DeFi 和 CBDC 可以协同工作的未来

去中心化金融 (DeFi) 正在改变全世界人们对金钱的看法，这比以往任何金融革命都要快。 自古以来就垄断了我们获取资金的方式的银行终于看到自己的地位受到挑战。 现在，DeFi 开始提供一种替代方案，可以扭转经济格局并使融资渠道民主化。

这种权力从政府和银行转移到真正的人民的巨大转变早就应该发生了，特别是在 DeFi 已经成为汇款和小额贷款工具的发展中国家。 普惠金融是 DeFi 可以提供的另一个重要优势，尤其是在 17 亿成年人没有银行账户的情况下。

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DeFi 领域的增长令人震惊。 通过从传统金融中汲取概念并通过智能合约将其转化为透明协议，DeFi 提供了一个无需信任的生态系统，可以提供从保险到贷款再到储蓄账户的任何内容。 DeFi 的吸引力是显而易见的，DeFi 金融产品中持有的资产总值接近 1750 亿美元。

然而，随着 DeFi 的兴起以及政府和银行不想失去对货币体系的控制，他们正将注意力转向自己发行数字货币。 中央银行数字货币 (CBDC) 被视为一种保持对货币系统控制的方式，同时为用户提供更快、更便宜的交易。 如果我们快进到 2030 年，我们可以期待在日常生活中看到哪些去中心化元素？

未来的 DeFi

想象一下，如果你愿意，那一年是 2030 年。 Célia，一个年轻的巴黎女人，拿出她的手机买了一张从巴黎到伦敦的欧洲之星机票。 当她到达支付屏幕时，她选择了她的主要数字钱包。 Célia 切换到她的钱包，发现她的数字欧元余额已经下降。 如今，没有人持有现金储蓄，因为贷款可以在一个人的钱包中取出并偿还，这取决于他们拥有的任何资产的价值，并且随着时间的推移会自动偿还。

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虽然 DeFi 将在 2030 年发挥主要作用，但 CBDC 也是如此，它们已成为全球银行的默认工具。 中国在跟随其先前试验的成功之后处于领先地位。 然而，他们倾向于加强国家控制、审查和审查。 因此，DeFi 已成为崇尚自由的个人选择管理财务的主要方式，现在支撑着世界金融体系。 由于 DeFi 的突出地位，我们已经告别银行账户，使我们能够随时随地访问和使用我们的资金，并在需要时借入贷款。

加密货币旨在让货币在全球范围内普遍可用，这意味着底层 DeFi 协议提供掉期、借贷的流动性。 尽管 DeFi 很复杂，但最终用户并不知道他们正在直接与这些全球流动性来源进行交互，因为所有 DeFi 和支出都得到了完全的隐私保护。

最重要的是，我们在第二层零知识证明汇总 (zk-Rollups) 上处理所有国际支付，这是一种扩展解决方案，可将数百个链下交易捆绑到以太坊智能合约中，从而有助于减少区块链上的拥堵。 生成称为 SNARK 的加密证明，以确保有效性证明并发布在第一层。 提供免费和开放的政府货币替代品，比特币 (BTC)、以太币 (ETH) 和无需许可的稳定币被花费并直接交换为任何主要的政府硬币。

战胜 DeFi 的挑战

DeFi 的发展方向，对于它来说无疑是一个合理的未来。 不过，最终要让 DeFi 达到许多人认为的乌托邦式未来，首先需要克服一些障碍。

需要考虑的一个方面是广泛采用的障碍。 例如，智能合约的脆弱性、DeFi 市场的不可预测性、监管问题和新兴技术的可及性。

围绕该空间的其他中心对于普通交易者或投资者来说过于复杂。 区块链效率低下是一个需要解决的问题，特别是与能源消耗和区块链第 1 层协议上的交易成本有关。 虽然迄今为止替代方案在安全性方面有所妥协，但早期的技术解决方案正在脱颖而出。 这方面的例子包括 ZK-proof 密码学或第二层解决方案，将更多交易打包到空间中，从而降低成本。

