刀锋对话|CrescoFin构建传统金融与Defi的桥梁

CrescoFin 以高于银行的利率，向传统金融机构提供带保本储蓄产品，那么CrescoFin 是如何实现无风险储蓄的呢？CrescoFin 又是如何通过Aave将DeFi与实践结合的？

11月27日，CrescoFin Co-Founder Dr. Derek Mayne和Robert Sharratt受邀参加谜渡（52midu.com）主办的《刀锋对话》栏目。直播环节，两位嘉宾针对CrescoFin的技术创新和优势、无风险储蓄解决方案等议题进行了一一阐述和解析。

以下为直播原文，希望对您有启发。

一、主持人提问环节

Daisy：首先先请嘉宾做一下自我介绍，并简单介绍下CrescoFin这个项目，以及项目成立至今取得的成绩。

Robert Sharratt：CrescoFin的目标是用代码代替传统银行业务。 我们是一家基于区块链的公司，在瑞士受传统金融和加密技术的监管。 我们将由Chainlink保护的现实世界资产置于链上。 目前我们有来自机构资金管理者的1.25亿美元存款，我们正在向他们介绍加密货币。 我们所有的产品都有保险。 在加密世界，我们的业务是独一无二的。 我们希望成为世界上最大的另外一种“银行”。

Daisy：CrescoFin 宣布在Aave上为有保险的现实世界资产建立货币市场，CrescoFin 与Aave合作的目的是什么？将如何与Aave展开合作？

Derek Mayne ：我们将为机构和个人提供安全的、受保险保障的产品带到加密货币中，以在全球范围内广泛采用。 Aave的货币市场使我们能够向投资者提供我们的产品。 Aave的创始人Stani同时也是我们的顾问委员。

Daisy：接着上个问题，CrescoFin 是如何通过Aave将DeFi与实践结合的？目前CrescoFin产品进展如何？

Robert Sharratt：?我们正在将被保险资产放在Aave的货币市场上，该货币市场与真实世界链接并由Chainlink担保。 他们将允许DeFi参与者将其加密货币留在一个保险账户中，并从其USDT，USDC，Dai等获得3％收益并且本金是完全被保险保障的。代表我们的保险抵押品的代币（不要与我们的股票代币wCRES相混淆）是可组合的。 但是，它受到监管，因此必须根据瑞士法律进行简单的KYC程序。

Daisy：CrescoFin是第一家提供DeFi股票代币的受监管公司，相比于同行，CrescoFin在技术方面有哪些创新和优势？

Derek Mayne ：CrescoFin允许以常识性的方式链接到实体经济。 瑞士非常支持加密货币，并且法规很明确。 这对于机构进场加密世界是必要的。 对于现实世界的资产和机构来说，我们是一种罕见的参与加密的方式。 其市场规模巨大。 它将在未来几年以高增长的方式彻底革新DeFi。 我们的技术优势是我们的交付证明机制，该机制可以将现实世界中的两方之间的合同记录在链上，从而减少纠纷和欺诈。 我们使用这种机制来削减银行中间人，为我们的融资购买保险，并向存款人（贷方）支付有吸引力的（被保险保障的）利率。

Daisy：CrescoFin 以高于银行的利率，向传统金融机构提供带保本储蓄产品。这在传统金融环境中的效果非常好。请您详细谈谈CrescoFin 是如何实现无风险储蓄的呢？

Robert Sharratt：银行能够带给用户的心理优势是一种安全感，在银行存钱会感到安全。 我们从另一个角度也获得了同样的优势，因为一切都已投保。 我们的保险来自全球最大的保险市场伦敦劳埃德（Lloyd's）。 我们在加密方面是独一无二的，专为大规模应用而设计。

Daisy：相较于传统欧洲银行CrescoFin 可以提供更高的利息，那么CrescoFin 面向哪些用户群体？如何把控成本？

Derek Mayne ：我们将变革存款到银行业务。 不只是在欧洲。 在全球范围内。 市场规模巨大：根据国际清算银行的数据，2019年的市场规模为60.5万亿美元。 我们从瑞士的机构开始着手， 我们还在伦敦设有办事处，并将在香港和新加坡开设办事处。 在DODO上上线我们的股权代币的原因之一是建立我们的散户社区。 成本比传统银行要低得多，因为我们使用了包括智能合约在内的加密功能。 这就是为什么我们说我们要用代码革新传统的财富管理方式的原因。

