COVER两日涨幅超100%：DeFi保险即将成为DeFi领域新的财富机会

最近，DeFi市场热度仍然不减，也吸引越来越多的投资者进入这个领域，从而催生了一大批优秀的DeFi协议，助力加密市场的蓬勃发展。与此同时，由于DeFi协议的开源性，这也让它成为黑客眼中的一块肥肉，他们利用闪电贷套利攻击或利用代码漏盗取用户资金。动辄获利数千万美元，少的也有几百万美元，本来是一场加密市场发展的良机，最后却变成了“科学家”们的盛宴。

根据安全公司 PeckShield（派盾） 的资料显示，11月共发生整个区块链生态共发 35 起较为突出的 DeFi 安全事件，危害程度评级为“高级”。涉及 DeFi 相关 13 起、钱包安全 2 起、勒索相关 5 起，诈骗事件 10 起、其他攻击 5 起。

其中金额最的大的就是Pickle Finance事件，该协议损失了2000万DAI。

面对层出不穷的黑客事件，DeFi需要一个守护神——保险。

两天涨幅100%：DeFi协议保险中最亮的仔-Cover Protocol

在11 月 19 日，COVER Protocol 宣布正式上线，首批支持 10 种协议——Curve、Aave、Balancer、SushiSwap、Yearn.finance、Pickle.finance、BarnBridge、Harvest.finance、REN 以及 C.R.E.A.E.M.。并在将于11月20日开启流动性挖矿。

（图片来源：律动 BlockBeats ）

Cover Protocol在运营后不久，AC的光环也来了。

11 月 28 日，yearn.finance（YFI）创始人 Andre Cronje 表示，此次合并将有利于 Yearn 和 Cover Protocol 开发人员优化、增强和扩大已经在进行的保险类工作。 Cover 将会提供更广泛的保障范围，并接受更多类型的抵押品；推出永续保险这种不失效的保险模式；保险服务将面向所有 DeFi 项目。

AC的加入，让Cover的币价上涨埋下了伏笔。因为从各种资料来看，只要是AC参与的项目币价大多出现了大幅的上张。寿司不例外，COVER也不例外。

在11月22日，虎符上线COVER，支持COVER/USDT和COVER/ETH交易对。

币安创新区在 2020 年 12 月 05 日 13:00上线 COVER Protocol（COVER），并开放 COVER/ETH、COVER/BUSD 交易对。

在当日上线即被暴力拉升，从上线之初的479.03美元，最高涨至 1012.65美元，两日最高达100%涨幅。

在本文撰写之时，COVER报946.46美元，24小时涨幅高达54.79%。

现在头部交易所除了币安，火币、OKEx还没有上线COVER。虎符、抹茶、芝麻开门等也上线了COVER。如此涨幅估计会吸引大量的交易者进入，更多交易所布局COVER也是可以肯定的事。

根据CMC的数据显示，自COVER代币上线以来，没有出现暴跌的现象，走势相对稳定。

在6号也创造了历史新高，除了AC的光环之外，主要原因还是币安上线之后，大量的投资者进入，从而快速拉升了币价。

Cover Protocol 是什么？

Cover Protocol， 算是一个后起之秀的保险平台，之前称为 yinsure.finance 。

在 AC 资助的光环下， Yinsure 诞生之初就是流动性挖矿的热门项目。上线后一段时间，由于项目的两个核心成员之间发生争执，因此流动性挖矿的高 APY 并没有持续多久。 今年 9 月，Yinsure 重新命名为 Cover Protocol，但这个后浪却表现不俗。

Cover 由SAFE2升级而来（SAFE2由SAFE升级而来）。所以，对于升级产品 Cover 来说， 前期的运作也拥有一定的交易者。当然，Cover 最终引爆市场还是跟Yearn 创始人 AC 有很大关系。

根据资料描述：COVER将是一个改变游戏规则的产品，激励你保护自己免受智能合约、DeFi和加密整体相关的风险。其目标是保护当前SAFE代币持有者，使其免于因当前养殖收益而进一步膨胀。

