2020年，DeFI或许有资格成就牛市的梦想

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如果没有梦想，那我们和咸鱼有什么分别？

2019年过去，在币圈的我们甚至已经不敢有太多的梦想了，大多数人开始把资金放在比特币上面。

根据CoinMarketCap今天（12月9日）的数据，比特币市值占比达到66.7%。这个比例是没有考虑资金的流动性的，如果把资金的流动性算上，比特币对市场的影响力或者说统治力可能高达80%。

这是一个没有梦想的数字。

有人曾经问V神，在以太坊上开发什么功能最好，V神提出了几个方面的建议，他提出的第一点是：金融和游戏会是区块链技术最先落地的两个领域。

对于游戏的落地，我目前态度很不乐观。毕竟顶级的游戏公司，比如暴雪都还是发展困难呢，而在区块链上想要做出超好玩、粘度高的游戏，底层设施还不完善，可能性太低了。

不过，如果说的不是现在这种形态的大型游戏，而是菠菜类游戏，我十分同意。因为目前竟然没有任何一个公开透明的菠菜游戏，所有打着区块链旗号的菠菜游戏竟然全都没有开源，搞暗箱操作——这或许就是为什么你在EOSBET上玩游戏，一开始小金额总容易胜利，大金额总是失败的原因。

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但对于去中心化金融（即Decentralized Finance，简称DeFI），我们应该要有一些梦想。

2019年是DeFI的元年，众多Defi项目在获得了快速的发展，目前这个市场呈快速增长态势——虽然总额还不高，不到7亿美元。

所以我们现在了解一下DeFI还来得及，爆发一定会到来，或早或晚，而赚钱的机会总在早期。

去中心化金融是指在去中心化的网络，也就是区块链上发展出的各类金融运用——传统金融中有的，这里都有。唯一不同的是，为我们提供服务不是银行或国家，而是代码。

举例来说，理论上，你无需提供任何身份，只要抵押数字货币，就能进行借贷。同时，你也可以将手中大量的数字货币进行借出，赚取利息。

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这个很科技、很梦幻。

比如，你也可以抵押数字货币来做许多其他的事，比如进入某个系统，进行某种交易等等。

这就和我们在科幻电影中看到的未来很类似，没有管我们是谁，要做什么，你只要按照既定的规则，放上抵押，就可以在规则之类行事了。

所以DeFI的出现，其意义可能仅次于比特币的问世——这是未来区块链世界最先发展起来的基础设施。

对标传统金融，DeFI还包括借贷、支付、去中心化交易所、保险、钱包、身份认证、预测等各种发展方向。

DeFI作为新事物，传统金融能做的它几乎都能做，传统金融不能做的，它也能做。比如在DeFI让够极大的提升资金的流动性，增加套利空间，这一点会受到很多机构的青睐。

DeFI有这样那样的优势，也有很多项目主打DeFI牌，但由于市场整体很小，加上DeFI本身也还存在局限，这些项目的币价都是一跌再跌。

我们从目前以太坊DeFI类的头部项目MakerDAO上进行分析。

MakerDAO可以理解为一家去中心化的银行，它发行了自己的稳定币——Dai，Dai与美元1:1锚定。在这个银行中，最重要的业务是放贷。

过去，我们要从银行贷款，银行会仔细调查我们的身份和资产信息，必要的时候还需要我们提供抵押物。

但在这里都不需要，项目方不会查询我们是谁，也不关心我们的信用记录。我们只需要将一定的数字贷币抵押到合约中，比如价值10万元的ETH，然后我们就可以从平台借到6万元的DAI。也就是币没有减少，但我们手上拿到现金。

这一点意义很重大，比如当我们持有大量BTC或ETH时，我们就可以通过借贷来熬过熊市——而不是通过卖币。

如果我们抵押给平台的ETH价格下跌，那么，当到达一定的额度时，比如即将低于6万元，那么平台就会强制卖出我们抵押的ETH。

如果价格上涨，我们则无需担心，只要支持一定的利息，就可以取回我们的ETH。

这一切体验如此美妙，这或许就是MakerDAO增长迅速的最大原因。

但实际上，目前这个备受吹捧的去中心化金融项目，也遇到很多问题。

比如不断加息，一开始年化利率仅为0.5%，后来最高时竟达19.5%，和高利贷无异。

MakerDao中国区负责人潘超称：加息目的是维持DAI的价格和美元锚定。

他指出，今年2月以来，MakerDAO获得大规模的关注和应用，DAI的发行数量从5000万美金一跃增加到9000万美金。

随着对ETH增长的预期和法币出金的压力，DAI的价格出现略低于1美元的偏离。加息政策使得 DAI 的供给量缩减，经过几次的加息之后，Dai价格开始向1美元回归。

无论如何，作为目前DeFI领域最火的项目，我们都应该去体验一下。

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编译者/作者：顺其自然吧

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