千禧一代将金融服务公司拖入未来，但Boomers和X一代目前控制着更多的财富

为了使金融服务公司在未来几年内保持成功，它们必须实施高科技和高接触性的多代战略。

毫无疑问，金融的面貌正在发生变化。从我们与机构的互动方式到我们期望的服务水平，再到我们愿意支付的费用，财富管理的世界正面临着混乱。千禧世代（Amazon Prime Generation）是推动因素，但那些Boomer和Gen Xers控制着更多的财富，寿命更长。

千禧一代与大财富转移

我们听到大量关于千禧一代和即将到来的大财富转移的共鸣，他们将继承数万亿美元。千禧一代已经成为第一批完整的数字原生代，在推动数字采用方面发挥了重要作用，而零售营销商正在加倍努力。由Kelton Research进行的RetailMeNot于2018年进行的一项研究发现，接受调查的零售商报告了针对年轻一代的预算增加。大约三分之二的受访者表示，他们正在增加针对Z世代（65％）和千禧一代（68％）的营销支出。

根据Coldwell Banker的最新报告，美国有618,000名千禧一代百万富翁，并且在未来30年中，估计将有68万亿美元从婴儿潮一代身上流失。到2030年，千禧一代的财富将是今天的五倍。

对于想要保留和吸引千禧一代的企业而言，这意味着可以简化流程，减少时间消耗，减少面对面时间并减少电话通话的更多应用程序和自动化服务。

千禧一代的金融服务Austin Distel在Unsplash上??摄

婴儿潮一代和X代控制更多财富

然而，《盘点事实》（Packaged Facts）的一份新报告指出，婴儿潮一代控制着美国全部家庭财富的一半以上（54％），其次是X世代（22％）。将营销策略仅针对千禧一代可能是短视的。根据美国人口普查局的数据，到2029年，仍将有6100万婴儿潮一代，价值约26万亿美元，到2030年，X世代将拥有22万亿美元。

美国各代人的家庭财富-Marketingcharts.com，2019年4月数据来源：打包的事实

好消息是，研究发现后代比我们想象的要相似。尽管千禧一代是技术采用方面的明显催化剂，但有充分的证据表明，老一辈也正在接受技术。

是的，好的临时工也可能精通数字。

根据皮尤研究中心（Pew Research）的数据，2019年以来，自2012年以来，老一辈，尤其是X世代和婴儿潮一代，其技术采用率已大大提高。该报告发现，超过十分之九的千禧一代（2019年年龄在23-38岁之间的人中有93％）拥有智能手机，而Gen Xers（今年39-54岁）中的这一比例为90％，婴儿潮一代中的这一比例为68％ （55至73岁）和40％的沉默期（74至91）。

美国各代人采用的技术-PEW研究中心

三分之一的客户计划在未来三年内转换财富管理提供商。企业需要立即采取行动以留住并吸引客户。 —安永《 2019年全球财富研究报告》

无论年龄多大，客户都希望获得透明性，灵活性，无缝通信，数字访问和教育，而且由于新兴技术的出现，在各个方面交付产品既不困难也不复杂。财富管理公司可以实施多代战略，同时解决不断上涨的管理和合规成本。

数字保险库-增强未来的财务顾问的能力

技术淹没了我们的生活，据说是为了简化它。但是，对于每个新的应用程序，生活似乎都变得越来越复杂。对于依赖安全且繁琐的流程的企业来说，围绕这些动作进行协作和交易所的能力非常重要。绝大多数业务文档过程都不安全或无缝。我们的许多个人信息都包含在电子邮件，文件柜，各种计算机和硬分叉驱动器中。到处都是。

数据保护研究公司Ponemon Institute和Shred-It的最新调查发现，有68％的受调查公司在一年内报告了机密文件的数据泄露。这些数据泄露中的大多数涉及纸质文档或电子设备的丢失。

