欧盟实施AMLD5|对加密货币服务有何影响

作为打击恐怖主义计划的一部分，2016年7月，欧盟反洗钱5号令（AMLD 5）首次被提出，在对现行的欧洲反洗钱条例进行了一些重大修订后，于2018年7月9日正式生效。

从指令的设计上讲，AMLD5旨在成为欧盟成员国法律的一部分并在实施时留有余地。该指令只对成员国提出了所需设置的最低限度的合规标准，在该指令移植到其本地立法中时，成员国可以自由地施加更高的合规标准。

AMLD5是欧盟委员会反恐工作的一部分， 相比其前身（AMLD 4），AMLD5 在“了解你的客户”（KYC）和“反洗钱”（AML）等立法领域设定了更高的标准。

AMLD5的实施截止日期为2020年1月20日，适用对象为欧盟成员国，它将通过对企业提出一系列的合规要求在欧盟境内为收入检查系统建立更加透明的信息源。

鉴于最近欧盟周围发生的恐怖袭击以及诸如巴拿马文件之类的丑闻，建立一个阻止资金非法转移的不透明的金融系统变得更加有必要，而AMLD5是其中关键的一步。鉴于将加密货币用于非法目的的报道大量传出，AMLD5的另一目的也在于限制加密数字资产交易领域，例如交易所、钱包提供商和其他提供加密货币交易服务的类似实体。

该指令针对涉及加密货币服务的公司提出的主要合规要求如下：

AMLD5所针对的加密服务提供商与AMLD4中的大致相同，即转移或收取的费用超过10,000欧元的金融机构，投资公司，税务顾问，会计师，公证人和律师。如果与同一资金源连续交易，即使交易总金额较低也要进行连续记录。但与AMLD4不同的是，该指令的范围还涵盖了加密货币交易平台（交易所）以及加密货币钱包提供商。

AMLD5禁止在加密货币交易所进行匿名交易。而且，预付卡不能再用于付款。而且，钱包提供商和交易所有义务提供完整的用户身份证明，类似于之前对银行和其他经纪服务提供商的要求。该指令还将禁止使用匿名银行和储蓄帐户以及保险箱。2020年9月10日之前，欧盟成员国都必须创建一个中央注册表，以识别拥有上述类型账户的自然人或法人，并建立专门的金融情报部门（Finance Intelligence Units）监视这些注册表。

最后，AMLD5 对“高风险”的第三国引入 了更严格的尽职调查制度。来自第三国的客户如被认为会带来更大的风险将受到更详细的背景调查。上述第三方因业务中而进行的首次交易可能被要求建立一个欧盟银行的帐户。

荷兰对AMLD5的实施

虽然欧盟成员国可以修改指令施加更严格的合规标准，但大多数成员国的做法是执行指令且不做更改，一般的做法是根据AMLD5要求加密服务公司备案。

但是，有一小部分成员国选择了一些其他保护措施。比如，荷兰就为加密货币服务设置了很高的合规标准。

除其他修订外， 荷兰财政部明确规定交易所和（专业）钱包服务提供商应承担更多特定义务。

首先，荷兰财政部从商业角度对上述服务提供商提出了许可要求，此类企业必须获得荷兰中央银行（Dutch Central Bank）的相关许可。如相关公司未遵守相应的合规要求，荷兰中央银行可自行决定更改或撤销上述许可。

其次，交易所和钱包服务提供商必须任命一个指定的专家团队，负责监控包括虚拟货币交易在内的行为。对于企业而言，这会带来大量的人力和财力资源支出。而且，这种监督每天都要进行。

简而言之，欧盟将收紧金融体系的包容性并加强控制，特别是对于自第三方的“可疑”交易。AMLD5还推动了欧盟出台相关政策以建立更加透明的金融体系，使公众能够更轻松地访问相关的金融信息和所有权数据。

从停产经营到高额罚款， 对于提供加密货币服务的企业而言，不遵守AMLD5会造成影响深远的后果。特别是在荷兰，在遵从以上条款之外，企业可能还要面临更多附加要求。

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编译者/作者：区块链法律合规联

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