随着AMLD5生效，欧洲加密货币公司为合规将付出更高的成本

严格的新监管制度即将来临，欧洲公司开始处理加密货币。

星期五是欧盟28个成员国通过第五反洗钱指令或AMLD5的截止日期。新规则要求加密货币交易所和托管服务提供商向当地监管机构进行注册，并证明其符合彻底的“您的客户”（KYC）和反洗钱AML程序。

除了增强KYC和报告义务外，该制度还赋予金融情报部门和执法部门更大的权力和影响力。

这些法规代表了该行业的双刃剑。一方面，增加的合规成本可能给该领域的小型公司造成负担，并可能迫使一些公司合并。

xReg Consulting董事Si?nJones表示：“这将导致一些公司关闭，并且已经有一些早期迹象表明，在合并中，行业开始看到并购扩大规模并满足不断增加的成本，”

该公司周四表示，总部位于荷兰的加密衍生品交易所Deribit已经计划搬迁至巴拿马，因为其母国的AMLD5版本“将对大多数交易者构成监管和成本方面的过高障碍。” 。

从一个欧洲国家到另一个欧洲国家，如何实施和运行AMLD5仍然存在很多复杂性。

从积极的一面来看，长期影响应该是增加欧洲金融机构对加密货币的信任。特别是，这应该使银行更加开放，向加密公司提供服务，并吸引更多的机构资本。

“将加密货币与传统金融保持一致是全球趋势的一部分；Jones说：“加密货币是全球金融体系的一部分，即使尚未意识到这一点。”

加密货币复杂度

向欧盟的28个成员国发布法律可能是一项漫长而持久的工作。就目前而言，公认的传统金融准则并未映射到加密货币世界。

虽然可以将一个欧洲国家的诸如金融许可证之类的牌照引入另一个国家，但有关加密货币的AML授权方案在整个欧洲有所不同。法国有一种方法，德国有另一种方法，荷兰又有不同，依此类推。

全球数字金融行业组织反洗钱工作组负责人Malcolm Wright说，这在根据AMLD5进行注册或授权时增加了一层复杂性。而且，如果您碰巧是在英国，英国脱欧还会引发另一场讨论。

Wright说，公司可能只需要做授权，或者可能需要做完整的许可牌照，或者可能不需要做任何事情。Wright说，他也是香港Diginex公司的首席合规官，该公司为数字资产提供机构级基础设施。

他说：“几乎需要采取一种更加协调的方法，以确保该行业仍然蓬勃发展，并向希望投资虚拟资产产品的欧盟居民提供服务。”

在英国，加密货币公司需要在当地监管机构（即金融行为监管局（FCA））中进行注册。拟议的注册成本咨询费用为5,000英镑（约合6,500美元），年费尚未确定。公司必须在10月20日之前进行注册程序。

FATF效应

AMLD5已经出现两年了，在一定程度上已被金融行动任务组（FATF）的建议所取代，该建议于2018年10月首次提出，然后于2019年6月进行了更新。

AMLD5仅涵盖现金到加密货币交易，反之亦然，而拥有39个成员国的国际机构FATF的指南也包括加密货币到加密货币的交易。

最重要的是，它建议将传统世界中的支付数据共享要求应用于加密货币，即所谓的“交易规则”。

Jones说：“我们看到一些成员国超越了AMLD5，现在包括了更广泛的FATF要求，如果您愿意，我认为这是一个例子，说明其他事件取代了引入欧盟立法的一些缓慢过程。”以英国为例。

“我认为这些FATF要求将对加密业务产生更大的影响。首先，可能是由欧盟带头，反洗钱金融行动特别小组的要求已经超越并在全球范围内适用。”

非托管钱包

一个令人关注的领域是，对AMLD5的额外限制实施可能会捕获完全去中心化管理的提供非托管钱包的公司。

英国和德国正在威胁要这样做，Herrington and Sutcliffe LLP律师事务所伦敦办事处的金融科技监管部门合伙人兼主管Jacqui Hatfield说。

Hatfiel说，这将不适当地包括像基于以太坊的金融平台TokenCard（最近更名为Monolith）和加密支付卡提供商Wirex这样的公司。

“基本上，他们不是托管人；他们提供了钱包功能，但是它是开放的，因此他们对此不承担任何责任。如果他们不是那些钱包的控制者，那么对他们来说实际上很难遵守。”她说。

FCA截至发稿时未回复置评请求。

Hatfield说：“我有一些客户认为FCA不会继续这样做，但实际上FCA的任何人都没有确认这种情况。” “我认为部分原因只是因为他们并不真正了解这项技术。”

荷兰截止日期

在荷兰，对“许可证”一词的定义已出现分歧，荷兰财政部和中央银行的批评者认为，AMLD5的繁琐版本被传给了加密货币参与者。

银行业合规顾问Simon Lelieveldt表示，由于“立法者与行业之间的严重分歧”，该立法被推迟了，荷兰将于1月10日截止。

他说，该法律目前正在参议院进行讨论，这可能要持续到二月底甚至更晚。

Lelieveldt表示：“荷兰财政部和中央银行从金融监管法律书中补充了两条规定，即通用的总括条款，从而补充了AMLD5常规规则。”

他说：“这违反了国务委员会的明确建议，违反了AMLD5本身的文字和精神。” “该部向众议院就法律的真实性质误导了众议院，并且玩弄了一个字眼：通过将以前的'许可证'一词替换为'注册'，他们声称它不再是许可证制度。”

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编译者/作者：金刚

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