区块链技术日益火爆16家上市银行如何配置科技人员？

伴随大数据、人工智能、区块链以及5G等技术的迅猛发展，我国商业银行不断优化升级金融科技发展战略，并借鉴诸多金融科技公司的运营经验，积极拓展科技人才队伍规模。回顾过去的五年，一些全国性商业银行借助自身强大的科技优势，先后设立了金融科技子公司，从2015年9月的兴业数金到2019年5月的工银科技、北银金融科技，我国银行业高度注重科技队伍建设。

本报告系统梳理了A股、H股上市的45家商业银行金融科技岗位设立情况，统计结果显示，仅有16家银行披露了具体数据。从我国上市银行的科技人员数量规模来看，五家国有大行占据领先优势，但建行2018年财报显示减员2038人。同时，在科技人员占比上，一些股份制银行与城商行则赶超了国有大行，譬如民生银行以39%的优异成绩位居第一。

此外，一些中小银行的科技人员占比逐步提升，包括常熟银行的12.80%、杭州银行的11.14%，分别排在第二位与第三位。科技实力比拼将成为银行数字化转型成败的关键，通过剖析部分领先银行的科技战略，期待能够为同业机构带来业务启迪。

一、金融科技岗位界定：国内尚无统一标准

在互联网金融、金融科技等诸多概念兴起之前，银行业所指的科技人才主要是信息科技部员工，此外部分银行也单独设立了研发中心与事业部，在这些部门内部设置了科技岗位编制。

然而，近年来银行业为了应对互联网金融的冲击，各业务条线均加强科技人才招募，岗位名称亦是五花八门，譬如测试设计岗、人工智能算法工程师、区块链应用开发工程师、平台金融运营岗等众多工种。

鉴于此，我国银行业尚无统一的金融科技类岗位认定标准，并且随着市场形势的快速变化，总行人力资源部也会动态调整科技岗位人员范围。综上所述，本报告选取的研究对象，以各家上市银行2018年财报披露的科技岗位为统一口径，零壹智库发现仅有1/3左右的上市银行公布相关人员数据。

1．披露科技人员数量信息的上市银行占比

零壹智库梳理了A股、H股上市的45家商业银行，通过统计分析，仅有下表所列的标红部分银行，单列了科技岗位人数与占比情况。由此可见，大部分上市银行对于金融科技岗位的相关信息披露尚不完整。

表 1：A股、H股上市银行样本清单的科技岗位数据信息披露情况

资料来源：上市银行公开财报资料，零壹智库

2．16家银行对于科技岗位命名的差异点

从披露科技岗位数据信息的16家银行来看，对于岗位命名口径也有所差异。零壹智库统计发现，合计为7类岗位命名。其中，使用次数最多的称谓是“技术人员”，由浦发银行、杭州银行、南京银行、常熟银行以及无锡银行等5家使用；其次是“信息科技”与“信息技术”两种叫法，分别有4家、3家银行使用。

图 1：16家上市银行披露有关科技岗位的不同称谓数量

资料来源：上市银行2018年财报，零壹智库

此外，有4类岗位命名均各有1家银行提出，具体包括：农业银行的统计口径是“科技人员”，建设银行的统计口径是“信息技术开发与运营”，招商银行的统计口径是“研发人员”，民生银行的统计口径是“专业技术人员”。

二、科技人员排名：五大行规模领先，民生银行占比高达39%

零壹智库通过梳理各家银行的2018年财报发现，在45家A股与H股上市银行之中，仅有16家银行披露了2018年度科技人员规模与占比情况。其中，除了邮储银行之外的五家国有大行均披露相关数据，股份制银行之中有3家披露数据，即民生银行、浦发银行与招商银行，下表展示了具体排名情况：

表 2：16家上市银行2018年度科技人员数量及其占比（单位：人、%）

资料来源：上市银行2018年财报，零壹智库

说明：

1、上述排序依据“科技人员占比”这一维度，进行降序排列；

2、基于数据可得性，上表列出披露2018年科技人员情况的16家商业银行数据；

3、因为各行年报未详细披露科技人员的定义，可能会导致统计口径差异的情况存在（下同）。

从科技人员占比来看，排在前三位的商业银行均达到10%以上，分别为民生银行39%、常熟银行12.8%、杭州银行11.14%。此前，零壹智库发布的《13家银行“智能化”竞赛：民生银行40%员工是科技人员》文章中指出，2017年民生银行的科技人员占比为39.4%，依旧排在业界第一。同时，常熟银行的排名由2017年第12位晋升为2018年第2位，由于其人员基数低而凸显增长率更快。

从科技人员数量来看，前六名包括5家国有大行以及民生银行，其中民生银行排在第二，而5家国有大行的科技人数分别为：建设银行26898人、工商银行15276人、中国银行6967人、农业银行6190人、交通银行2507人。与2017年的排名相比，差异点体现在三处：一是浦发银行超越了招商银行；二是常熟银行超越了宁波银行；三是郑州银行超越了甘肃银行。

三、人数增减变化：浦发银行增人最多，建行减员超两千

零壹智库将上市银行2017、2018连续两年的科技员工数量进行对比分析，刨除上海银行2017年报统计口径没有单列科技岗位的因素外，剩余15家银行之中，12家银行的科技人数呈现为同比上涨，另外3家银行则为同比下滑。

