在波兰，退休是一个非常动荡和敏感的话题。一方面，我们为退休或退休金提供的公平待遇的专业或社会团体享有特权。另一方面，我们不断听到关于将最低养恤金增加大约十二兹罗提的消息，这无助于最贫穷的人改善其生活状况。
以ZUS（社会保障机构）形式存在的波兰养老金体系的愿景，在十几年左右的时间里可能濒临破产，但这一愿景正变得越来越黑。让我们记住，波兰社会的普遍趋势是老龄化。还有更多的老年人和年轻人在工作。在这种情况下，你不应该依靠ZUS或14、15或16个养老金的想法。那么，如何为人生的金色秋天储蓄呢？
过去五周
我们经历了5种不同的退休储蓄方式：加密货币，
社会保险机构
PPK，
金属
高贵与投资
在华沙证券交易所。是时候总结一下
将比较上述每种形式，并指出主要的优点和缺点
任何形式。
Kryptowaluty
一位绅士想出了节省四年前每月收入中一小部分的想法。他的名字叫Piotr Domownik，他已经经营Bitfilar.pl网站已有4年了，他在那里描述了他在加密货币投资中的实验。没有人可能需要相信，如果该项目是4年前开始的，那么今天绝对是一个好消息。值得注意的是，即使是很大的一个。在53个月内，该项目的作者投资了10545波兰兹罗提。今天，它有72 931 PLN，增长591％。年均回报率超过130％。
当然，你不能忽略以下事实
加密货币是非常但非常不稳定且具有风险的资产。没有配置
他们不会进入将作为退休证券的投资组合。他们
储户的年龄越高，这个钱包通常变得越多
稳定，可预测和“安全”。它以债券或矿石为主
（主要是黄金）。有时，我们还会发现价值类型的份额（大
具有稳定的市场地位的稳定的联合企业）
股息。
优点：
缺点：
- 缺乏
明确的规定
- 需要
投资组合的创建和配置
- 复杂
安全形式（私钥等的存储）
- 高度
风险投资资产
社会保险机构
简而言之，ZUS系统可以描述如下：员工和雇主支付的所有退休金保险供款都进入一个帐户。然后，在退休时，ZUS计算给定的人为自己分配的款项比例，并根据预期的平均预期寿命来确定每月退休金。你可能已经注意到，保费以一种简化的方式存入一个帐户。这意味着，如果存款人的数量减少而提款的数量增加，那么在某些时候钱就会用光。当然有政府的帮助，为了制止社会中不满和叛乱的升级，政府将随时准备向该帐户增加数百亿兹罗提以支付费用。
关于ZUS的陈述有很大不同。
然而，有趣的是，许多不同的门户网站以及社会保险机构（ZUS）的总裁
对这个机构有或应该非常了解的人）
警告该系统的未来不确定，看起来非常糟糕
黑色。另一方面，我们有波兰共和国总统向我保证，他不是
有必要为此担心，因为退休金过去，现在和将来都会存在。他已经完成
没错，最终NBP可能会发行数千亿兹罗提
债务并将这笔钱添加到ZUS。顺便问一下，谁会在乎
它将使波兰更长，将来它将迫使你支付更大的费用
还本付息的金额，可能会使兹罗提贬值。如果我们添加到
承诺扩大社会救助范围（其中包括
许多团体宣布的补充养老金等），
我们需要世界上最强大的数学家才能计算出这一切
并平衡国家预算。虽然总共付钱是一个下跌
这场退休秀的海洋，必须持续统治
他们失去了力量。
优点：
- 全年
保费指数化，高于中央统计局的通货膨胀率
- 保证
国家的连续性
- 一
来自主要国家机构
- 多年
国家的声誉和光顾
缺点：
- 自然
金融金字塔
- 悲惨
未来前景
- 系统
基于19世纪概念的行动
- 状态
截至今天：破产
- 政治
机构
员工资本计划
简而言之，PPK是一个新想法
裁定说服波兰人为退休储蓄更多。如何
你可能已经在上一篇文章中阅读了，ZUS的情况非常严重
甚至他的总统也直接说过，你不能指望从这个来源退休。
PPK是解决此问题并转移其中一部分的一种形式
雇主的职责。
PPK帐户的付款将来自
三个来源：来自雇主，雇员和国家。雇主和雇员
转入PPK基本（强制性）付款。此外，雇主，
以及员工可以宣布转移其他付款
（自愿）。付款金额按薪酬的百分比计算
员工总数。该州将为此池添加特定金额-
与雇员的收入无关。储户将从州收到
一次性PLN 250欢迎付款。然后每年，一旦实现
在规定的条件下，我们会将240波兰兹罗提的款项存入员工的帐户。
如果你的平均工资是
一年后，波兰中央统计局提供的数据，即毛额5 213兹罗提
在PPK中，使用标准选项可获得2,679.46 PLN。仅步行
1,407.12兹罗提。因此，你可以获得超过1,272波兰兹罗提的礼物。差不多是50％
优点：
- 煽动
波兰人额外节省
- 组织
美国所有基础设施和法规
- 自动
注册，员工无需执行任何操作
- 另外
州储户的钱
缺点：
- 部分
将组织退休金的成本转移到雇主的肩膀上
- 最
投资于WSE的资本（较少去中心化）
- 不确定
关于国家货币的不可侵犯性（见先前的OFE）
贵金属
2019年为我们带来了一次真正的涨势
黄金，其价格比年初高出20％。
今天，我们经过了百分之几的健康调整，使头脑凉爽
