赚钱，花钱，存钱，哪个更重要?

人类70%的烦恼都跟金钱有关，而人们在处理金钱时，却往往意外地盲目。

花钱的关键不在于花多少，而是要看花的有没有价值。

一、有钱人把花钱视为最重要之事

美国成功学大师卡耐基曾指出：

“人类70%的烦恼都跟金钱有关，而人们在处理金钱时，却往往意外地盲目。”

就像理财这个词，它不仅要做动词“整理”讲，还暗含着“理性”的意思。

学会理财，不在乎钱的多少，而是理财这个过程。

正如洛克菲勒所说的：“但面对处理钱财的方法，要铭记这条真理：有多少钱并不重要，重要的是你怎样运用它。”

哈佛大学第一堂经济学课，就告诉学生，花钱也有很深的学问，乱花钱是不对的，一味不花钱也不正确。

有时候，量入而出并非100%正确。

怎么出，出什么，才是关键。

赚钱、存钱、花钱，这三件事哪个更重要？

许多人认为是赚钱，而存钱是有极限的，受赚多少制约。

但是，有钱人则会把花钱视为最重要之事。

钱要花得好，花得有价值，其实是最难的。

最差的情况是，把钱毫无意义地花掉。

就像人们存钱可以分成两种境界：

第一，为了存钱而存钱，看到的是单纯的金钱积累，金钱发挥的价值有限；

第二，将钱视为自己的生产资料，为事业、为投资积累本金，让其发挥更大价值。

也就是说，不管是哪种境界，钱最终都是要花出去的。

第一种境界，如果未来花的没有价值，那就等于你存的也没有价值。

第二种境界，因为你有目的地存钱，所以更有机会取得让1块钱变成2块钱、10块钱的效果。

只有在第二种境界之中，并且还能够稳定地做到了1块变N块（N>1）的效果。

你就可以比较踏实地向银行贷款，谨慎地借用杠杆之力进行财富加速。

甚至还会有人捧着钱追着你，希望投资你。

因为你有能力让钱变得更有价值。

这就像当年巴菲特回到奥马哈创业，开始只能找亲朋好友募资。

后来因为投资回报实实在在太美妙，再加上被格雷厄姆钦点的衣钵传人，有钱人纷至沓来拿着钱让他帮着投资。

巴菲特是来一个就单独开一个合伙公司。

短短几年，也就是到1961年5月16日，他就开了11家合伙公司。

再后来，他进行了转型，也就是放弃了基金机构模式，而选择了企业模式。

还有，许多人认为赚钱可以创造价值，那是完全错误的。

因为，你赚钱得到的是钱，其实是纸币。

但是，纸币只是货币的一种表现形式，是由国家发行并强制流通的价值符号。

它不是商品，没有价值，也不是一般等价物。

只有一般等价物才是有价值的。

一般等价物是从商品界分离出来的表现其他一切商品价值的商品。

比如：金币和银币可以作为货币，也可以作为一般等价物，因为它们本身是具有价值的。

所以，纸币价值。

赚钱这事基本可以分为两种，一种是为别人工作，赚工资，一种是通过开创自己的事业赚钱。

第一种，是世界上大部分人的选择，是提桶者，一直干下去就相当不值了。

因为，你在工作中创造价值，但是，老板每月支付你工资，相当于付钱买走了你创造的价值。

虽然价值是你创造的，但在拿了工资后，它永远只属于公司和老板，和你半毛钱关系都没有了。

第二种，是自己给自己干活，不管创造多少价值，都属于你自己，既赚钱又能积累价值。

当然，尽管纸币价值，但是钱可以换来价值。

所以，花钱才能得到价值。

和存钱一样，上班赚工资，你领到的工资是钱，而这笔钱真正的价值，取决于你怎么花它，也就是用它交换什么。

回想一下，你平时的生活开支，可能都不算很大的花费。

可是，其中有多少对你非常有意义呢！

你真正觉得有意义的花费，可能是旅游、培训、买书、冒险……

花费的金钱并不是重点，而是在数年后回想起来，你仍然会认为，这是一笔很有价值的花费。

所以，我们确实不该乱花钱，但是，也不必害怕花钱。

二、有钱人买东西的法则

不少人经常会用“能挣会花”来夸奖身边的有钱人。

以前总是不太理解“会花”是什么意思，渐渐在学习中，终于明白了，花钱也是分境界的。

1.花钱的三种境界

之前，坤鹏论在《到底是什么价值？没搞懂它谈什么价值投资！》讲过了对于价值的理解。

它不仅仅能够指导我们投资，同时对于日常消费也大有帮助。

可以说，那些不断创造财富的有钱人正是有着对价值的清晰理解，才使他们总是能够会花钱，花对钱，花好钱。

重温一下价值的定义：“价值，泛指客体对主体表现出来的积极意义和有用性。”