Daisy：CrescoFin的目标是用区块链及加密技术来提供更好的金融服务。那么CrescoFin的团队有什么亮点？

Robert Sharratt：?未来，大多数金融服务将通过区块链交付。 我们的目标是提供存款服务。 我们在全球范围内提供与银行相同（或更少）的风险更高的回报。 我们的团队针对革命性的现实资产开发了交付证明机制和智能合约。 但是，我们不专注于向用户出售我们的技术。 我们专注于为他们带来的收益：我们使他们的金钱对他们来说更加坚挺。

Daisy：CrescoFin将与DODO进行上币计划，那么投资者们参与IDO有哪些资格限制、额度限制、释放机制？获得的股权代币都有哪些权益?这些权益是由链上合约还是什么方式来保护的？

Derek Mayne ：代币受瑞士法律保护，并且可以铸造的代币数量是绝对最大的（1200万个，其中有1000万个已存在）。 预先购买代币没有要求； 任何人都可以购买。 这完全符合瑞士法律：任何人都可以购买雀巢等瑞士公司的股票。

但是，要注册投票，您需要通知公司并执行简单的身份识别过程。 如果您不在瑞士政府的制裁名单上，那么您将被自动接受。 我们希望将来能够像wCRES代币的持有者一样向持有者派发股息（可能在我们的扩展阶段之后，因此在接下来的6个月左右）。

如果这不可能，那么代币持有者将不得不将wCRES代币交换为CRES代币，以便可以在支付股息时获得股息。如果人们愿意的话，也很容易切换回wCRES进行交易。

Daisy：比特币马上创新高，您认为投资者现在还能进场么？牛市初期有没有什么投资策略和小伙伴分享的?

Robert Sharratt：我很赞同现在还是早期。 杰夫·贝佐斯（Jeff Bezos）早期为亚马逊筹集资金时，人们最常问的问题是：什么是互联网。 今天的加密货币也是如此。 今天的一些加密公司将是明天的亚马逊，阿里巴巴。 对于存款银行，这将是全球范围内的事情。

我认为最好的投资策略是购买和持有比特币。 对于加密货币，我会视公司为选择。 许多将变为零。 有些会超出您的想象。 重要的是选择具有基本策略，可以改变世界的优质加密货币，然后坚持赢家并持续淘汰输家。

二、自由提问环节

@如意我心：社区支持是项目成功的最重要方面之一。大多数项目都有与用户交互的程序。CrescoFin有什么特别的计划来吸引和扩大社区，并改善用户的交易体验吗？

Robert Sharratt：CrescoFin正在转向社区治理。 内置在我们的通证中。 我们已经将重要权力从团队转移到了投票合约。 我们的顾问委员会中还有来自Aave的Stani，以帮助我们进一步去中心化管理。 但是，目前，当我们处理现实世界的资产时，需要一个团队来帮助协调这一点。

@币海无涯：我看到CrescoFin正在提交一项提案，将真实资产引入Aave。你能告诉我们这是什么产品，它能解决什么痛点吗？

Robert Sharratt：对于Aave，我们很高兴将现实世界的资产带入链中。 并且，资产已投保。 因此，这意味着加密货币投资者将有更多选择。 Dai的储蓄率为2％，我们提供3％，因此它提供了多样化的更优选择。

@慈慈一生：你的保险公司，伦敦劳埃德保险公司，是一家历史悠久的大型保险公司。我想问一下他们在决定为你的理财代币提供保险之前都做了什么样的评估？

Robert Sharratt：劳埃德保险公司在提供保险之前对CrescoFin做了全面的尽职调查。就像我们的监管机构和我们在瑞士的银行合作伙伴，瑞士联合银行。

@余温：CrescoFin计划在今年年底和未来实现哪些重要的里程碑？CrescoFin对全球扩张有什么计划？您对CrescoFin运营所在的区块链行业的长期愿景是什么？

Robert Sharratt：我们有一些重要的公告计划后，我们上市，包括新的合作伙伴，开设办事处，合作伙伴与签证，进一步工作，我们正在做的Chainlink，使我们的现实世界的资产链。。

