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完善DeFi生态的最后拼图,探索去中心化保险平台Nsure

2020-10-17 响指研究所 来源:区块链网络

随着 DeFi 的蓬勃发展,去中心化保险产品的存在越来越合理,作为风险再分配的重要工具,在各个领域都扮演着重要的角色。不同于市场上其他的保险项目,Nsure 采用动态模型定价,为 DeFi 产品风险提供一种全新的对冲手段, 本次我们邀请了 Nsure 的首席战略增长官 Alvaro 与大家一起探索去中心化保险平台的未来!

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$ NSURE代币尚未部署,找到的任何池子或交易对都是骗局,请勿尝试。

以下提供文字整理版

Q1: Nsure 的命名缘由和团队背景

Alvaro:
我想 Nsure 这个名字已经给了一些提示,Nsure 是一个保险(Insurance)概念的项目,我们专注于 Defi 领域,通过提供一种可行的产品,能够保障用户在不同平台上的风险,我们决定选择这个名字也确实这样做了。
Nsure 这个名字很合适 我们就选择并使用了它。至于团队,我本人负责战略和增长,过去三年我一直在区块链领域从事风险投资,最近一次就职于 JRR 集团担任欧洲区副总裁兼总经理,我之前从事的基金里也是如此,我还为各种传统公司、个人、意大利政府提供过战略咨询服务,比如负责经济发展的副国务卿。

另一个成员 Jeff Ren 是我的老朋友,我们曾经在同一家风险投资公司共事,他是 Nsure 的联合创始人、管理人和研究员,拥有两个美国的硕士学位,他以前是 Chainfunder 的投资总监和研究员,我以前也在 Chainfunder 工作过,他和我一样在区块链经济模型,概念孵化方面具有丰富的经验,能够参与项目并能够真正构建可行的产品。

Alex Peng 是我们的保险专家,他从事保险工作已有十多年了,他几乎整个职业生涯都投身于精算分析和大量的实操,并且将保险与证券结构和再保险经纪人联系起来,所以他覆盖了若干战线,他已经在一家全球最大的保险公司之一工作了10多年,在 Nsure 他主要负责整个保险模型设计,以及整个精算分析概念我们将把这个概念融合到协议开发中。

我们还有一位成员 Leafan Chan 他是资深开发人员,在项目管理、智能合约和公链方面拥有丰富的经验,他在 Cplus 拥有超过10年的经验,在此之前他曾管理一支由 40 多名开发人员组成的团队。

以上就是关于我们核心团队成员的简单介绍,我们团队不仅在区块链领域有丰富经验 ,在专业的保险领域也有丰富经验这对我们来说非常重要,因为 Nsure 不是一个纯粹的区块链产品,我们将应用于各种保险业的组件和模型带到区块链中,因此这两个领域的经验对我们来说都非常重要。

Q2:区块链保险市场上还有一个巨头 Nexus Mutual,Nsure 和 Nexus Mutual 最大的区别是什么?

Alvaro:

这个领域目前只有他们一家巨头(Nexus Mutual),这就是区块链保险的主要情况,这个领域还有待发掘。我个人也在关注区块链保险领域,今年初我与 Hugh(Nsure 创始人) 取得联系,那时我还在风险投资行业。Nexus Mutual 在过去的几年中一直在这个领域探索,他们的产品概念遵循传统保险理念,也就是互助,在一个互助池中,投保人与承保人是同一群人,也就是说,提供资金和承担风险的人与正在投保的人是同一群人,这是互助池的基本概念,没有其他类型的参与者或外部参与者(例如资本提供者或风险承担者)参与该模型。而 Nsure 情况有所不同,我们借鉴了伦敦劳合社的理念。


数百年来它一直是最成熟的市场之一,因此简单来说,我们遵循的是股份模型,Nsure 不是一个类似 Nexus Mutual,由联合曲线(一种公式)决定的互助池。

在 Nsure 中,有不同的层来满足用户与平台的各种交互的方式,Nsure 可以让有兴趣获得保单的用户(投保人)能够计算风险,并为给这些风险投保而支付保费,用户也可以作为承保人,就是那些对风险承担感兴趣的用户,主要参与方式是在自己喜欢的产品中抵押代币,承保人提供资金,并从保单投保人支付的部分保费中获得回报,这些角色都会被涵盖在我们的模型中。