投资者，也许为进一步的增长做好了准备。在更长的一个
从长远来看，全球性事件可能会有利于黄金。不确定
地缘政治局势（美国与中国和中东一起），病态
金融部门（24/7重印和购买国内和垃圾债券）
企业），世界经济令人担忧的情况（负利率）
天文学上欧洲的实际通货膨胀率很高
美国各级债务较高，GDP增长率非常低
在中国，日本的多年停滞会导致恐慌
投资者及其对位于安静码头的资产的流出，以及
当然包括黄金。
值得一看的系数
金银比例。该指标向我们显示了多少盎司
你需要白银才能购买一盎司的黄金。如果系数是30，
这意味着1盎司黄金需要30盎司白银。目前
它在85左右振荡。一盎司黄金价值85盎司
银。几乎总是每当金银比增加到
80，最终下跌到45。大约是在1996、2003和2008年。如果我们假设
该指标将下跌至45，我们将假设根本没有金价
他们改变（目前它的价格约为1,500美元），这种白银将不得不
上涨至每盎司33.50美元左右。那是当前价格的91％。有
假设金价没有上涨，这是一个非常保守的情况。寻找
但是，目前的经济和地缘政治形势表明，
很久以前，没有黄金的良好氛围。
如果我们被更多的乐观情绪所吸引，
我们认为，全球动荡将使金价上涨至2,000美元（根本不是）
不是这样的抽象值），而是基于系数的行为
从过去的黄金变成白银，我们可以得出结论，白银将必须增长
最高约为44.50美元。与当前价格相比，增加了154％。
银，金条和代币
来自知名供应商的各种重量，尺寸，测试
可以在FlyingAtom Gold上购买低利润的产品。
自2009年初以来，铂金已开始
持续增长，在2011年9月达到其估值的峰值。
它与贵金属的牛市紧密相连，最终达到了顶峰
那只是在2011年。然后价格开始下跌，直到2018年中
一年，价格跌至每盎司800美元以下。今天，铂金是
价值约为每盎司900美元。因此，从价格K线走势图的角度来看，
铂金仍比2011年的峰值低50％，
价格相当诱人。
从那以后我们一直在处理
与其他贵金属一样，钯金也经历了自己的上涨
繁荣。但是，在黄金，白银和白金失去力量的时候
钯金价格承受了销售压力，但两年后又恢复了
在专业发展轨道上。你目前必须为每盎司钯支付1,800美元，
这是历史上最多的查看他的价格K线走势图，你可能会
预计会有反弹甚至更大的跌幅。当天的钯金
今天的非常昂贵。
优点：
- 安全
动荡时期的避风港
- 所有权
几千年的价值和声誉
- 常数
长期购买力
缺点：
- 困难
以物理形式存储
- 假冒
和假货
- 缺乏
供应限制（发现新的沉积物，在化学过程中产生）
WSE上的证券交易所投资
在美国舞池上超过10年
股市蓬勃发展。其他股票指数的情况与此类似
列在发达国家的交易大厅中。但是，它们越来越频繁地出现
声音警告全球经济可能衰退和衰退
在股市上。这受到众多论点的支持，例如降低利率
百分比，使发达国家的生产结果恶化，或者
多年以来通过从中央银行再版来增加股票。
如何
你可以阅读其中一篇文章，波兰证券交易所的描述相当
悲观。但是，另一方面，其估值和整体
与其他舞池相比，这里的条件相当诱人。最吸引人的
投资领域是来自欧洲的发展中国家，即捷克共和国，
斯洛伐克，匈牙利，罗马尼亚，俄罗斯和波兰。这些国家的股票估值
与美国相比，价格相对便宜，例如美国，标准普尔500指数每个月都要跳动一次
另一个记录。当然，要记住潜力
在美国，令人难以置信的膨胀的股票下跌也将打击市场
发展中。请记住，廉价资产总会变成
便宜。
小公司最有吸引力。
但是，应该记住，由于小写字母以及如何处理
与较低的流动性相关，其股票价格可能会更快地做出反应
整个市场的动向。另一方面，值得记住的是华尔街的特技演员
他们可能已经追踪了廉价的波兰证券交易所很多个月了，并专注于此
牙齿。如果他们决定以十亿美元的资本进入，他们不会
很高兴从sWIG80指数中选择有趣的公司，
他们将投资WSE上最大的公司，或收购波兰各地的ETF单位
交易所。这将在开始时导致更大的增长
资本流入较小公司之前的公司。
优点：
- 有吸引力
对其他地区的估值
- 长期
干旱和营业额下跌导致估值降低
- 来临
资本向新兴市场的转移周期
- 易
以母语访问文档，报告和信息
缺点：
- 低
流动性，
- 政治
最大的公司
- 臭名昭著
上市公司的丑闻
关于
你可以在此处阅读有关加密货币退休的信息。
关于
你可以在此处阅读（不是）在ZUS中保存退休金。
关于
你可以在员工资本计划中阅读有关退休储蓄的信息
在这里。
关于
可以节省贵金属的退休金，你可以在这里阅读。
关于
你可以在这里在WSE上阅读有关股票市场投资退休的信息。
麦琪（Maciej Kmita）
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编译者/作者：不详
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