@Do02：我认为安全和隐私是区块链的主要功能。请详细告诉我们，你们团队为搭建平台开发了哪些可编程技术和安全性？

Robert Sharratt：安全性是非常重要的，我们的股权代币是审计。你可以在我们的IM中看到详细信息。

@DK：由于个人数据非常重要，您将如何提供全面的安全性？

Robert Sharratt：对于个人数据，我们收集KYC要登记投票者的数据。我们将这些数据离线保存在一台没有连接到互联网的计算机中。保护数据是一个挑战，最简单的做法是离线。我们只需要收集一次数据，而不是每次都收集。而且，一旦你的地址是兼容的（白名单），你应该能够在整个DeFi使用它。

@Do02：无论是在加密货币交易还是在传统金融市场，流动性都是成功的关键。Defi今年的受欢迎程度也反映了流动性在市场中的重要作用。CrescoFin是如何解决平台流动性问题的？

Robert Sharratt：我们同意流动性是非常重要的，这也是我们与Aave合作的原因之一！他们有超过1亿美元锁定和一个活跃的社区。这也是为什么我们在DODO上增加了股票代币的发行数量，即将发行75万个代币。

@小韭菜：想参与CrescoFin，有哪些方式和手段？能得到什么样的回报？

Derek Mayne ：目前有两种参与方式，一种是下周通过Dodo上市作为投资者。 这将使您能够参与CrescoFin的成功。 第二个是作为存款持有人，这将使您获得银行帐户的无风险回报替代方案。

@雨日：随着中国的数字人民币落地，受到了全球的关注，请问你们如何看待数字人民币？以后有没有可能和你们的业务发生链接？

Derek Mayne ：是的，目前，我们支持法定货币（美元，欧元，英镑和瑞士法郎）以及数字资产。 推出后，我们将尽快添加人民币等其他货币。

@如意我心：你怎么看待Cefi和Defi之间的竞争呢？如果CeFi收入大于DeFi，用户为什么要选择DeFi？

Derek Mayne ：它使我想起了100年前马与汽车之间的竞争。 亨利·福特（Henry Ford）引入装配线后，汽车便成为了未来之路。 这就是我们现在在CeFi / DeFi空间中的位置。

@A-Darker：听说你们的技术团队十分强大，能否详细介绍一下？你们的社区活跃度怎么样？感觉专注技术的团队往往会忽视市场，在市场营销方面有什么规划吗？

Derek Mayne ：我们的技术团队是世界顶级的，由我们的CTO Guillaume领导，我自己的商业经验和@RobertSharratt之间是平衡的。在我们之间，我们将专注于双方，所以我们建立了一些伟大的东西。

@慈慈一生：3%的收益为什么我要选择CrescoFin而不是银行？毕竟选择区块链的门槛还是很高的。

Derek Mayne ：有几个原因，基本原因是您所获得的收入将比银行多，或者让代币增值比较安全。 第二，与银行不同，您的全部金额都由CrescoFin保险。 英国的银行将为您的存款保证最高约85,000英镑，除此此外，还是会有风险。 CrescoFin并非如此！（注：欧洲存款利率已经接近为0）。

@币海无涯：在未来的2.3年及以后，你的团队将如何确保CrescoFin保持顶级平台并与竞争对手保持同步？您对CrescoFin项目运营的预测行业的长期愿景是什么？」

Derek Mayne ：由于我们是第一家受监管，有保险的链上公司，因此我们目前没有任何直接竞争对手。 我们一直在期待，并问自己这是否是正确的道路。 我们还广泛听取用户和社区的声音，尤其是此类事件！

@发财致富: 你们怎么看DeFi，你觉得会不会昙花一现？CrescoFin的真正和可持续的用户需求是什么？

Derek Mayne ：就像汽车和互联网一样，DeFi仍在这里。 我们的用户以及世界其他地区，将需要银行或银行替代方案，以保持现金和现金等价物的无风险收益。

@ 黎明: DeFi 正在改变我们与金钱、投资、信贷和债务的关系。那么，您认为 CrescoFin 的未来如何，有什么因素会使 CrescoFin产生重大差异吗？因为 DeFi 中涉及的项目如此之多？

Derek Mayne ：CrescoFin的独特之处在于三个支柱：区块链，监管和保险。 我们的未来看起来非常有前途。

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编译者/作者：谜渡Official

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