第三种用户类型是资本提供者,每个保单都被部分存储在池子中,这个池子叫做盈余池(Surplus Pool),这样做的主要目的是能够涵盖任何类型的主体,例如有一个索赔,已被投保的智能合约中存在任何形式的漏洞,则盈余池必须赔付,而资本池(Capital Pool)则是在盈余池背后的安全网,其背后是一个由额外资金组成的池子,如此可以实现资本效率。

资本池(Capital Pool)主要用于储备,只有在盈余池几乎枯竭的情况下才可以使用,因为存在一种情形,即要赔付的资金可以支持 MRC,MRC 是保险中一个非常重要的术语「最低资本要求」,您可能已经从 Nexus Mutual 了解了这个术语。


资本池可以基本支持 MRC ,而那些资本提供者的收益主要是通过从资本池中挖 Nsure 代币来获得,这类似于 DeFi 领域中的流动性挖矿,不同之处是它与流动性无关,而与提供资本有关,所以我们称其为“资本挖矿” 这就是我们在协议层上的激励机制,这也是我们和 Nexus Mutual 在模型方面的主要差异之一,他们是互助模型,而我们是股东模型。以及前面已经提到过的另一个小差异是,我们没有使用联合曲线(Bonding Curve,一种由固定函数组成的公式)Nexus Mutual 的定价由不同的参数决定,它取决于风险因子,取决于规模。

在 Nsure 中,我们添加了更多的供需参数,因为实际上风险是随时在变化的,没有公司能够承担固定风险,或定一个不变的保单价格,因为这是一个去中心化的市场。这些参数取决于对产品的需求是什么,如果有很多人想要购买某一个产品,价格将逐渐上涨,就像用户愿意作为风险承担者,在便宜的代币上有所投入、提供资金一样,而随着规模的增加,价格也能保持其稳定性。因此,我们所说的动态定价模型是关键要素之一,这也使 Nsure 区别于Nexus Mutual,总体而言,可以看作 Nexus Mutual 是互助模型,而 Nsure 是股东模型。

Q3:您认为去中心化保险的市场规模如何,你预测的市场规模是多少?

Alvaro:
就定义而言,很难去预测一个固定的市场规模,我们现在知道的是 DeFi 市场的大小,智能合约的数量。目前锁定的总价值超过数十亿美元,如果您看其他行业,传统行业,无论是电子商务还是任何类型的行业,但凡是参与这些行业的用户,他们都需要保险产品,因为他们想评估自己承担的所有风险。从在这一点上是可以估量的
在 DeFi 和区块链所处当前阶段,没有太多可供选择的保险。

事实上,目前大多数产品都是 Nexus Mutual 提供的,而他们的容量快用完了,从保险的角度来看,没有足够的供应来满足用户的需求,所以行业还有很大的发展潜力,不仅是在保险领域,在 DeFi 领域也是如此正如我们在上个月所看到的那样 DeFi 正在蓬勃发展,市场对保险的需求会不断增加。

Q4:如果我是 Nsure 代币持有人,怎样才能使这个项目更好,并让我的代币更有价值?

Alvaro:
我先前已经提到过其中一个方式,如果你对质押 Nsure 代币感兴趣,您可以为特定产品提供容量,让我们举个例子,比如说 Compound 和 Aave,你可以决定把你的代币留在某些合约里,以增加保单的规模,而你的回报则来自保费,部分保费将直接支付给提供保单规模的用户。另一方面,你也可以在不同的层面上参与进来 Nsure 代币本身被设置为这个去中心化平台的治理代币。

我们将在未来的里程碑中推出 Nsure DAO,会确保 Nsure 代币处于治理的中心位置,还有一些其他的治理因素 ,例如决定基金会对资金的处理方式(基金会保留的代币),他们应该怎么花?应提供哪些产品?任何形式的提案投票、网络上的改进提案。基本上,你可以把它看作类似于 Compound 的治理代币,主要目的是将协议的所有权交给用户,持有代币的用户,最终可以决定平台的下一步是什么以及它的方向,因为 Nsure 代币持有人是最终参与并从中获利的人,不管是从提供的服务或者从不同的场所,或是资本挖矿或者当前正在支付的保险费,所以如果你是一个代币持有者,最终会有很多方法可以参与。