那么，我们在花钱时，就要考虑所购买的东西有没有价值。

也就是它们对自己有没有积极意义和有用性，如果有，到底有多大。

为了便于理解，我们可以将价值的大小与付出的价格进行衡量，从而快速判断值不值得花钱。

一般来说，从我们手里溜走的钱可以分三种：

消费：买来的东西，价值等于价格。

投资：买来的东西，价值大于价格。

浪费：买来的东西，价值低于价格。

在职业生涯中，坤鹏论没少做企业预算，以前在管理企业时，每月都要开经营通报会，在看报表时，会直接在脑海里将公司的支出划分为“消费”、“投资”和“浪费”三种，并观察哪块钱用得最多。

2.消费

所谓消费，就是购买了1000元的东西后，立即能够获得1000块钱的使用价值。

但这种东西基本是一次性消耗，用完后其价值也就消失了。

在企业支出中，办公用品就属此类，这种支出被称为“等价交换消费”。

换到个人生活也是一样的。

比如：你去超市买了200元的菜和肉，还有日用品后，立刻就能获得200元的使用价值。

但是，在吃完用完后，它们的价值也就没有了。

3.投资

所谓投资，就是在支出一定数额的金钱后，虽然不能马上获利，但是一定能为企业未来带来某种利益，也就是积极意义和有用性。

在企业中，最典型的就是办公设备、生产机器等固定资产的购买，它们直接与经营生产相关联。

从个人角度而言，购买图书、花钱听课都算这种支出。

只要学到东西，一定会为将来的自己带来好处，收获的价值远远高于付出的价格。

几十块钱的书，就算一年买100本，也不过几千块钱，但只要读了，从书中得到的知识却是无限的。

退一步说，你买了不读，损失也只有几千块而已。

如此低的成本，却可以得到如此高回报的投资，别的地方还有吗？

有位投资家曾这样说过：“钱被偷了就没了，积累的知识，却是谁也偷不走的。”

还是那句话，最好的投资，永远是给自己投资。

4.浪费

所谓浪费，就是想怎么花就怎么花，这样的支出不仅无法让自己立即获益，在将来也不会带来什么价值。

其中有些是一次性消耗，还有就是名牌包包、名牌服装，再有就是买回来用个一两次就束之高阁的。

可以说，它们带来的积极意义和有用性很短暂，且很少。

在企业支出中，比如：经常性地聚餐娱乐等就属于这类支出。

而个人呢，典型的就是像玩游戏等所花的金钱。

5.该如何花好钱

如果一家公司消费和浪费这两项支出过多，基本就要对其产生质疑了，而且这样的公司高管是完全不称职的。

可以说，“消费”、“投资”和“浪费”中，只有“投资”才是能够创造美好未来的支出。

而大部分“消费”和“浪费”都只能让人在“短期内”感到有积极意义和有用性，后者甚至更短、更少。

所以，就像只有“消费”和“浪费”的公司是没有前途的，个人也一样，只能勉强维持现状，无法在未来获得比现在更好的收入。只能不断重复现有的生活，无法得到提高。

坤鹏论建议你牢记这三个种花钱的方式，每次在花钱时，都考虑一下，它属于哪一种。

特别是属于“浪费”的，要坚决停止！

因为你已经有了“消费”，可以生存无忧，没有“浪费”，对你不会有任何影响。

6.投资是在花钱

有了上面的认知，我们就该消除自己认为“投资是在赚钱”的误区。

其实投资是在花钱。

就像巴菲特所说：“投资就是今天把钱花出去，明天赚更多回来。”

不少人把投资当赌博，买来卖去想赚差价的输赢。

但是，真正的投资应该像企业家一样思考。

对企业家来说，有价值的花费叫成本，没价值的花费是浪费。

每一位优秀的企业家，无时无刻都在思索着，如何让自己手上的钱和资产能花得更有价值。

企业经营，请了很多员工、购买了不少设备和资产，看起来无时无刻在花钱。

但是，这些成本却能帮助企业在未来持续地创造收益。

那么，你在自己身上，投入了多少成本呢？

个人和企业一样，当你花的钱具有投资特性后，这些花费未来都会为你创造更多价值。

所以，我们对于花钱这件事的原则就是：

不该花的钱多一分也多，该花的钱一分也不能少。

要相信，对于你我这样的普通老百姓来说，钱真的是一点一点攒起来的。

有句话特别好：“所谓投资，就是用碎片拼凑未来。”

