必须了解的7大全网DeFi应用类型，以及提给MYKEY一周年的建议

不得不知的DeFi七大应用类型，及核心基础类型

1引言

投资！尤其是币圈投资！成功的基础就是：知道自己到底投资了什么！假如连投资对象是个啥都不知道，而只知道跟风赶时髦人云亦云，那么被坑被割就是迟早的事情。因此对于初入币圈，打算长期混迹于币圈并想赚钱的散户而言，持续地学习是非常非常有必要的。

投资，多数人都知道它是脑力活，然而并非人人都知道它还是体力活。

2Defi疯狂

自2020年5月以来，币圈DEFI彻底爆发！

“1YFI=1BTC，YAM2.0“空气币”冲上了天！”

“DeFi疯狂，40美元的手续费将我拒之门外！”

“全民变农民，疯狂挖红薯！”

“预言机狂欢，LINK市值疯涨进前10！”

“失业“机械狗”和他的Uniswap爆发！”

…

上面这些夺人眼球的标题，有的人看见热闹，有的人看见机会，有的人看见危机。

3DeFi基本类型

AAVA、Maker、Compound、WBTC、Uniswap、JUST、dYdX…各种常见的DeFi项目，知道它们的基本类型还是挺有必要的。

3.1借贷

以太坊上面的借贷：

EOS上面的借贷

波场上面的借贷

维基链上的借贷

什么是DeFi借贷？

DeFi借贷是通过去中心借贷协议匹配借方与贷方，再抵质押确认后即时划转资产、完成借贷行为。去中心化借贷协议是平台标准化和互操作性的技术基础，并在贷款过程中起到安全管理的作用。

去中心化借贷平台常用的“抵押贷款”形式：借款人须将价值高于借款的资产作为抵押品，以保证在无法偿还债务的情况下，贷款人可获得抵押品。

借是出借人，贷是借款人。

DeFi的出借人包括：资产管理人、有钱家族和有钱人等打算投资理财之人；

DeFi的贷款人包括：量化交易平台、加密货币对冲基金、区块链项目方、矿场等，他们希望通过抵押数字资产获得现金流，或通过借贷对冲风险。

DeFi借贷一般分为3类：

1)P2P撮合模式

借方——撮合协议——贷方，点对点交易，撮合协议站在中间扣押贷方抵押品。

2)稳定币模式

没有贷方只有借方。借方拿自己的价值币兑换特定的稳定币，盈利了就可以换回之前的价值币，亏了就没得换了；

3)流动池交易

借方和贷方通过流动**易池进行交易，贷款和借款的利率由交易池的流动性大小来确定。借款人把特定的币存入资金池，通过流动性挖矿（相当于利息收益）增值，贷款人用价值币借兑换特定的币投资。

上述三种DeFi借贷模式，第1种类似于日常生活中个人与个人之前的借钱，中间一个公正人；第2种类似于个人购买实物黄金进行投资；第3种类似于个人向银行贷款。由此可知，不论是中心化借贷，还是去中心化借贷，借方和贷方都不会改变，变的是中间商。中间商去中心化与否才是关键所在。

3.2储备库DEX

以太坊储备库DEX

储备方提供“通过提供可兑换的通证”为有需求的一方，以一定的汇率提供兑换。对于同一个兑换请求，储备库DEX从整个体系内挑选出最佳汇率的一个储备方用来与需求方匹配，保证需求方或等整个体系内的最佳汇率，另外，储备方之间相互竞争。

储备库一般有3类：

1)汇率储备库

服务商根据自己的情况提供汇率。

2)自动价格储备库

智能合约会基于内在的算法自动决定汇率。

3)交易对储备库

交易对储备库是的任何人可以成为一种通证的挂单者。

注：在有些DeFi分析平台中，储备库DEX又被叫做兑换池DEX。

3.3订单薄DEX

维基链上的订单薄DEX

以太坊上的订单薄DEX

EOS上的订单薄DEX

波场上的DEX

币圈投资中，订单薄指的是针对某TOKEN在公开市场上的一系列报价数据，这些数据包括购买价格和购买价格数量，以及卖出价格和卖出价格数量。是否感到似曾相识？对，没错！就是我们日常使用币安、火币等交易所的那个下单页面。

买方和买方不同报价之间，价格差越小，报价数量越多，代表交易流动性越好，同时也表示市场交易深度越好。

通过了解储备库DEX（去中心化交易所）和订单薄DEX的基本原理，我们就会发现两者的原理是完全不同的，因此使用体验完全不同。

3.4支付

比特币上的支付

以太坊上的支付

支付，主要指的是商业贸易中的交易结算。在区块链概念中，交易双方（不论是个人，还是机构）直接进行端到端支付，没有中间商赚差价，不仅节约成本，还节约时间。

支付的概念可以从以下5个方面理解：

1)基于区块链技术的支付可以应用于区块链数字世界，还可以用于沟通区块链数字世界与现实物理世界；

2)通过协议让用户使用同一种token进行支付；

3)通过协议让用户使用不同种类的token进行支付；

4)通过协议让用户的token转变为法币进行支付；

5)通过协议让用户的法币转变为token进行支付。

然后我们就会发现，上述2、3、4、5每一种类型都是一种区块链DeFi支付类型，市场上有很多项目都在开展相关的工作。

3.5DeFi稳定币

以太坊DeFi稳定币

EOS DeFi稳定币

DeFi中的稳定币是什么？DeFi稳定币是用于不同区块链网络中的数字货币，两个区块链对应数字货币的价格按照1:1锚定。

DeFi稳定币产生的方法：在两个区块链网络之间构建协议。协议一端的A token被锁定，协议另外一端产生相同数量的B token。A token在A网络中流通，B token在B网络中流通，A和B网络中同时只能流通一份token。

3.6预测市场

以太坊预测市场

在一个预测市场中，包含交易者、交易对象、交易规则三个要素。同时满足匿名性，任何组织与个人都有参与的权限，对结果进行去中心化判断，并保持不可篡改的历史记录。能够应用于天气预报、体育比赛、科学研究等方面。

3.7金融衍生品

以太坊金融衍生品

金融衍生品：通过合成资产追踪数字货币、法币等各类资产的价值。

一般方式有：

1)通过交易获取原生token，抵押原生token铸造其它合成资产；

2)通过聚合操作，同时管理多种资产，并获得收益。

4小结

通过上述分析，我们能够发现：在DeFi的七大应用类型中，借贷是所有类型的基础核心。

“甲方”—通道—“中介”—通道—“乙方”

1)关于“中介”的优化，会产生新的DeFi应用；

2)关于“甲方”和“乙方”传递价值的差异（token、法币、合成价值），会产生新的应用；

3)关于“通道”的优化，会产生新的应用。

附：

币东给MYKEY一周年的建议

我们都知道钱包的地位很重要，而它恰好就在“中介”位置。MYKEY在钱包竞争中能否胜出的关键就是“甲方”和“乙方”形成的流量。MYKEY钱包聚合流量，吸收来自币乎的流量。MYKEY钱包流量中转，向其内置应用输送流量。

币乎内容平台的流量已经遇到了一个瓶颈，当前内容模式（比如拼多多模式）的头部效应已经瓜分了绝大部分收益。此内容模式的最大弊端就是内容时效性太强，阅后即焚！

有必要在降低内容时效性方面下功夫，引导作者输出阅读体验好，时效性稍低，能够穿越时间的内容。用户需要（1）时效性高的吃瓜文；（2）门槛低的小白文；（3）门槛稍高的专业文。

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编译者/作者：终身学习的宏少

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