目前有些保险公司已在自己的不同业务模块上开始运用区块链技术，而随着近日上海保交所宣布启动推进“保险行业区块链应用技术标准”建设工作，且有109家行业机构参与其中，区块链技术在保险行业标准化建设幕也正式拉开。

区块链技术具有分布式存储、点对点传输、共识机制、加密算法等特点，可以有效解决保险行业发展面临的道德逆选择、信任机制建立成本高等难题，是推动保险行业转向高质量发展的重要支撑技术。

近年来，国家也屡次发文鼓励区块链技术的发展。例如2019年7月16日，银保监会下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节，提高智能风控水平。

事实上，从2016年阳光保险推出涉及区块链技术概念的积分体系“阳光贝”，到现在平安、众安等一众险企均将区块链技术加入到各个业务流程。

区块链目前在保险业的主要运用范围涵盖再保险、年金管理、健康医疗等11个应用场景。

值得注意的是，在保险风控方面，近日行业内的保险风控区块链平台建设正式启动，人保财险、太保财险等14家保险机构正式宣布加入该联盟链平台。该区块链平台以旅行保险领域存在的保险欺诈行为为切入点，体现保险风控信息的市场价值属性。

不过，业内人士普遍表示，目前区块链应用仍属早期，在规模化运用中存在标准和应用规范缺失、应用模式分散等问题。

针对这一问题，近日上海保交所联合中国信通院“可信区块链推进计划”和保险行业机构，共同开展“保险行业区块链应用技术团体标准”制定工作，提升行业开发和应用区块链技术的能力。目前已有中国人保、中国人寿等109家行业机构参与、响应并积极支持标准的制定工作。

上海保交所相关负责人表示，该标准的制定将从多个方面持续赋能保险行业。

未来：区块链成为保险数字化革新的支点

在科技的推动下，毫无疑问的是，整个保险业正在进行数字化转型，而未来这一用“数字”来武装自己的趋势仍将持续。

保险业的数字化转型将使未来保险呈现出两个趋势：网络生态协同化和决策智能化。

网络生态协同化是指相比传统的保险模式，保险与数字化生态里其他参与方交互将越来越频繁，并在此过程中诞生保险新产品、新业务、新模式。例如随着5G技术投入商用，自动驾驶技术将加快落地，传统保险公司需要积极介入，创造新的险种和服务。

决策智能化是指保险机构根据风险的差异性提供个性化产品和服务，其中包括产品及服务个性化、定价精准化、营销精确化和服务便捷化。

而区块链技术在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建立可信体系等方面拥有天然的优势，可以提供更安全、更及时、可追溯的交易机制，是促进保险行业数字化转型的重要支点。

根据白皮书中的观点，未来区块链作为保险行业重要的基础设施及工具，将与云计算、大数据、人工智能、物联网等众多新兴技术融合，实现更多的保险行业创新应用，构建创新型、平台式的保险服务创新生态体系。

白皮书认为，在区块链的推动下，未来将出现开放型保险。利用区块链技术的开放性，将可改变传统保险业中的“信息孤岛”情况。另外，区块链未来也可提升保险互信、成就保险普惠。

不过，业内人士普遍表示，区块链在保险行业要进一步规模化应用还需要应对不少挑战。

虽然通过区块链的加密可以对数据产权有更清晰的界定，但只有数据产权等问题明晰，数据和区块链才能更多地去应用到保险领域。另外，多位业内人士均表示，未来区块链和保险的结合需要保险和区块链技术的“两栖”复合型人才，而这部分人才的短缺也是限制区块链大规模行业应用的要素。

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编译者/作者：草原狼179

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