Q5:有些 DeFi 产品已经将保险内置在他们的系统中了,对此您有什么看法?因为一旦他们将保险放在他们的系统中,他们就不能用 Nsure 或其他的保险平台。


Alvaro:
我们很高兴地看到,有些项目提供不同类型的保险模型或保险组件,但实际上他们只面向自己的成员和用户,所以这基本上体现了保险产品的需求量有多大。然而仍然需要一个通用的平台来提供保险产品,在有 DAO 的情况下确保自己的用户使用自己的协议,因为使用彼此相关性低的不同产品,无法获得资本效率。我们今天所知的传统保险公司所使用的这些扩展方法,才让他们得以扩展到今天的规模,如果你在保险产品方面只提供单一产品那么这是不适用的,因此需要有一个公共平台,在资本效率方面满足所有要求,在风险管理和风险评估方面提供不同类型的产品。这是主要的一点,总的来说看到这样的创新是非常积极的,因为它暗示了市场的需求。

Q6:如果我有一个 DeFi 项目,我如何在 Nsure 平台上创建保险产品?


Alvaro:
一旦治理层推出,如果你认为它最终是有用的或有利可图的,或者有一个需求,从用户的建议到真正拥有新产品,您可以提出不同的提案,最终回归去中心化自治组织本身,DAO 可以决定是否批准,这是一个分层系统,基本上可以与其他治理模式相媲美,以及其他我们在 DeFi 中看到的组织模型和去中心化系统。

Q7:你听说过 Hakka 团队的 3F Mutual 互助项目吗?你觉得他们的产品怎么样?

Alvaro:
是的,基本上 3F Mutual 很像 Nexus Mutual,3F Mutual 的核心概念是以互助会的模式为基础,就买方而言,投保人与保险人相同,因此与平台接触的用户类型没有区别。如果双方都进展顺利,你就会从中获利,因为你作为共同成员持有部分股份,如果出于任何原因,你提供的资金会被用于支付给其中一个会员,你可以将其与 Nexus Mutual 进行比较,很高兴再次看到有创新和不同的项目正在推出,这证明了市场有需求。这就是 3F 互助会的一点情况。

就目前的状态,令人惊讶的是 一切都围绕着互助会的概念,我们认为 Nsure 带来的模型,实际上这允许更大的规模,因为在这个市场上,治理层不仅可以决定和建议提供哪些产品,还可以决定您想要成为哪种用户?决定你想如何参与,你想进行耕种吗?你想提供资金吗?你想成为实际购买保单的用户吗?或者你想成为一个通过质押 Nsure 代币提供承保服务的人?这就是我的一些想法。

Q8:听说你的投资者名单上有个大人物 Mechanism Capital,你能分享一些和他们或是其他团队合作的情况吗?


Alvaro:
是的,谢谢你,事实上我们很高兴有不同的投资者和战略轮已经加入我们,我相信你已经看到了它的合资企业在这一轮中领投,我们有 Mechanism Capital、3Commas、AU21和 Signal VC 而这些只是真正加入的机构合作伙伴中的一小部分。

对我们来说,筹集资金的关键是合伙人不仅仅是投资者,实际上他们可以帮助我们一起发展这个项目,所以如果你仔细调查每一个投资机构,他们在其他领域有所专长,无论是 DeFi 领域的专家,或是做市商,或他们精通市场营销,或他们的资源有利于交易所上市,或能够打开不同的市场。因此,我们有兴趣从多个角度与我们的投资者接触和合作,我们的想法是不仅仅让他们作为投资者,而是一起沿着这条道路共同前进 将保险业发展到一个新的水平,并成为 DeFi 领域的标杆!

Henry:好的,谢谢 Nsure 团队的 Alvaro 的回答,我想你们很快会进行公募和其他事情,希望一切顺利,谢谢你与我们在一起!

Alvaro:非常感谢,我们即将宣布公募轮,日期和时间尚未确定但将在近期内宣布,非常感谢您的邀请 Henry。


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编译者/作者:响指研究所

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