加密合规性，您是否已锁定帐户？

托管密码商店（证券交易所，钱包服务提供商）逐年受到更严格的监管。随着加密货币用户数量的持续增长，托管人加密货币业务前景仍然乐观。 但是，这些业务，尤其是证券交易所，安全性和法律合规性（遵守）面临严重风险。

考虑到多年来遭受很多攻击的股票市场，法律的严格性可能是合理的。 同时，由于消费者保护法规不足和反洗钱（AML）程序不足，近年来，美国和日本监管机构对证券交易所处以高额罚款。

随着监管机构试图进一步收紧和执行特定于加密货币的法规，这种现象可能会变得更加普遍。

当然，避免负面后果并不是这些平台认真对待安全性和法律合规性的唯一原因。 这些也是与潜在新用户建立信任的关键，尤其是在加密货币接管整个角色并且新用户正在寻找最安全的服务时。

监管方向

监管的主要方向由金融行动特别工作组（FATF）决定。

”金融行动特别工作组（FATF）是一个政府间组织，在打击洗钱和恐怖分子融资方面树立了国际标准。 为了保护金融体系免受洗钱和恐怖分子融资的风险，并更有效地遵守国际打击战略，FATF指出了反洗钱/打击资助恐怖主义战略上存在缺陷的国家。 该组织提请这些国家注意制定一项行动计划，并在期限内消除已查明的缺点。 它会持续评估和监视所采取的步骤和结果，并定期发布针对高风险和不合作国家的呼吁.“-匈牙利国家银行

加密平台的法规由企业运营所在国家/地区的法律制度决定。 但是，这些法规很可能在很大程度上反映了FATF为金融服务公司制定的规则。 这些规则通常分为三类：

1. KYC（了解您的客户）-客户标识

客户识别规则要求从用户那里收集个人身份信息。 一方面，要确认它们不受某些限制措施（制裁）的约束。 另一方面，如果将来有可疑活动，则应进行注册。

2.交易追踪

所有金融服务公司均应持续监控交易，以防止出现可疑活动，这些活动可能会提示洗钱，恐怖分子融资或其他形式的金融犯罪。

3.快速响应被认为有风险的活动

如果金融公司认为一项或多项交易具有风险，则必须遵守各种规则。 其中包括直接与用户联系，保留记录并向主管执法机构报告的义务。

让我们仔细看看这些类别。

收集KYC信息

在客户端身份验证期间，加密平台将每个帐户与真实身份相关联。 在KYC流程中可以向用户请求的信息如下：

对于每个平台在标识的哪个阶段请求哪些数据，没有精确的规定。 大多数公司都允许您通过简单地输入电子邮件地址进行注册，但是大多数美国加密货币在您注册时要求提供完整的身份证明。

另一方面，当用户开始进行大笔交易时（通常每笔交易10,000美元），开始保存带有名称和地址等信息的记录是合法的。 因此，尽管一些加密货币企业选择在注册期间收集所有可能的KYC信息，但其他企业则使用多层系统，在该系统中，需要越来越多的信息以最大化用户想要交易的价值。 正确的方法取决于业务模型和客户群。

多级客户识别系统的示例：

第1层：$ 0-$ 1,500电子邮件和移动验证

第2层：$ 1,500-10,000美元的身份证支票

第3层：$ 10,000-$ 50,000地址检查

第4层：> 50,000美元的强化检查

确定客户之后，下一步就是执行制裁尽职调查。 此处的目标是找出用户是否受到任何处罚。 公司在不同服务提供商的帮助下做到了这一点，每个提供商都有一个统一的数据库。 此类检查不仅应在注册时进行，而且还应由合法检查员不时进行。

除了制裁检查之外，还必须确保客户不是PEP（政治暴露人员）。 为此，一个管辖区的定义可能会有所不同，只是在政府一级，而在其他国家，该定义也适用于参与地方政治的管辖区。 这些人受贿或其他财务腐败的风险更大。

最后，还可以进行所谓的媒体内容检查，检查人员尝试过滤掉是否存在与用户在世界上任何媒体上的犯罪有关的任何内容。

大多数检查都是使用人工智能完成的，但仍然有许多手动项目可能是进行长时间验证的原因。

追踪交易

保管人加密货币必须不断监视用户从其存储在平台上的地址进行的交易，以确认他们没有从犯罪中收钱。 要求遵守FATF的司法管辖区保留所有可疑交易，超过一定金额的所有交易以及用户试图隐瞒此类活动的案例的记录。

例如，FinCEN（美国金融执法机构）要求加密货币公司（像所有其他金融服务公司一样）针对比特币中的所有存款，取款或货币兑换（例如，比特币USD）提交货币交易报告（CTR）。以太坊等），等于或大于$ 10,000。

在FATF国家/地区运营的加密公司还必须遵守所谓的“旅行规则”，该规则要求在价值超过3,000美元的加密货币的转账的任何一方都必须识别发送和接收用户，并将此信息传递给交易的另一方。交易提供商，前提是该第二提供商也是托管人加密货币交易（在FATF的意义上称为虚拟资产提供商或VASP）。

最后，加密货币企业必须保留记录和报告交易，这些交易虽然与非法活动或违反FATF规则没有特别关系，但似乎是试图掩盖此类活动或具有其他可疑性。 例如：

结构化交易。 结构化是指用户进行多笔交易，金额几乎不超过根据FATF规则要求进行报告的金额。 例如，如果用户多次转移到另一个服务地址，且加密货币的价值略低于3,000美元，则您需要报告该情况，因为这可能是为了规避旅行规则。

速度增加当用户突然大幅度增加他的交易活动时，可以理解为速度增加。 例如，应该将每周开始一次交易到每周二十次交易的用户记录在注册表中。

相同的政党。 例如，如果检查员在过去的一个月中发现有20个用户已开始向与任何已知服务均不相关的地址进行汇款，则值得注意的是，以后是否会发生更多可疑活动。

活动异常。 异常活动是指用户交易行为的任何突然变化，特别是交易量的大幅增加。 例如，如果每周交易约100美元加密货币的用户突然一周进行一笔价值10,000美元的交易，则该活动应记录为可疑并可能被报告。

对可疑活动的反应

不同的加密公司（无论是交易所还是钱包提供商）都具有强大的合规性策略和个人基础结构。 基线是法律要求的基于风险的方法。

可疑或非法交易构成的风险的大小在很大程度上取决于所涉及的资金量和风险的权重。 向暗网市场发送价值数千美元的加密货币的用户显然比为赌博服务存入几百美元的风险要大得多。 当用户执行风险交易时，大多数加密货币公司会以下列方式之一做出反应，具体取决于引入的风险级别和用户之前的风险活动：

作为保管人钱包服务提供商的前合规负责人，即使我从梦中醒来，我也会告诉您假护照与有效的菲律宾护照之间的区别，或者巴西许可证是基于纸质还是基于卡片的

对于每个公司，验证的期限不受法律的约束，因此任何事情都可能发生，反之亦然。 祝你好运！

关于作者

我是Kata Stier，律师，数字创作者，博客。 技术的情人。 三年前，通过我的工作，我开始处理加密货币和区块链技术。 自2020年夏天以来，我一直在专门为女性运行博客，以使我更接近第四次工业革命的成就。 通过四十多岁的普通女性的眼睛，人工智能，“物联网”，未来和新兴技术。

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原文作者：Stier Kata

编译者/作者：wanbizu AI

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