当然，不谈反对者，就不能不提到 DeFi 的一些挑战。 例如，商品期货交易委员会 (CFTC) 专员 Dan Berkovitz 认为 DeFi 是一个“坏主意”。 英格兰银行金融科技主管 Tom Mutton 曾表示，任何 CBDC 的“每笔交易效率都将是比特币的十倍”。 然而，人们不得不质疑他是否意识到 zk-Rollups 的效率已经是比特币的 1000 倍？

DeFi 正在采取哪些措施来克服这些障碍？

需要更多的教育。 DeFi 教育基金是一个组织试图就 DeFi 生态系统的好处向政策制定者进行教育并帮助实现其监管框架的一个例子。 为了提高对 DeFi 的了解，它正在资助从事 DeFi 研究和倡导法律研究和 DeFi 实践等的申请人。 随着对 DeFi 的了解加深，随着新用户的加入，主流采用将变得更加容易。

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扩大用户数量的另一种方式是改善用户体验。 这已经在第二层协议中看到了，它们正在构建支持 DeFi 的钱包和基础设施。 通过这样做，他们消除了摩擦和成本，并为用户提供了更好的方法来恢复丢失的钥匙，同时减少空间的复杂性。

不过，从长远来看，监管的明确性将给银行和机构等传统投资服务提供商带来信心，同时为用户在现有应用程序中按照他们的条款访问 DeFi 创造一条途径。 这样做的好处是，许多客户甚至不知道他们在幕后与区块链进行交互，因为所有复杂的钱包交互都将被隐藏。 正是传统金融和去中心化金融之间的这种合作，可以推动 DeFi 进一步扩展到主流。

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立即行动

很明显，DeFi 将继续存在，并可能在 2030 年成为金融的核心。但要实现这一点，今天还需要做更多的工作。

目前，随着越来越多的国家对它们进行试验并且政府开始采用它们，CBDC 的不断发展对 DeFi 构成了威胁和机遇。 但是，仅仅因为 CBDC 正在加快步伐，并不意味着 DeFi 也无法在我们的未来世界中找到自己的位置。

然而，如果人们想控制自己的钱并知道它的来源，同时让发展中国家获得银行业务，那么 DeFi 就是未来的发展方向。 DeFi 基础设施的核心要素，例如去中心化交易所 (DEX)、借贷协议、自动寻找最佳价格的交易所聚合器和跨链桥梁，如果这些政府货币想要成为未来的能够彼此互操作并用作完全数字货币。

因此，DeFi 扮演着创新实验室的角色，允许以极快的速度测试不同的基础设施问题，并确保 CBDC 所需的正确基础设施在全球推广时已经可用。 适应利用公共区块链和 DeFi 快速创新的 CBDC 将通过连接到大量流动性池而受益，例如，允许用户在数字欧元和以太坊之间即时交换，或使用 DeFi 基础设施赚取收益数字磅。

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有意与 DeFi 脱节的 CBDC 将输给私人稳定币——加密行业增长最快的部分之一。 但是，我们不需要急于将其变为当代现实。 在我们看到日常生活中出现这种主流采用之前，DeFi 需要克服许多障碍。

到 2030 年，我们的巴黎朋友 Célia 可能不知道或不关心她交易的哪一部分是 CBDC 和 DeFi，这对她来说应该无关紧要。 要实现这一目标，还有很多工作要做。 我们希望到 2030 年，Célia 将只是享受去中心化金融世界光明高地的数亿人之一，这个世界将永远改变我们看待金钱的方式。

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威尔·哈伯恩是 DeversiFi 的联合创始人兼首席执行官，DeversiFi 是由 StarkWare 可扩展技术支持的第二层 DeFi 交易平台。 Will 曾参与技术咨询项目，先是在 Cambridge Consultants，然后是 IBM，之后在公共区块链领域全职工作并于 2017 年加入 Bitfinex。在那里，他领导了几个项目，然后将他的经验与对以太坊的热情结合起来无需许可的创新生态系统，以帮助衍生出 Ethfinex。 Will 是 Melon 技术委员会的成员——这是基于区块链的协议的首批主要治理实验之一。 他还拥有剑桥大学的工程硕士学位。

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原文链接：https://cointelegraph.com/news/money-in-2030-a-future-where-defi-and-cbdcs-can-work-together

原文作者：Cointelegraph By Will Harborne

编译者/作者：wanbizu AI

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