供应链金融+区块链 让中小企业融资不再难

中国的中小企业贡献了50%的税收，60%的GDP，80%的城镇就业岗位，市场主体占比超过90%。

但是40%的中小企业融资问题得不到解决，融资缺口高达12万亿，即使融资成功，也将付出至少是大型企业1.5-2倍的成本。

中小企业融资难，难于上青天。

腾讯出手拯救中小企业

中小企业通常处于供应链的上下游，相比核心企业，实力相对薄弱，缺乏信用背书，通常得不到金融机构的放贷。但在供应链中，核心企业对中小企业的欠账，通常有较长的回款周期，导致中小企业资金周转困难。如果供应链金融平台，能够实现核心企业对中小企业的授信，就可以有效降低中小企业的融资成本。

面对中小企业万亿级的融资缺口，腾讯看准机会，与供应链金融平台联易融，共同打造“供应链金融+区块链+ABS平台”微企链。

早在2018年末，微企链仅运行不到一年，就交出了傲人的成绩单：服务核心企业71家，接入合作银行12家，服务领域涵盖地产、能源、汽车、医药等，完成链上流水达百亿级别，与传统银行贷款相比能降低2到8个点的利率。今年5月17日，微企链ABS项目获得深交所无异议函，获批储架规模100亿元。

微企链的傲人成绩，源自于区块链在供应链金融中的创新应用。通过区块链，微企链将供应链中的各方企业和金融机构连通，实现将核心企业应付账款有效真实地上链。因为区块链上的数据经多方确认，可以实现从尾至头全程追溯，不可篡改抵赖，核心企业应付账款实现了拆分转让。

在实际操作中，核心企业与一级供应商之间的应收账款，进行真实上链，形成数字债权凭证。该凭证可在微企链中实现拆分转让，每一级供应商均可根据需求选择持有到期、融资卖出或转让，来获得现金流。

这样的模式实现了移动端手机操作，凭证上链过程全线上化，无需线下提交资料，业务接入零成本。凭证上链成功，可以自由拆分，分享核心企业信用，无需层层审核，可实现秒级放款。

腾讯微企链通过“供应链金融+区块链”的技术创新，让供应链中的中小企业，直接或间接的获得核心企业授信，显著降低了中小企业的融资成本。微企链的成功，证明了区块链技术在供应链金融中，存在的巨大价值和潜力。

那如何将这种模式的潜力发挥到最大，降低更多中小企业的融资成本呢？

复制“供应链金融+区块链”模式，帮助更多中小企业融资

我们都知道，不同产业有不同的业务特点，不同产业的供应链中，需要改善信任的环节和方式，有许多不同。想要复制“供应链金融+区块链”的模式，帮助更多中小企业解决融资难的问题，就需要针对不同产业的供应链，进行定制化创新，设计出适合具体产业的供应链金融平台。

例如，在银行等金融机构展开商业保理、票据贴现等供应链金融服务时，通常需要将具体贸易过程中的合同及发票等作为融资凭证。为了防范此类场景中，发票重复融资、失真等问题出现，就必须保障申请企业与金融机构的信息对称性。

由航天信息股份有限公司设计的供应链金融支持服务系统，就将区块链、微服务、大数据、人工智能相结合，将验真后的发票数据记录上链，在融资过程中，金融机构通过系统提供的凭证智能匹配服务，就可以依据合同信息，匹配出合同关联的所有发票信息，有效防止了因企业与金融机构间信息不对称，导致的供应链金融凭证重复授信问题的出现。

其他产业想像航天信息股份有限公司一样，复制“供应链金融+区块链”模式，搭建符合自身产业的供应链金融平台，首先要面对的问题之一，就是区块链技术的应用问题。

区块链技术在供应链金融的应用是一个创新，仍处在探索阶段，将区块链技术融入到企业原有的业务系统中，需要进行改造，初期需要非常大的成本。

企业想要降低搭建区块链供应链金融平台的成本，在与金融机构合作的同时，借助第三方造链产品，避免对区块链底层技术的投入，降低研发难度和成本，是一种有效的方式。

那选择怎样的第三方造链产品，才能把成本降到最低呢？

选择造链产品，降低链改成本

区块链技术仍处于发展早期，能有效支持造链的产品并不多。公有链NULS是少有的对造链支持非常全面的项目，其开发的NULS2.0更是创新的将微服务与区块链融合，实现了模块完全独立，做到了真正的模块化。

当企业使用NULS2.0链改时，NULS2.0模块独立的优势就体现出来了。企业可以通过添加业务模块，扩展任何自己想要的业务功能；当企业改造原有系统时，也不同担心原系统与NULS2.0的开发语言不兼容，模块独立之后，NULS2.0可以兼容任何开发语言。模块独立让NULS2.0具备了高扩展性和开发友好性，可以有效降低链改难度。

NULS还基于NULS2.0扩展了造链产品NULS ChainBox。ChainBox封装了账本、共识、区块等区块链底层模块，企业使用ChainBox链改时，仅需专注于业务开发。业务模块开发完成，利用ChainBox可以在10分钟内完成组装，搭建一条自己的应用链。

与其他造链产品相比，使用NULS2.0进行造链，还可以做到真正的可定制。其他造链产品，模块化程度不够，底层拆分不够合理，部分常用的基础功能无法单独使用，甚至“区块链的灵魂”共识机制，都不能够进行定制。NULS2.0不仅基础功能可以单独使用，而且包含共识机制在内的所有功能都可以进行定制。

另一个选择NULS的重要原因，就是NULS对造链的支持非常全面，这是其他造链产品不能做到的。目前，NULS已经推出了一键造链产品链工厂，链工厂基于图形化界面，企业使用链工厂造链，只需要配置好Token参数、链参数、种子节点等信息，就可以完成造链。

链工厂在之后还将提供丰富的业务模块，企业只需要挑选模块，就可以造出一条满足自己业务需求的链。链工厂还将提供贡献模块赚取收益的功能，企业只需要上传模块供他人使用，就可以赚取收益。未来，链工厂还会提供自动化节点部署功能，企业只要造好链，就可以选择云服务器套餐，在链工厂中直接实现节点部署和管理。

企业复制“供应链金融+区块链”的模式，搭建适合自身产业的供应链金融平台时，选择像NULS一样，真正做到模块化、对造链有全面支持、可以定制所有功能的造链产品，可以有效降低开发难度，节约链改成本。

结语

在传统供应链金融中，存在信息孤岛、核心企业信用无法传递、信用缺失等问题，区块链技术存在数据不可篡改、数据可溯源、可信度高等特点，将区块链与供应链金融相结合，可以有效降低构建信用的成本，提高资金的流动效率。

在复制“供应链金融+区块链”模式到各个产业中时，借助像NULS一样的第三方造链产品，有望加快企业链改的成功，减少试错的成本。

这样不同产业的企业，在不拥有专门的区块链开发团队的情况下，也可以搭建出适合自身产业的区块链供应链金融平台，帮助更多中小企业解决融资难融资贵的问题。

参考文献：

《区块链与供应链金融白皮书1.0》，来源：可信区块链推进计划

《从腾讯“微企链”看金融科技平台布局供应链金融》，崔灿，零壹财经

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编译者/作者：NULS

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