学习系列】简单三步曲，轻松解决投资烦恼

记得，给自己一个微笑

上午在一个大佬群里聊天，大家在讨论当下最保值的投资项目是什么。大佬们七嘴八舌，有说房产，有说股市，有说邮票，当然，也有人说币圈。这个群里都是身价不菲的大佬，他们早已摆脱了资金原始积累的困惑，现在迷茫的是钱多了该怎么投资。

我应该是那个群里最小白的，完全是托我师父的福进群的，所以，我就当一个安安静静的资深潜水员，有空了再爬楼看他们的聊聊记录。

在群里呆久了之后，我才发现：好吧，有钱人的烦恼，就是这么地朴实无华。

虽然这种烦恼让人听起来真的很柠檬，但是我发现自己身边真的有好多小土豪（征二代、富二代），他们经常在我耳边讨论同样性质的问题：比特币涨成这样还能不能买？这支股票好不好，那个私募怎么样？要想长期稳健投资该怎么办？

这类的问题总结起来都可以说是有钱人的烦恼。往往这个时候，我都是闭上嘴巴，保持微笑，听他们畅所欲言。

很多人觉得小土豪的生活肯定是挥金如土的，其实并不是，很多小土豪都是很低调的，他们不会全身上下奢侈品牌，相反的，他们比一般人还努力，努力让资金去创作更多的利润。今年的疫情改变了很多事，也改变了金融市场，各大市场大跌大涨之下，心其实有点小乱了。

怎么办呢？群里有一位有钱又有经验的大佬出来分享了自己的投资经验，帮大家解决投资的烦恼，我用自己的语言稍作优化。

01

量化并合理化自己的投资预期

这个群里，经常会有人会甩出财富密码，比如股票、基金或者某个数字代币让其他人帮忙看一下。放心，绝对不是KOL，他们在说出财富密码之前，会先阐述自己对该项目的认知，以及该项目的来龙去脉的发展史。他们不会追求利润，深知高利润背后的高风险，更看中的是长期能比较稳健、收益不错的项目。

大佬们遇到这样的问题，怎么回答呢？没法回答。为什么？很简单，什么叫稳健？什么叫收益好？什么叫长期？都是自个儿感觉上的概念，可能问问题的人自己都搞不清自己对这几个概念的标准是什么。收益好，年化具体是多少呢?长期的周期是多长，三年，五年，还是十年八年？

说实话，我是很反对推荐财富密码的。对于推荐人来说，一点好处没有，万一推荐的某个币和对方心理的那些稳健、长期和收益好不匹配，最后还落得一堆埋怨，真心是个费力不讨好的活。

但是毕竟都是老朋友（这个群成立5年多），不能说费力不讨好就只能敷衍。对于这样的情况，我看到那些大佬们会先引导咨询者自己搞清楚自己的预期，把这模糊的概念量化、合理化。

首先，要搞清楚长期预期回报是多少收益。

对于这个问题，有的朋友上来就说30%，菲特老大爷年化才21%，这个显然不是一个合理的收益预期，不合理的收益预期当然也不是一个好的预期。当然，也有人直接杠起来，说不会，前阵子他买了个什么什么币，几天赚了80%呢。

是啊，抓住一个优质币几天赚80%是可能的，但是你能保证年年赚这个数吗？不可能的，否则全世界就都是你的了。这里面有一个常见的错误就是把短期收益当成长期回报来看，短期收益很多时候是不可预测的，正确的收益预期一定是一个靠谱的长期年化回报率，而不是短期。

预期1年赚15%，这就是个错误，凡是告诉你买什么币能保证赚，这个人不是骗子就是傻子，但是预期5年年化15%或是3年平均年化12%这样的收益预期，这就是个正确的姿势，因为拉到长期看，收益就变成可预期的了。

短期收益更多的受情绪影响，这些是很难预测的，而长期收益主要决定于币圈这个市场的发展，或者直接取决比特币的脸色，这些基本因素，情绪在时间面前被消化了，剩下的是事物发展的规律。

