 yUSD （包裹的 yCRV）资产。

要想成为承保人，保需求向「承保人资金库」存入特定资金即可，用户存入USDC来获得yiUSDC，用来赚取保险启动费用和被保险人每周支付的费用。

2、投保金库（Insured Vaults）

成为被保险人也很简单，你只需要将资金存入「被保险人资金库」即可。当然，你必须要交相应的保费即保险启动费用和每周费用，才能享有被保险人的权利，索赔才有可有执行。

3、索赔治理（Claim Governance）

如果被保险人通过质押 yiCRV 来提出索赔。承保人则用它们的 yiUSDC 进行投票。3 天投票期，33% 则批准通过，25% 则否决。

在YFI的保险中，不论是成为承保人还是被保险人都不需要进行KYC的认证，通过质押资产即可实现保险关系，当然这也大大降低了参与者的门槛。

几种常见的分布式保险

Etherisc

Etherisc基于区块链的去中心化保险应用平台

Etherisc正在为分散式保险应用构建平台。核心团队开发了一些通用的基础结构，产品模板和保险许可即服务，允许任何人创建自己的保险产品。以此，Etherisc社区设计了一套基本的保险产品，范围从航班延误保险和飓风保护到加密货币钱包和贷款抵押品保护。

（官网地址：https://etherisc.com）

Etherisc的代币为DIP，当前代币价格为0.048美元，近30日涨幅为423%，7月涨幅19.6%，24小时涨幅1.3%。最高价为0.051美元，但交易量还是比较小，主要集中在Uniswap (v2)上进行交易。

CDx

CDx是令牌化，可交易保险掉期的平台。加密投资者现在可以保护自己的资金免受流行交易所的攻击。考虑到过去十年来发生的大量黑客攻击，交易所保险可能是更需要的保险产品之一。骇客最终导致数亿美元的投资者资金损失。CDx掉期交易可用于一系列用例，包括交易掉期以牟利，保护您的加密资产，押注交易安全等。

（官网地址：https://cdxproject.com）

（资料来源：https://defirate.com/insurance）

Opyn

DeFi 的保险服务不同于 Nexus Mutual 的保险服务，Nexus Mutual 是基于以太坊的互助保险平台，Opyn 主要是通过看跌期权为用户提供保险服务。当前主要有两类：一类是 ETH 的保护性看跌期权，二是 Compound 存储资金的保险（USDC 和 DAI）。

简单来说， Opyn为DeFi 领域带来风险对冲，利用期权市场的来帮助 DeFi 用户保护其资产价值。

Potion

一种去中心化 DeFi 通用保险协议，允许用户自定义创建运行在以太坊网络上的价格保险合约，以对冲包括 BTC、MKR、Link、Gold 等在内的任何资产价格的下跌。

自定义意味着用户可自定义购买「任意资产、行使价格和到期期限」等任意组合的看跌期权，比如购买一个 BTC Potion 5000 期权，则可以在 BTC 价格跌破 5000 美金时行权，对冲价格下跌风险。

另外，VouchForMe、SWAP RATE等也在DeFi 保险服务的行列。

从目前来说，DeFi生态对于去中心化的保险并没有得到广泛的应用，但随着DeFi 生态的不断发展，越来越多资金沉淀在DeFi 协议上，智能合约风险、黑客盗币事件也会日益突显，这也催生了DeFi 保险的不断发展。Nexus Mutual 、yinsure.finance等都值得我们关注和投资，未来DeFi 保险产品业务的增长也将驶入快车道。

参考资料：

蓝狐笔记：《YFI 的 DeFi 保险》

橙皮书：《DeFi 的守护神：聊聊「保险」这个新赛道》

https://www.8btc.com/media/606595

链闻ChainNews：《读懂去中心化保险新秀 Nexus Mutual：用互助保险管理 DeFi 合约风险靠谱吗？》

原文链接：

https://defirate.com/insurance

https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzAwOTk1NjM0NQ

https://docs.umaproject.org/uma/synthetic_tokens/explainer.html https://www.chainnews.com/articles/442811675663.htm https://twitter.com/UMAprotocol/status/1268044771764793344 https://medium.com/@PotionLabs/potion-insurance-224ebc391812

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编译者/作者：大白高国

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