DEFI保险赛道,会是下一个风口？

随着DeFi生态的不断丰富壮大，安全问题一直是高悬在头顶上的达摩克里斯之剑。因此，将传统金融的保险引入DeFi生态的思维出现了，成为DeFi生态中不可或缺的一环。

在传统金融世界里，保险的作用是“转移风险”。我们永远不知道明天和意外哪个先来，为了降低意外对生活的影响，我们会想要将自己的风险找个合作者进行分担，这个接受风险的合作者就是保险公司。我们常见的投保种类有意外险、医疗保险、养老保险、车险、财产险等，总之，都是和人或者实体资产相关。

而今天要介绍的DeFi中的保险与传统保险相同点在于都是为了“转移风险”，但不同点是DeFi中的保险针对的是数字资产风险，例如私钥被盗、黑客攻击、智能合约出现漏洞等。

既然是DeFi中的保险，那么很显然，它一定是去中心化的。在传统的保险业务中，由第三方保险公司承保，你支付相应的费用，与它签订协议，之后一旦出现符合协议中的保险事务出现，保险公司会做出相应的理赔。很显然，整个流程是有保险公司为中心的。而DeFi中的保险则是把保险公司给去掉，由智能合约代替其功能，一旦满足条件则自动、强制地执行保险功能。

细心的小伙伴会有疑问了，刚刚说到保险的作用是“转移风险”，而保险公司就是愿意承担风险的人。那么在DeFi保险中，其智能合约只能自动执行协议，它只是一串代码，并没有代替承担风险地能力。那么DeFi保险是谁来承担风险呢？

其实，这就是DeFi保险与传统保险最大的不同，目前DeFi中的保险大多采取“集体互助”的形式，所有参与某个保险项目的人共同形成一个去中心化的组织，想要转移风险的人将资金投入对应的资金池中，这个人就会成为该保险项目的被保险人，一旦之后项目出现了保险范围内的风险，则由资金池中的每个人共同承担风险，进行理赔。

上面的说明有些许模糊，下面我们以聚合器Yearn.Finance推出的保险服务为例，详细说明一下。

既然说去中心化保险是一个“互助组织”，那么大家可以理解为在某个保险项目中，你既可以成为承保人，也可以成为被保险人。以YFI的保险来看：

1.?承保人。

想要成为承保人，需要往“承保人资金库”存入特定资金。第一个承保人资金库为yiUSDT库，用户存入USDT，获得yiUSDT。任何人将USDT存入资金库，即可成为承保人。成为承保人的好处就是，可以赚取保险启动费用和被保险人每周支付的费用。

2.?被保险人。

被保险人将被保险的资金存入“被保险人资金库”，即可成为被保险人，获得保险服务。例如，用户希望对其ETH资产进行保险，那么，用户将其存入被保险人资金库，存入之后生成yiETH。在存入“被保险人资金库”时，需要支付0.1%的启动费用，同时，每周会扣除0.01%的费用。

那么，一旦保险的智能合约被触发，即存在索赔事项时，就上面的例子来说，被保险人通过质押yiETH来提出索赔。承保人则用它们的yiUSDT进行投票。假设索赔被批准，那么，yiETH会分配给yiUSDT的承保人，而USDT会支付给被保险人。承保人可以获得保险启动费用和每周费用，他们也负责理赔管理。如果承保人拒绝有效索赔，被保险人会将其资金移出，承保人也就无利可图。

特别要说的是，YFI的DeFi保险，无须KYC，且承保人和被保险人通过质押资产即可实现保险关系，降低了使用门槛。整个过程，都是由智能合约程序行使审核、理赔、资金锁定与释放等工作。而且，整个保险“集体所有”，人人都参与，所以，它更像是一个点对点保险组织。

总的来说，DeFi保险是一次重大的金融创新，随着DEFI项目的不断发展和技术更迭，未来可能会涌现出更加完善和优质的去中心化保险项目。

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编译者/作者：币投学堂

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