所以，搞清楚自己的收益预期，3年平均年化想要多少，5年想要多少？

其次，量化这个所谓的「稳健」的标准。

什么叫比较稳健呢？凭感觉是不行的，因为它将决定了你能否能够坚持到三年来实现你的收益预期。如何把这个感觉量化呢？不需要用那么专业衡量风险的概念，用最大损失承受度这个指标就可以了。

问一下自己，在持有一个投资组合的过程中，自己最大能忍受的年度亏损比例是多大？10%？15%？还是20%，这个没有绝对的对错，但是一定要诚实的面对自己的内心，因为它关系到你资产配置的最终比例。

02

理性看待自己的投资能力和所处环境

量化了自己的投资收益预期后，我们就要理性地看待自己的投资能力和所处的环境。投资这件事是个专业的活儿，对于投资者来说，智商肯定是上线的，但俗话说术业有专攻，想想自己是否懂得如何去选择一个代币，如何在币圈挑选到一个靠谱的项目。

如果不具备这样的能力，那么问问自己，身边是否有这方面比较靠得住的朋友帮你做这件事？比如身边有特别靠谱的大佬，找他帮你参考是可以的，但如果身边没有什么值得信任并且又专业的人士，都是从各个平台或者社群的大V、KOL那里了解的消息，那你最佳的选择还是乖乖的放弃选择，去使用那些不用选择的投资方法会比较好，比如坚定定投或者囤比特币。搞清楚自己的能力和环境后，就可以给自己圈定一个可以控制的投资范围。

面对这个说法，有些朋友可能会说，直接买市值前十的主流币不就好吗？没错，事实上确实是这样的，但是这个是一个平均数，不代表每一个都好。大家都知道，17年之前，币圈并没有“主流币”之排名，而在今年，市值前十的主流币早已被洗牌。

03

选择最节省精力的策略

量化了自己的投资目标，划定了自己能够把握的投资范围后的最后一步就是选择一个最节省精力的资产配置策略了。

资产配置策略有很多，什么买入并持有、定投策略等等，这些常见的策略并不适合每一个投资者。

买入并持有，选择时机很重要，定投策略对于固定薪酬的小伙伴存钱可能还可以，但是已经有一笔钱在那了还定投，那就缘木求鱼了。

那选择什么策略呢？其实，最近我学习到一种新的投资策略建议——固定比例策略。

这策略很简单，就是按照你的预期和风险承受能力，确定一个资产投资比例，然后一直坚持这个比例，其他的一概不管。

比如，你预期3-5年年化收益12%，最大损失可以承受20%，那么你就可以确定一个投资比特币60%，主流币40%这样的一个固定比例。之后始终坚持这个比例就好了。

因为这个策略盯住的指标单一，就是个比例，所以它是很省精力的，只需要半年或是一年，把因为市场涨跌而偏离原来60:40的比例调回来就行了。有这个调节机制，不用选时，先固定目标比特币，再选择1-2个有前途的币种，比如以太坊，组合一下就可以了，简单方便容易执行。

而对于风险，在这样的组合下，币圈市场下跌33%，你会产生20%以上的损失，比如10000美元买的比特币，打个7折7000美元，想想概率有多高？很难的，除非出现黑天鹅。

当然，如果你要悲观地说，真来黑天鹅了怎么办？很好办，即便真的危机了，这个组合在某个时候突破了你20%的损失，但你买的是比特币和以太坊这样的龙头币，真有危机来，也并非是不可挽回的危险，除非币圈不能玩了。

三步投资资产配置法，说起来不难，关键是行动。我相信，走完这三步后，面对市场的波动心也就定下来了。在投资这件事情上，涨跌皆动其心，无所能成大器者，临阵对敌如不见敌，放得从容自若。而要做到这个境界其实也不难，那就是给自己一个可靠的锚，有了这个锚，心就定了。

END

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编译者/作者：欧啦啦

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