商业保险到底能帮我们解决什么问题？（一）

本期主题：商业保险到底能帮我们解决什么问题？

答：商业保险可以解决我们的财务风险，它是管理财务风险的一种工具，财务即钱。

那商业保险是如何管理我们的财务风险的？分为两个层面：

一、人身健康财务风险；

二、人身财产财务风险。

鉴于篇幅有限，分篇逐一介绍。

人身健康财务风险，之外力、第三方，导致的健康财务风险，比如意外事故。

意外险，管理意外事故导致的财务损失。具体体现在以下几个方面：

1、意外医疗，报销医疗费

大部分意外险会涵盖这个责任，但需要注意的是，大部分产品，只报销医保内用药。

如果意外医疗只报销医保内用药，我们大概率是用不到这个责任的，因为医保基本可以覆盖掉了。

这也是为什么，“不限制医保内用药的意外险”比“限制医保内用药的意外险”价格略高一点点（可以忽略不计）的原因，因为后者基本上就是一个摆设。

所以消费者在选购意外险的时候要特别注意这点。

2、意外住院，给付住院津贴

即意外事故住院，按照住院天数，每天给一些住院补贴，很人性化的保障责任。

3、意外伤残，按照国家统一规定的10级281项伤残等级，按比例赔付伤残金

无论是成年人还是孩子，购买意外险，对这个责任都要尤其关注。

意外伤残是按照等级比例赔付的，最低10%保额（10级伤残），最高100%保额（1级伤残）。

比如意外事故导致两根肋骨的缺失，这个属于10级伤残，那么赔付比例是10%。

假如意外险的保额只有10万，那么只能赔付1万；但如果意外险的保额是100万，那么赔付就是10万。

而10万的意外险和100万的意外险，在价格上的差异可以忽略不计，是你我都能承担得起的。

正是基于这个原因，所以在选购意外险时，保额最低100万起步才有用。

4、意外身故，直接赔付身故金

这个责任，是买给我们在乎的人的。

因为意外事故导致身故，保险公司会直接赔付一笔钱给到我们在乎的人。

此处需要注意的是，受益人强烈建议指定，避免不必要的纠纷。

如上四个保障责任，可以非常全面地涵盖几乎99.99%的意外风险带来的财务损失。

但，没有一款保险产品可以完美涵盖这四个责任、还能兼顾性价比的。

所以，保险组合的方式应运而生，这也是我们保险经纪人在给委托人设计保障方案时经常使用的方法。

不用担心保司太多，您顾不过来来，您只需要对接您的专属保险经纪人即可。Surprise~

综上，即为意外险可以帮助我们解决的财务风险。

我是苗子，做保险，我是专业的。

希望用保险这个工具，助力每个家庭和个人拥有更加从容、优雅、体面、有品质的生活！

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编译者/作者：李玉苗

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