冻卡潮再起波澜背后：加密世界OTC出金通道监管之殇

近一段时间来，一些参与过 OTC 场外交易的用户反映市场又遭遇新一轮的冻卡风波，而且较此前发生的冻卡事件，这一轮冻卡潮来势也更加凶猛。

区块链安全公司 PeckShield 旗下 CoinHolmes 可视化数字资产平台分析发现，造成冻卡事件再次猖獗的主要原因是：电信诈骗、杀猪盘、和传销资金盘等诈骗行为的频发。

今年以来，国家相关部门加大了反洗钱力度，并出台了严格的指导文件，使得全国大部分地区的公安机关有权利对一些案件行使管辖权。规定指出，只要经县级以上公安机关负责人批准，公安机关即可制作协助冻结财产通知书，并通知金融机构等单位执行。加之，各类诈骗分子为了保障赃款不被追踪，均以匿名性更强、转移路径更复杂、出金通道更多样且监管环境复杂的数字资产作为主要通道。

因此，公安机关在追踪一些案件资产流向的最后发现，除了地下钱庄之外，不少案件都或多或少与加密资产有染。

CoinHolmes 分析师对大量诈骗案件分析发现，不同案件类型的销赃方式存在较大差异：

一、杀猪盘个案涉及的资金体量往往较小，在诈骗得手后，资金会汇聚到洗钱团伙手里，在一顿操作猛如虎之后，洗干净的资金，最终会转往藏匿于海外的诈骗团伙。

因此，警方在侦破这类杀猪盘案件难点在于如何根据单条个案资金流向，找到藏在背后的复杂资金网，最终通过不同个案资金的交集地址，锁定洗钱团伙，最终查到藏于幕后的诈骗团伙。值得一提的是，这些洗钱团伙很可能盘根错节，且精通混币服务等复杂的洗钱手段，必须利用专业的资产追踪服务才可能理清资产流向脉路。

二、传销及资金盘案件目前存在比较普遍，糟糕的是，这类案件大都游走于法律模糊监管地带。其诈骗模式多样，幕后操盘团队通过设计带有传销模式擦边球的花样模式，以币价上涨为诱导，吸引缺乏认知判断能力的用户参与。这类案件一般周期较长，诈骗分子并不是直接的诈骗，而是通过击鼓传花的游戏进行不正当经营，直到资金流出现问题后暴雷跑路。

这类案件目前法律界定比较模糊，一直都以各种各样的模式存在于坊间。由于加密资产天然存在匿名性，技术门槛高，且市场缺乏有效监管，容易被操纵。因此诸多资金盘以及传销模式开始进入加密资产领域，以财富效应为诱饵设局诈骗。糟糕的是，这类案件目前大多数还很难被有效立案侦查。

三、电信诈骗案件往往出金迫切性强，一般会选择场外交易进行洗钱，因此一些KYC准入资质审核不严格，甚至专门服务黑钱的 OTC 平台就成了重灾区，部分交易所场外交易平台也会遭到这类黑钱的污染。电信诈骗的侦破体系已经很成熟，但那只是针对传统法币通道而言，一旦电信诈骗和加密资产有染，问题也会变得相当复杂。

我们探究频繁发生的冻卡潮事件，关心的重点也不是警方如何有效追踪了赃钱，而恰恰是警方在办理涉及到加密资产的案件时，采用了传统针对电信诈骗的成熟冻卡流程，而这对于在OTC市场经过三四手交易才和赃款有染的用户而言，势必会存在一定的执法摩擦问题。

为什么会这样呢？

1）OTC 出金通道环境比较复杂，尽管大交易所有蓝盾商家等平台担保机制约束，但还是有不少人为了低买高卖选择一些资质较差的 OTC 商家，这就很难避免存在个别资金来路被赃款污染的问题；

2）存在一条**虚****、电话卡等虚假身份的黑色 KYC 产业链。而且整个加密市场交易环境比较复杂，大中小交易所质量参差不齐，甚至还存在一些免 KYC 中心化机构：诸如 ChangeNow、CoinSwitch 等。这就客观存在一个虚假 KYC 黑洞；

3）司法部门在追踪传统法币资金流向有成熟的拦截体系，比如银行冻结等；但问题是，加密资产交易环境比较复杂，一些用户很可能会在很多手交易后接收到赃款。目前监管还在采取相对传统拦截方式进行冻结，显然，加密资产 OTC 市场尚未有完善的举措来应对洗钱问题。相信，随着司法机关在加密世界查证取证的方法日趋成熟，随着各大交易所在反洗钱层面的技术布控日趋完善，这类大面积冻结银行卡的事情也会逐渐减少。

CoinHolmes 分析师认为，当各类电信诈骗、传销资金盘、杀猪盘诈骗等案件成为整治重点时，对交易所而言，如何解决赃款流入问题就成了关键。

来源：微信公众号

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编译者/作者：中本慧

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