金融的1.0到金融的6.0

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你好，我是高朋，这里是8分钟区块链，最近一段时间行业监管比较严格，尤其是对我们做财经频道的自媒体，我前天，又接到喜马拉雅审核老师的通知，要求自查节目，本来以为可以糊弄过去，看了今天是不行了，没办法，今天我已经录下下架了十几期节目，后续还会陆续下架一些，所以最近几天的节目我们就低调一些，聊一下轻松的话题，今天我就从一个从业者的角度给你聊一下到底是什么是金融，那么本节课，我就从最古老金融的1.0~最前卫的金融6.0，跟你聊明白金融到底是怎么回事？以及金融产品的价值到底有多大。

其实金融可不是现代的发明，早在几千钱的古代就已经出现了，只不过那个时候不叫金融，而是叫做借贷，但是借贷就是金融的1.0版本，在2000多年的春秋战国时期，那个时候没有什么金融系统，也没有啥金融机构，孔丘同学想出一本书，名字都想要了，叫做《孔丘语录》，可是苦于没钱呀，咋办呢，他的另外一个学生叫做颜回给他想了办法，他说，你可以找端木赐借钱呀，子贡可是当时的中国首富，特备有钱，于是，孔子就找到端木赐，说我现在想要出书，需要100两银子，你借我2年，等2年后我书卖完了，还你110两，怎样样，子贡一想，反正我钱多，还不如借给老师呢，这样还能赚10两银子呢。

于是端木赐就从床底下，拿出了100两银子借给了老师，这个其实就是金融最简单的1.0版本，你别看它这么简单，其实它已经概括了金融的本质金就是钱融，融汇流动，金融就是钱的流动，让它走到更能产生更大价值的地方上去。

这就是金融的价值，这100两银子，对子贡来说只是九牛一毛，可是对孔子来说可是帮了大忙呀，所以金融的第一个价值就是，他能让每一个人的生活都变得更好，所以用专业的话来讲就是提高社会的整体福利，同时提高了资源配置的效率。

好，我们先来看2.0。

孔子出完书，成了网红，于是有很多弟子都过来拜师学艺，孔子这个时候可忙坏了，这么多学生根本教不过来咋办呢？这个时候颜回又过来出主意了，他说老师呀，你可以办连锁店呀，在全国各地开分店呀，名字都给你想好了，就叫孔子学院，可是孔子说，我没钱呀，上次借子贡的钱刚还上，这个时候子路就说了，你还跟子贡去借呀，反正他钱多，于是孔子再一次找到了子贡说，我要开连锁店，开100家，需要1000两银子，子贡这个时候看看钱袋子说，老师呀我不是我不借给，是我自己最近手头比较紧呀，你让我想想啊。

大约了过来3分钟，子贡想出来一个办法，说要不我们开一个钱庄把，我当老板，你当我的顾问，赚了钱咱们55开，我这边认识很多有钱人，你也有很多徒弟，我让他们把钱凑凑，还跟上次一样，按照2年10%的年化利息给他们你看怎样样，也是这个钱庄就开起来了，很快，子贡就给老师接到了1000两银子，两年后孔子的连锁店经营非常好，准备去还钱。可是，这样时候，子贡说，老师不用还钱了，咱们的钱庄这两个可赚大了，很多人过来把钱放我这里，我给他5%的年化，然后我再借出去15%的年化，已经赚了5000多两白银了，这是你的分红，1500两。

其实，子贡开的这个钱庄就是一家金融机构，就是金融的2.0版本，

它跟1.0相比多了一个钱庄，这个钱庄其实就是今天的银行，这银行的作用它可能非常大的，因为首先它可以汇集所有的有钱人的钱，放到这里，然后同时这些所有想开连锁店的人像都可以找银行来借钱，银行在这边就可以帮助钱更好的流动，帮助资源更好的配置，银行在中间他也不傻，还可以赚个利差，大家又都更好了，是不是精妙？

所以现在发展得非常成熟，以至于大家都觉得这是一个非常正常的事情，现在傻子才把钱藏床底下肯定都放银行里去赚利息。

另外呢，孔子跟子贡合伙开钱庄，赚了钱5:5开就是金融的3.0.因为，这个时候其实他们两个是合伙人的关系，开这个钱庄，是用了孔子的信用来做背书的，孔子虽然在开这个钱庄的时候，虽然没出钱，但是他是把自己的声誉都压了进去，要不人很多有钱人也不敢把钱放到这个钱庄了，其实这里面的55用专业术语来说就是股权投资，就是子贡投资了孔子的影响力，这里面总共可能只投资了1000两银子，却能拿回来2500两银子，这个收益很明显要高于，孔子给的年化5%-10%的固定利息。
好我们接下来看金融的4.0。

