FilDA存款还借款原理剖析

FilDA 是 heco 上的 DeFi 借贷平台，本来和其它 DeFi 借贷平台 并没多大差别，但其最近产品更新带来了越来越多的亮点。其中一个就是——存款还借款。

本文解析【存款还借款】如何能实现以为怎样为借贷用户提供便利？

01 一般还款流程是怎样的？

就像下图所示，这个账户借了差不多 6.77 USDT

这个时候要还钱的话，需要钱包里有至少 6.77 USDT 放在那里的。目前这个钱包里有 30 多个 USDT ，是可以正常还款的。

这和现实生活中拿现金还贷款是类似的，我们可以称之为 现金还款。

这是目前 99% 的 DeFi 借贷平台所支持的唯一一种还款方式。

02 一般还款会遇到什么样的问题？

现金还款需要手上有现金，但如果你手上没现金怎么办？这里有几种情况：

手上没有要还款的那个币种，但是有其它币种。

比如你借了一笔 USDT，出去各种腾挪赚了不少 HT，但手上 USDT 所剩无几了。针对这种情况，正常情况下你要先去交易所把 HT 换成 USDT，然后进行还款。FilDA 很早也就提供了换币还款功能可以一键把换币和还款都做了，免去了取交易所换币的过程。

2. 但是很多用户其实是没必要在钱包里放大量币的。把币放到 FilDA 这种借贷平台里吃利息不香么？为啥要把没任何利息收入的币放在钱包里呢？

比如你借了一笔 USDT，出去各种腾挪赚了不少 HT，然后直接把这些 HT 存入了 FilDA，赚取无损的利息收入。

但问题来了，要还款时怎么办？正常情况下，需要这么几步操作：

第一步：把 HT 从 FilDA 取出来第二步：打开 MDEX （Heco 上的一个去中心化交易所）第三步：把 HT 换成 USDT第四步：打开 FilDA 并进行 USDT 还款

特别繁琐是不是，有了前面提到的换币还款功能，这些步骤可以简化成两步：第一步：把 HT 从 FilDA 取出来第二步：使用换币还款功能进行 USDT 还款

感觉一点儿也不复杂了是不是，不过如果你是玩 DeFi 的老手，就会很快发现一个惊人的现实：在操作层面，

以上全错

你甚至连第一步都走不下去，用户往往都是极其贪婪的，往应用里存价值 1000U 的 HT，恨不能借出价值 1000U 的 USDT，尽管实际上由于抵押率的限制，可能最多只能借出 800U，赚了更多的 HT 之后，还想借出更多的 USDT。

看着账户里存了价值 1000U 的 HT，实际只借出了 800U，但你是没法直接取出价值 800U 的 HT 进行换币还款的，因为一旦这样操作，会导致抵押品不足的问题，所以底层协议会禁止这样的操作，你要按实际可取出的 HT 数量去取款，换币还款，然后再取款，再换币还款，反复操作直到手抽筋...

有没有可能更简单些，所有操作一步完成呢？

03 存款还借款

最近 FilDA 新上线的存款还借款，就实现了这样的一步完成，可以将任何存款直接拿来还借款，再也不用因为要还款还要在钱包里保留资产了。有任何资产直接放心大胆的放进去吃利息就好了，要还款时直接拿出一部分存款将借款还掉就好了。

这，是怎么做到的？

最直接的想法，你可以写一个合约，把下面的操作放在一个合约函数里：第一步：取出抵押资产 HT第二步：将抵押资产通 HT 过 DEX 兑换为 USDT第三步：用兑换出来的 USDT 还掉 USDT 债务

很不幸的是，这几乎是完全走不通的，假设 HT 的抵押率为 80%，你存了价值 1000U 的 HT 作为抵押资产，借出 800U，这种情况下，你在第一步是一分钱的 HT 也取不出的，更轮不到第二步第三步了。

怎么办？

现实生活中有种过桥贷，就是为类似这种场景而生的。简单来说，这个时候如果旁边有个资金池，先从这个资金池里借 800U 还掉你的债务，然后再取出价值 800U 的 HT，通过 DEX 兑换为 800U 还给资金池，问题不就完美解决了么？

总结一下：第一步：从资金池借一笔钱，在存款还贷款界面你看到的单笔限额，实际上就是资金池的限额，资金池里最多只允许借这么多钱。

第二步：用从资金池里借出的钱把借款债务还掉第三步：取出等数量的抵押资产第四步：将抵押资产通过 DEX 卖出，还钱给资金池所有步骤放在一个智能合约函数里，一笔交易完成。

作者：Ashton

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编译者/作者：FilDA

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