截至2018年末，在科技人数增长的12家银行之中，人数增长超过百人规模的有5家银行，即浦发银行增加801人、常熟银行增加588人、工商银行增加325人、招商银行增加305人、宁波银行增加113人。尤其值得关注的是常熟银行，从2017年的124人增长至2018年的712人，由于其人数基数较低，更突显增幅迅速。

同时，科技岗位人数出现同比下滑的三家银行，分别为：建设银行由2017年的28936人，缩减为2018年的26898人；民生银行由2017年的21777人，缩减为2018年的21704人；农业银行由2017年的6256人，缩减为2018年的6190人。

图 2：2017-2018年16家上市银行科技人员数量增减变化情况（单位：人）

资料来源：上市银行2018年财报，零壹智库

说明：

1、按照2018年各银行科技岗位人数，进行降序排列；

2、上海银行在2017年财报中未单列科技岗位人员数量，而在2018年财报中更改了岗位类型统计口径，单列了科技岗位人数，因此上海银行无2017年数据。

综合来看，上述三家银行的科技人数分别减少了2038人、73人以及66人。其中，建行超过2000人的科技团队人数压缩，此前我们在《建行成立国有大行首家全资金融科技子公司 迎战互联网巨头》一文中曾指出，子公司初期规模为3000人左右，首先会从建行内部员工划转，因此带来该行2018年科技人数减少的发展态势。可以预见，银行内部科技岗人员向科技子公司输送，将成为银行系金融科技子公司发展趋势。

四、先进银行策略：科技驱动数字化转型，加速技术成果落地

通过上述对于银行科技人员的数量规模与增减变化等两个角度分析，零壹智库选取三家排名靠前的先进银行，即民生银行、浦发银行与常熟银行，解析它们在科技人才队伍建设方面的经验做法，以期为广大同业机构提供参考借鉴。

一是民生银行。2017、2018连续两年的科技人员占比均维持近40%，远超过紧随其后的第二名。该行在2017年末发布《改革转型暨三年发展规划方案》，并确定“成为民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位，在对公业务方面构建服务供应链金融的科技平台，在零售业务方面推出国内首家直销银行，开展ISV开放银行金融实践，现已迭代升级至3.0版本，获客近2000万户。

此外，民生银行在2018年5月成立了科技子公司，目前已拥有多项自主研发新技术，例如分布式核心金融云平台、大数据平台和人工智能服务体系，并已加入国际区块链联盟；

二是浦发银行。2018年财报中指出：“着力加强人员编制动态管控，加大科技人员引进力度，优化存量人才结构”；此后在2019年半年报再次强调：“加大校招和理工科人才比例，员工队伍结构持续优化”，可见对于科技队伍的高度重视。同时，浦发银行2018年制定了“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”的战略目标，并且在业内首发API Bank无界开放银行，联合百度、华为等设立六大创新实验室。

截至2019年上半年，成立“科技合作共同体”增至22家，在精准营销、智能获客和风控运营等多领域取得突破性进展。目前，浦发银行形成了手机智能APP 10.0、5G+智慧网点、智能语音客服“智能小浦”以及网贷核算系统等科技成果；

三是常熟银行。2018年，累计投产上线金融科技项目104个，同比增长38.67%，并启动“瘦核心、大中台、敏捷前台”新一代分布式应用平台建设。从金融科技成果来看，该行开发企业线上预约开户，并接入常熟市政务服务中心“一窗受理”平台，上线常熟银行+微信小程序；打造流程化、移动化、线上化一流的小微金融信贷工厂，提升小微信贷业务效能2.3倍；研发推广村镇银行移动工作站系统，村镇银行信贷业务载入移动设备，村银客户业务办理效能提升3倍；自主研发推广农村集体资金管理系统，常熟市覆盖率达75%。

同时，常熟银行整合行内外大数据，上线了零售金融大数据风控平台，平均风控判别时间从原来的20多分钟下降为15秒左右；推出公司金融一图一报告系统与业务风险智能预警系统，系统对潜在风险客户的预警识别准确率达73%。

五、小结

科技化、数字化已成为银行业转型的必然路径，因此更加注重科技人才的引入与培养。近年来，商业银行对于金融科技人员的引入与培养，主要通过两种方式：第一种是设立金融科技子公司，由银行内部向子公司输送优秀科技人才；第二种是银行加强社会招聘力度，并与外部科技公司共建实验室、开展联合建模，通过跨界合作来实现生态圈共建。

本文通过梳理国内上市银行的科技岗位数据披露情况，发现仅1/3的上市银行披露这类岗位的人员占比，并且每家银行对于科技人员的表述口径不一。

值得关注的是，三家银行的金融科技战略与专业人才队伍建设较为领先，值得同业借鉴，具体包括：民生银行科技人员占比高达39%；紧随其后的是常熟银行，占比达12.80%；浦发银行科技人数增长最多，高达801人。展望未来，我国银行业需快速提升科技人员占比，缩小与金融科技公司的差距，并且在激励机制、薪酬结构与职业规划等方面不断优化完善。

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编译者/作者：零壹财经

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