链向观察：央行等发布供应链金融新规区块链技术将发挥重要作用

近日，中国人民银行会同工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局八部门近日联手，出台《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》。（简称《意见》），提出23条政策要求和措施，稳步推进供应链金融规范发展和创新。

《意见》首次明确，供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

对于供应链金融的定义，这是具有重大历史意义的，在2006年，深圳发展银行首次提出了供应链金融的概念，国内对供应链金融的定义普遍认为：供应链金融是指以核心客户为依托，在真实贸易的背景下，运用自偿性贸易融资方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等手段封闭资金流或者控制物权，以此来为供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

可以对比，我们可以看出，本次顶层定义增加了一些关键词，首先是运用金融科技手段，其次是增加风险评估体系，再次是提供系统性的金融解决方案，最终达到降本增值的目的。

《意见》明确，金融机构与实体企业应加强信息共享和协同，提升产业链整体金融服务水平，提高供应链融资结算线上化和数字化水平。提升应收账款的标准化和透明度，提高中小微企业应收账款融资效率，支持打通和修复全球产业链，规范发展供应链存货、仓单和订单融资，增强对供应链金融的风险保障支持。

在我国数字经济深化发展的大背景下，这一点中的关键词是信息共享、线上化和数字化。要做到这些离不开技术的支持，信息共享首先就要确保信息的真实性，这一点少不了区块链技术，线上化上链后对各方都是公平且透明的。

《意见》还明确，供应链金融各参与方应合理运用区块链、大数据、人工智能等新一代信息技术，持续加强供应链金融服务平台、信息系统等的安全保障、运行监控与应急处置能力，切实防范信息安全、网络安全等风险。

理论上，供应链金融里的应收账款是最容易被数字化的资产，且业务模式非常简单，很适合通过区块链进行存储和交易，同时通过资产和交易上链，让应收账款转让变得更加透明。

某区块链业内人士表示：“区块链技术+供应链金融”主要有：一是自研的区块链技术底层开源平台技术，提供平等、互信的分布式供应链金融系统设计，实现供应链金服平台的资产流转和贸易背景分析等涉及多机构、多角色参与合作运营的场景；二是在银行层面，还有一类形式是区块链的国内信用证联盟；三是通过监控信息会以数字化的形式存储下来，存储在多方共享的区块链平台上。”

事实上，区块链技术在供应链金融平台上运用的已有先例，根据中国经济新闻网的报道，在成都至少就有三家基于区块链技术的供应链金融服务平台。分别是链向云信、菁链信融、蚂蚁双链通。

以成都链向科技研发的“链向云信”平台为例，“链向云信”金融科技服务平台利用区块链不可篡改、多方共享的分布式账本特性，创新性地将区块链技术与供应链金融结合，把传统企业贸易过程中的赊销行为，用区块链技术转换为一种可拆分、可流转、可持有到期、可融资的区块链记账凭证。依托产业链条中的上游核心企业付款信用，释放/传递核心企业信用，打破信息不对称、降低信任成本、优化资金配置；为其他环节供应商带来融资的可行性、便利性；为金融机构提供更多投资场景，提高碎片化经济下资金流转效益；打造“供应链＋区块链＝产业链”的生态网络，为我国经济转型升级提供了重要的途径和发展机遇。

可以看出，本次顶层多部门联合出台供应链金融新规，正值线上经济和数字经济蓬勃发展之时，合理运用区块链等科技的力量将加速行业健康有序发展。毋容置疑，《意见》是监管部门作出的全局性、前瞻性的战略决策，对整个行业生态发展具有里程碑意义。（作者：敬锐，就职于成都链向科技有限公司）

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编译者/作者：天府链融

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