将我们所有基本信息都中心化在一个安全位置的需求正在推动数字保险库的革命。 Digital Vault是一种基于类固醇的基于云的文档管理系统（DMS），对于财富管理和其他行业的未来来说是非常有价值的工具。企业向数字无纸化办公过渡所面临的挑战，不断上涨的管理和合规成本，以及对端到端数字工作流程解决方案的需求不断增长，都可以通过实施数字保管库平台来解决。除了改善财务和运营外，数字保险库还可以帮助品牌吸引现有和未来客户的思想空间。

像FutureVault，BOX和Egnyte这样的公司都是数字保险库开发公司，它们为财富管理公司提供独特的文档协作平台，为主动型企业提供机会，使其成为客户生活中的数字中心。仅凭其纯粹的效用，就可以超越客户，家庭成员和其他外部，可信赖的顾问的品牌知名度。金融服务提供商有机会为他们的客户增加这一附加价值，这正推动着一个行业的发展，该行业预计到2023年的复合年增长率（CAGR）为13.6％。

汇丰美国公司创新部负责人，屡获殊荣的作家杰里米·巴尔金（Jeremy Balkin）说：“就像银行一直以来都是保护人们的金融资产一样，《影响力投资：为什么金融是造福千禧一代的力量》一切），在最近在拉斯维加斯举行的2020年货币大会上。 “谁能说21世纪的银行将不是人们个人数据资产的保护或保险库。我认为这超出了可能性范围。”

通过采用正确的解决方案可以克服实施新技术的异议。数字保险箱是技术的推动者。友好的用户界面确保即使是技术水平最低的人，无论一代人多少，都可以从数字保管库解决方案中受益。价值链中的每个人都可以从围绕重要信息的安全协作的一个中心点受益，无论是财务顾问，可信赖的专业人员，教育工作者还是家庭成员。

机器人顾问-朋友还是敌人？

技术的飞速发展正在改变财务顾问和客户互动和决策的方式。 Robo Advisors是利用人工智能和机器学习的计算机程序，可在很少的人工干预下以低成本提供投资建议和投资组合管理。随着这些计算机程序越来越好，人们担心的是有一天它们将完全取代人类顾问。

机器人非常适合自动化投资服务，能够以低成本自动购买和出售资产并重新平衡投资组合。人类顾问擅长帮助客户根据生活状况而非算法来诊断财务挑战和机遇。利用Robo Advisors进行投资组合管理，可以为财务顾问腾出空间来满足客户寻求的高接触点交互。

目前还很难说Robo Advisors对财富管理公司的真正影响，但许多人认为他们将成为“朋友”而不是“敌人”，这是在未来几年保持竞争力的重要工具。

混合财务顾问

根据E.Y.的《 2019年全球财富管理报告》，有42％的被调查客户希望与顾问进行面对面的互动。即使这些客户希望获得有关信息，KYC和交易确认的数字访问权限，但在涉及重大人生变化和总体财务计划的财务建议时，他们仍然希望人性化。

随着公司利用Robo Advisor服务进行资产组合管理和后台自动化，技术革命或“颠覆性”将到来，从而使财务顾问可以专注于客户与顾问的关系。

千禧一代投资者的机构级加密货币工具

千禧一代正在扰乱房地产基金等替代投资类别以及加密货币等其他非传统投资类别。

全球通讯营销公司Edelman的最新研究发现，有25％的富裕千禧一代使用或持有加密货币（24至38岁，他们拥有至少50,000美元的可投资资产或100,000美元的个人或共同收入）。

在美国千禧一代中，加密货币是X世代的三倍，是长期投资的三倍.Bankrate于2019年7月进行的一项调查发现，有9％的千禧一代选择加密货币作为其最大的长期投资选择。由社交交易和多资产经纪公司eToro进行的另一项2019年研究发现，千禧一代正在引领向加密货币投资的转变。

●43％的千禧一代在线交易员表示，他们对加密货币的信任程度超过了股票市场●71％的千禧一代在传统金融机构的支持下将对加密货币进行投资●一半的在线投资者表示对他们的401k（加密货币）分配感兴趣）计划

一件事很清楚，为了在吸引或留住千禧一代的同时满足当前财富持有者的期望，财富管理提供商将必须具有敏捷性，并具有行销能力，并且IT资源必须随着市场条件的变化而迅速转移。

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编译者/作者：不详

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