（Cover网站页面）

Cover 保险协议的组成部分

一、四种代币

在Cover 保险协议内存在四种代币，分DAI、CLAIM、NOCLAIM、COVER

1、DAI ：这个大家都很熟悉，是稳定币，做市必备有

2、CLAIM 代币所代表的保险需求方索赔权利

3、NOCLAIM 代币代表的保险需求方权利

4、COVER 代币代表奖励和治理代币

二、流动性的三个资金池：

1、CLAIM-DAI 池

2、NOCLAIM-DAI 池

3、Cover-ETH 池

三、三个角色

根据蓝狐笔记观点，Cover 保险市场有三种角色，即做市商、保险提供者、保险需求方。其中，做市商和保险提供者都需要存入抵押品，保险需求者主要各种DeFi协议的用户，他们可以在Balancer等市场上购买保险代币。

1、做市商(MM)

Cover 内有两种代币，CLAIM 和 NOCLAIM，做市只需要持有两种代币即可。跟大多数做市相同，提供流动性，并赚取做市手续费收益和 COVER 代币收入。

2、保险提供者 (CP)

保险提供者主要就是承保，从而赚取相应的费用，这跟传统意义上的保险业务员有些类似。当然，DeFi协议的项目方也可以成为保险提供者，为其协议用户提供承保。

保险提供者是指想要想要承保的用户，用户可以通过铸币系统来获得 CLAIM 和 NOCLAIM 代币，其中 NOCLAIM 代币是发生未发生索赔时的赎回凭证，保险提供者只需保留 NOCLAIM 代币出售 CLAIM 代币即可完成承保。当未发生索赔时，用户使用 NOCLAIM 代币可以赎回抵押物，卖出的 CLAIM 代币即为保费收入。保险提供者还可以在市场上直接购买 CLAIM 代币，也能实现承保。

3、保险需求方 (CS)

保险需求方顾名思义就是购买保险的用户，购买保险很简单，无须KYC，只需要在DEX（Balancer）上买入特定协议的CLAIM代币即可。

保险需求方可以通过铸造系统来获得 CLAIM 和 NOCLAIM 两种代币，其中 CLAIM 代币是发生索赔时的凭证，保险需求方只需保留 CLAIM 代币出售 NOCLAIM 代币即可完成投保。保险需求方在市场上直接购买CLAIM 代币，也能实现投保。

Cover的索赔主要分为三步走：提出索赔、投票、委员会最终裁定。

近期 Pickle Finance 发生了被盗事件，幸运的是Pickle 在事件之前，已经加入了Cover保险协议。经过投票社区通过了索赔申请，在22日Cover现已在 Snapshot 开启 Pickle Finance 赔付投票，最终索赔有效性委员会也一致同意按 100% 的比例进行赔付。

这算是Cover上线以来第一笔赔付的案例。

COVER 代币分配方案

COVER 官方发文介绍代币分配方案，介绍 COVER Token 上限为 160,000，代币生成将在世界时 2020 年 11 月 20 日 12:00 开始。

1、 87% (139,200) 将分配给 COVER 社区成员：其中 70% 在 12 个月内以流动性挖矿的方式分配，17% 分配给 SAFE2 代币持有者，90 天内线性解锁。

2、12%(19,200) 将分配给团队，3 年内线性解锁。

3、 1%(1,600) 在启动时分配给 COVER 基金。

之后每年增发100枚COVER，一年减半。其中90％用于shield mining，而10％用于金库。

11 月 20 日开始，在接下来的 6 个月里，将有大约 17,000 枚 COVER 代币用于挖矿计划。这意味着每周将有 654 枚 COVER 产出，654 枚 COVER 分配如下：