这时候，孔子在国内开完100家连锁店，名声大振，从一个小网红变成了全国整个交易行业的kol，于是孔子这个时候想要当官了，怎么当呢？孔子想周游列国去讲学，看看那个国家的国君识货，让自己当官。

可是看看钱袋子钱还是不够呀，周游列国要雇很多人当保镖，要有个车队，好几年的开销这点钱肯定不够呀，于是他有找到了子贡，来借钱，这次要10000两白银，这个时候子贡直摇头，说老师，不是我不接给你呀 ，是你干这件事情风险是在是太高了，万一你在路上遇到了闪失我这10000两不就打水漂了吗? 说我的收益，跟风险不成正比。

但是呢，毕竟孔子是老师，这个忙也不能不帮，于是子贡就有想了一个办法，什么办法呢？他说我跟介绍一个叫做高盛的人，他能把孔子要出游列国的想法，做成了一个ppt，然后有排了一个宣传视频，去各个国家去发传单，告诉全世界的有人的人钱庄，说，谁投了这项目预有5-10倍的收益。果然，没几个月有几家，孔子周游列国的计划经过高盛这么一包装，就轻松的拿到了10000两银子。

这么这里面，类似高盛，摩根，美林这样的投行和券商其实就是金融的4.0，而且这里面的投行可是跟刚才我们讲的银行和钱庄可不一样，银行是低利息把钱拿过来，然后以高利息把钱借出去，可是投行可不一样，投行在这里边它就很精明，它说白了我就给你提供一个服务，我把你们俩给牵线儿牵起来，我在中间收个服务费，你们俩之后那是你们俩自己的事儿，好现在到了5.0的版本，

孔子周游列国回来，果然当上了大司寇，这个官主要负责律法，你就把他理解成是公安部的部长吧，于是，5年就赚了10万两白银，当初投孔子的人都获取的了丰厚的回报。

可是这个时候，孔子还想继续创业，他想凭借一己之力，恢复周礼，想要融更多的钱，单纯只是钱庄的钱肯定是不够了，于是孔子就找来了一堆人帮他辅导上市，让零零散散的散户也都可以参与进来，成为这个项目的股东，这就是我们经常听说的上市IPO都是这么个事儿，所以像纽交所、港交所、上交所也都是干这个事儿的，这个上市的过程比较复杂，既有钱庄的参与又有投行，券商和散户的参与。

你看到了5.0的版本，基本上大家手里的闲钱都可以根据风险的程度投到不同的

渠道里，得到相应的收益，同时，这些不同风险程度的项目，也可以通过各个渠道拿到自己的钱，但是在现实生活中会复杂很多，有无数个孔子，无数个子贡，无数个高盛和无数个散户，然后在中间一顿交织连接，所以你会感觉整个金融系统特别的庞大。

不过说白了归根到底追本溯源，其实就是刚才我们说的那些东西咱稍微捋一下，主要有这么三个角色，一个是融资者，就像孔子这种需要钱的需要做公司开展业务，第二类中间商在中间帮你对接资源和服务的，第三类就是投资人。

而金融的6.0defi叫做去中心化金融，现在由于信息过于透明，很多投资人都意识到，中间商在中间赚的钱太多了，能不能常识去掉一部分中间机构呢，就是去掉中间商，像我们平时听说的什么私募基金、风投基金、养老基金、对冲基金等等都是基金，它为什么听着很复杂的另一原因，就有可能会发生你把钱投到a基金里，然后a投了b基金，b投了C基金，c最后投了一个什么项目，这中间一层一层包来包去就搞得非常的复杂，而且很容易引发各种风险。

而且，金融的6.0就是要吧这些参与金融的3个角色变成2个，让投资人直接参与项目的投资。这样第一减少了好项目的包装成本，第二降低了用户发现好项目的门槛。

今天我们所处的阶段就是金融的6.0，也就是defi刚刚开始的阶段，那去中心化金融到底有没有未来呢？其实，你就看一条就好，就看这个defi能不能让钱更好的配置，因为让钱更好的配置是金融最核心的价值。

好，以上就是金融的1.0-6.0，最后请你回想一个问题，就是你在整个金融市场里，对那个概念最模糊，欢迎写在评论区，我是高朋，我们明天见。

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编译者/作者：8分钟区块链

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