金融世界观（投资和交易系列课一）

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你好，我是高，从今天开始我们一起来学习，投资和交易思维系列课，这个系列课是我最近听了几个老师的课程刚刚学到的，所以难免有些疏忽和遗漏的地方，如果有错误的地方，或者是不完整你可以在评论区多多批评和指正。

这个投资交易思维课程，一共分为5部分，分别是第一部分，我们讲的是金融世界观。

第二部分：投资交易的认知和?理基础

第三部分：投资交易的基础知识

第四部分：资产定价和投资研究

第五部分：投资交易实践

在开始讲这个系列课之前，我要先说几个学习建议，第一：我们接下来讲的这个系列课听起来会比较费脑子，不合适一边开车一边听，或者是一边睡觉一边听，要不然你会感觉是在云里雾里，越听越迷糊。

第二：你听完了课，甚至你理解了课程里的东西，也并不会直接让你赚钱，学习是一个长期的过程，他不会让你直接变富，只能然你间接变富。

第三，课程里不会牵扯到某一个币的推荐，也不会说具体的买卖点位，只是分享我这些年对投资和交易的理解。

好，下面是第一部分，就是金融世界观，那什么是完整的金融世界观呢？这里面要包括两个方面的内容，一方面，你要认识到金融的力量；另一方面，你也要知道金融的负面效应。

如果，你听过从金融的1.0到到金融的6.0这期节目，你就应该知道，金融这两个字的含义，金就是金钱，融就是融动，流动。所以，金融就是资金的合理配置，让钱留到他该去的地方，具体来讲，金融有三种能力，第一个能力是帮我们加工时间，或者叫做缩短时间，雷军想要造车，如果没有金融的帮助，他可能需要10年才能造出来1辆车，有了金融就能快速融到很多钱，能人小米5年造出来50万辆车。

金融的第二个能力就是，聚集资金，集中力量办大事，政府要修路，修高铁，高架没钱怎么办呢？可以发债券，很快就能拿到很多钱吧路修好了。第三个能力就是分散风险，马云想创业又不想用自己的本金，怎么办可以就可以利用各种金融工具，去融钱，而且即使创业失败了，也不会损失自己的本金。所以，金融的这三种能力，加工时间，集聚资本和分散风险也被称之为金融的三大定律。

但是，换个角度来思考问题的话，这些金融的巨大能力，也可能导致负面效果？比如社会上有很多被人诟病的金融现象，其中，最为人所知就是“马太效应”和“道德风险”。

马太效应：金融能够数百倍地放大社会财富的累积，但是问题是，这种能力并没有被整个社**共享。古话里说“人往高处走，水往低处流”，资金也一样，它会很自然地就向那些具有更多的初始财富、更多初始权力的人流过去。而金融的杠杆效应越大，就越容易出现这种“穷者越穷，富者越富”的马太效应。一个很强的佐证就是，过去的几十年里，随着全球金融市场的发展，社会的贫富差距确实越来越大。比如在2012年，全美有42%的财富集中在全美最富的1%的人手里。而我们中国这个数字可能还要更极端呢。

道德风险：由于金融和未来时间是相连的，而未来是看不见摸不着的，所以金融市场天生就具有很大的信息不对称。巨大的财富诱惑再加上巨大的信息不对称，人性的贪婪和欲望难免会被放大，很多人就会利用自己的信息优势来获取不义之财：比如说，在2008年全球金融危机中，很多华尔街的人员其实都知道那些次贷产品质量特别差，但是他们不管，他们只管能把这击鼓传花的游戏玩下去，能够把产品卖下去，他们就用这种复杂的金融模型来包装，欺骗投资者。普通投资者，就特别容易掉进这种“道德风险”的坑里边。

好，现在你光知道了金融的能力和作用之后还是不够的，那具体该如何构筑这个完全的金融世界观？

你需要知道心里一张完整的金融世界地图，想象金融都有哪几个版块组成的，其实非常简单，就这4个版块。

第一金融机构：金融机构是指从事金融业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业。

第二个版块是金融工具：那什么是金融工具呢？我们先把金融两个字放开，先说工具，工具这个词在,人类简史里是这么写的，尤瓦尔赫拉利，任何普通的哺乳动物的最根本的区别就是从使用工具开始的，我们用石头，火，木头做成各种工具，大大的提高了工作效率，然后才能战胜老虎，猎豹，灰熊统治世界，所以，工具就是一个专业化的代名词，他和人类社会的专业化程度是紧密相连的，从这个意义上讲，工具就是人类生产的杠杆，有了工具只有，我们人才能更好的生产。同理，金融工具也是一样的，你要不会使用各种金融工具，你在金融世界里也是没法生产的，金融工具就是你在金融世界里的武器，你对各种武器使用的越娴熟，你存活下来的概率就越大，那，有哪些金融工具呢，你比如说股票，期货，期权，外汇，债券等都是金融工具。

这些金融工具，你最好都能使用。

第三个版块是，参与到金融里的人，就是，创业者或者叫做投资者，因为每一个创业者都是投资人，我们这个系列课的重大就要学习投资者的决策。

第四个版块就是市场，这里面也包括金融的监管、创新和危机：为什么金融市场需要监管？为什么金融机构会搞金融创新？为什么说创新和监管是猫捉老鼠的游戏，会导致金融危机？这些金融监管、创新、危机会对我们的生活和投资产生什么影响？这些都需要我们一点点搞明白。

好，你现在已经有了一张完整的金融世界地图了，你还需要了解金融最本质的三大要素，就是时间，杠杆，和风险，先说时间，前几天我们节目里说过一句话，如果我给你无限多的钱，让你去投资你一定能赚钱，今天还有一句话你也可以记一下，就是如果你有无限长的时间，让你去做投资，你也一定能赚钱，如果有人用100年后的1万元钱，还你现在的100块钱估计你也不会换。因为在金融世界里时间本身就是钱，时间这个东西也是可以买卖的。

金融的第二大要素就是杠杆，阿基米德说，给我一根杠杆，我可以撬起整个地球。从某种意义上来说，金融市场也是一个杠杆市场，正是有了这些杠杆才撬动了人类社会的高速增长。

第三个要素是风险，风险在金融市场里是无处不在的，金融市场里充斥这个各种投资标的，无论你投还是不投都是有风险的，20年前北京的房子2000块钱一平米，你觉的很贵，买了怕被套，觉得风险很高，于是，你就没有买，感觉还是把钱存在银行安全，风险低，其实，你当时不买放这个决策也同样是冒着巨大的风险的，只是你意思不到他的风险而已，同样10年前没有买比特币的人，相对买了币的人来说也是冒了巨大风险的，因为这10年下来买币的人和不买币的人财富相差了10000倍。

金融本质上就是在时间维度上买卖风险的游戏。

好，现在你知道了，金融是什么，金融由哪个三个版块组成的，也知道了金融的三种能力了，也明白了金融的三个要素，知道了金融他既有好的一面又有坏的一面，既能造福社会同时也会让一部人的财富迅速归零。就对整个金融世界有了一个大概的认知，世界观先行，方法论其后，明天我们一起来学习，投资者应该如何全面的认识这个世界。我是高朋，我们明天见。

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编译者/作者：8分钟区块链

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