1、80% 分配给上述首批支持的 10 个协议；

2、60% 分配给 COVER 和 CLAIM 的流动性提供者

3、20% 分配给 NOCLAIM 的流动性提供者

4、20% 分配给 Pool 2 流动性提供者。

（图片来源：链闻ChainNews ）

对于保险需求方来说，最简单的获取方式是直接购买。当保险需求增多时，CLAIM 代币将会升值，承保收益增加，这将会激励更多人去参与承保。

DeFi保险中的三驾马车：Nexus Mutual、Cover、Nsure

除了上述介绍的Cover之外，Nexus Mutual是DeFi保险中现在的龙头老大，Nsure也在DeFi保险领域也有一定的热度。

NexusnMutuall最大的特点就是采用的是风险共担模式，背后有一个风险共担池。利用以太坊的强大功能，使人们无需保险公司即可共同承担风险。NexusMutua资金池由持有NXMtoken（NexusMutual的原生代币）的社区成员管理资金池并投票决定具体某一笔理赔的有效性。

Nexus Mutual是DeFi生态上较早的保险协议，它也是行业内承保金额最大、支持投保项目最多的保险平台。在今年312事件中，Nexus Mutual就曾发起了对因币价快中速下跌而受到清算的用户资产进行赔付，但因投票未能通过，最终未能得到赔偿。

12 月 4 日，Nexus Mutual 宣布推出托管商保险，加密货币投资者现在可以通过 Nexus Mutual 购买中心化交易所的存款保险。 Nexus 验证身份的成员可以在指定的中心化托管商（包括 Celsius、BlockFi、Nexo、inLock、Ledn 和 Hodlnaut）上购买保险索赔。

NXM 持有者能够通过质押代币，表明自己对托管商的安全性有信心。每次投保的 50% 资金将按比例分配给这一合约的质押者。投保人遭到黑客攻击后，如果他们损失了超过 10% 的资金，或者托管商的提款被暂停超过 90 天，投保人就有权提出索赔。

根据 Nexus Tracker 的数据，Nexus Mutual 目前有 5884 万美元的未偿保险，ETH 的资金池中有 9700 万美元。虽然这些托管人持有的资金是可用总保额的数倍，但此次发行标志着DeFi朝着正确的方向迈出了一步，在保护用户免受托管风险方面发挥着至关重要的作用。

从NXM的价格走势来看，其表现并不好，从8月最高82.35美元价格下降至今天的22.91美元。

所以，对于一些参与炒作NXM的投资者来说，可能会出现亏损。

Nsure可以称之为“去中心化的劳合社”模式，跟Nexus Mutual不同的是动态调价，这也是针对 Nexus Mutual 进行的优化，即保费会随着需求的增加而增加。

Nsure代币可以用作为资本池的质押资产，而资本池的质押资产，相当于承保资产，可以捕获50%的保费。此外，Nsure通过质押资产还可以参与挖矿，赚取更多Nsure，它本身变成了一种生产性的资产，一方面可以减少流通量，同时还可以捕获系统成长的价值。

从现在来看，整个DeFi领域的保险体系正在形成，未来Nsure和Cover都有可能成为 Nexus Mutual 的竞争对手，尤其是Cover与 Yearn 合并之后，Cover的竞争力进一步加强，以于 Nexus Mutual 的威胁更大。由于DeFi对保险的需求在增大，未来也会有更多的保险协议加入DeFi领域，那时会呈现DeFi保险蓬勃发展。

但是，我们也应该看到，现在的DeFi保险仍处于一个早期发展阶段，服务内容也仅仅是智能合约本身漏洞造成的损失。未来的发展仍存在很多的不确定因素，因为保险协议本身也有智能合约，风险不可避免。另一方面，对于保险代币的炒作也有风险。参与之前，务必要做好风险管理，对于已经暴涨的COVER谨慎追高，及时止盈才是稳键的策略。

正如Cover团队说：COVER是毫无价值的治理代币。

参考阅读：

https://www.chainnews.com/articles/077217163333.htm

https://mp.weixin.qq.com/s/gBf2yoiLKQL-PXNcci-ZMA

https://medium.com/@coverprotocol/cover-tokenomics-65c1a4b67a24

https://thedefiant.io/nexus-mutual-offers-cover-on-centralized-exchanges/

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编译者/作者：大白高国

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