把“浪费”的钱转为“投资”，它就变成了你拼凑美好未来的梦想碎片。

永远不要小瞧积少成多，集腋成裘的威力。

大雪团永远都是从小雪球滚起，凡事都要从“心”开始。

到这里，肯定会有人说，我没钱，还谈什么花钱！

但是，永远不要忘记，每个人都一个价值数百万的资产，它叫时间。

如果你认同这个理念，那么除了正确的花钱外，也应该正确地花时间！

三、关于房子引发的资产与负债疑惑

1.什么是资产？什么是负债？

说到花钱，在《富爸爸，穷爸爸》中有一个关于资产和负债的经典原则：

资产：就是能把钱放进口袋的东西；

负债：就是把钱从口袋中拿走的东西。

如果再进一步，也可以这样表述：

资产：就是能把钱放入口袋的东西；

优质资产：就是持续、稳定把钱放入口袋的东西；

负债：就是把钱从口袋中拿走的东西；

劣质负债：就是持续、稳定地把钱从口袋拿走的东西。

所以，我们在花钱时，完全可以将其视为一种快速评判标准。

正所谓能把钱放入口袋的东西是资产，银行利息、你的体力和脑力等，都是获得收入，是资产。

股票呢，就像坤鹏论之前所说，得看它能不能让你赚钱，赚到钱是资产，亏了，那就成负债了。

当然，如果股票稳定现金分红，只要是不亏钱卖出，它就是资产。

那么，只要持续地增加资产，最好是优质资产，它们就能帮你创造更多现金流，靠着钱生钱，你自然会更富有。

这样的话，我们来看看汽车，只要你不用它赚取收入，它就是负债，因为自买进家的那时起，它就要从你口袋里持续拿走钱，比如：油钱、保养钱、停车费、保险等。

2.买来自住的房子是什么？

买房自住，到底是资产，还是负债呢？

按上面的定义，买房自住是把钱从口袋拿走，而且它会持续稳定地让你掏钱，比如：物业费、取暖费、维修费、水电煤气费……

所以，它应该是负债。

但是，房子付完贷款至少还是自己的，也还可以卖掉，甚至还可能卖更高的价格，这难道不是资产吗？

是的，如果你最终高价将其卖出，在卖出的那一刻，它属于资产，但未来它和你也就没有了半毛钱关系。

也就是说，在你拥有它的那么长时间里，只要是自住，99%的时间里它是负债，只在高于成本价卖出的那1%的一瞬间，它是资产！

请特别注意，这个成本价不仅有当初你购买它的价格，还要包括这么多年，你在它身上付出的所有金钱。

如果再精细些，考虑到通膨率影响，未来的钱永远比现在的钱不值钱，现在的钱永远不如过去的钱值钱，有时候，你以为卖了高价，可能也就打平成本价，甚至更低。

有人会说，这种把什么都和钱挂钩的价值观，太势利，人生不只是钱！

确实，人生的确不只有钱！

但问题是，如果你不在乎钱的流入流出，搞不明白资产和负债，持续买进负债，甚至是劣质负债，让钱持续稳定地从口袋中流走。

最后，穷是必然之事。

富人买进资产；

穷人只有支出；

中产常常买进他们以为是资产的负债。

你说中产惨不惨！

因为富人和穷人都明白自己做什么，中产以为自己挺明白，到头来还不如人家穷人的支出！

3.到底是资产还是负债，关键看效用

其实，这就是之前讨论过的价值定义，有没有价值？是资产还债？关键看对个人的效用。

这个世界上，任何事情有两面性，从今天讨论的角度来看，大部分东西既可以是资产，也可以是负债。

比如：房子、电脑、名表，哪些是资产，哪些是负债？

当你把房子出租，租金除了可以覆盖房子每年的固定支出，还能带来现金流入，就是资产。

反之，如果是自住，没有任何现金流入，反而固定有现金流出，那就是负债。

电脑，有人用它工作、写文章，它是创造现金流入的工具，那就是资产。

如果只拿它来看电影，既没有现金流入，还占用宝贵的时间，那它就是负债。

名表呢？

这个比较困难，大多数人认为它是奢侈品，是一种负债，但也有不少人会认为它可以保值，甚至升值，是资产。

但是，保值和升值都是意念之事，并不会产生现金流。

这么看，它仍然是一种负债。

当然，如果你是靠着名表让业务谈得更体面，提升自己的自信，进而增加收入，那它勉强可以算是资产。

否则，它不过是一种自我感觉良好的负债而已。

一直跟着学习财报分析朋友都会明白，负债和资产是一对兄弟。

某人的负债，对另一个人来说，可能就是资产。

比如：房贷对于买房者是负债，对于银行就是资产；汽车对于车主来说是负债，对车商和加油站就是资产；手机对普通人来说是负债，对移动联通和电信来说是资产。

能够把钱放进口袋的东西并不多，更何况持续、稳定放钱进来的东西。

所以，资产会有很有价值。

如何才能提供价值、拥有让金钱流向自己的资产，应该是每一个人必须常常思考的问题！

最后，建议你以后在买东西时不要说买买买，应该换成花花花，从心理感受上，后者更让你有钱从手中哗哗流走的感觉。

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编译者/作者：英雄本色

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