Coinbase的“开放金融”平台策略

原文：Coinbase Envisions an Open Financial System
https://digital.hbs.edu/platform-digit/submission/coinbase-envisions-an-open-financial-system/
作者：Jackson Howell

Coinbase的愿景超越了简单的数字货币交易，其目标是成为革命性的“开放金融”的中心系统平台。它分为五个核心主要业务：Coinbase、Coinbase Pro（前GDAX）、保管、钱包（前Toshi）和Coinbase API。在未来，随着区块链的渗透接近临界点，Coinbase的愿景变得更加现实，我们来看看公司能承受多大的开放度。

Coinbase由前Airbnb工程师Brian Armstrong于2011年创立，在撰写本文之际，Coinbase为32个国家的加密货币和190个国家的加密货币钱包提供了买卖交易功能，但该公司认为这只是一个开始。Coinbase的愿景超越了简单的数字货币交易，其目标是成为革命性的“开放金融”的中心系统平台[1]。

Coinbase的目标是成为区块链平台，因此其成功在很大程度上取决于全球区块链的采用速度。为此，Coinbase创建了一个生态系统，促进区块链的采用，使采用变得更容易，通过开发新的应用程序和用例增加价值，并将与区块链新技术相关的风险降到最低。这个生态系统不仅包括数字货币的买家、卖家、交易商和持有者，还包括不断增长的行业和应用程序中的开发者、企业和消费者。Coinbase的核心分为五个主要业务线：Coinbase、Coinbase Pro（以前是GDAX）、保管、钱包（以前是Toshi）和Coinbase API。

通常，当人们听到“Coinbase”时，他们会想到公司的同名经纪服务，即散户投资者买卖加密资产，Coinbase对每笔交易收取费用。粗略地说，费用从1.4%到4.0%不等，这取决于交易规模、用户位置（当地政策）和支付方式。例如，由于风险增加，信用卡收取的费用比银行转账要高[2]。

Coinbase还运营一个交易账本(Order Book)，称为Coinbase Pro（以前称为全球数字资产交换，或GDAX）。此交易帐本显示“交易对”（例如以美元购买比特币）；在给定时间（供应、需求）的所有买价和卖价；在给定价格（即“市场规模”）的买价和卖价的总和；以及“深度图”，显示一系列价格上的累计买价和卖价订单，通常用于衡量市场流动性。更高级的交易者和组织使用此服务（以更低的费用）买卖加密货币，进而确定Coinbase上零售买家的中间市场价格，定义为当前出价和要价的平均值[3]。

Coinbase托管业务是由一个独立的、受NYDFS监管的实体运营，是一项针对对冲基金、资产管理公司和养老基金等机构投资者的较新服务。用他们自己的话说，“Coinbase托管于2018年推出，为客户提供了安全、机构级数字资产的离线存储解决方案，自2012年以来，Coinbase的exchange业务一直在使用该解决方案”[4]。此项服务的初始设置费为100,000美元，管理资产的管理费为每月10个基点，最低余额为1000万美元[5]。

最后，Coinbase Wallet（前身为Toshi）旨在成为最简单、最安全的加密钱包和浏览器在线钱包。当用户在Coinbase上购买加密货币时，他们的数字资产被远程存储在Coinbase的服务器上；其加密钱包允许用户仅在自己的设备上安全地存储他们的数字资产，并直接与其他用户进行交易，无需付费。Coinbase愿景的一部分是相信“未来的应用将建立在去中心的P2P互联网（区块链）上。每个人都将拥有一个密码钱包，允许他们访问去中心化应用程序（DAPP），该钱包将成为他们通往开放金融系统的门户“[6]。当Wallet（当时仍然是Toshi）被开发出来时，它是世界上第一款移动“dapp”浏览器。后来，它成为第一个推出加密收藏品的钱包。在2017年，也就是推出的第一年，一家公司售出了1200万美元的这些独一无二的虚拟收藏品，其中一些加密物品的售价超过了10万美元[7]。

最后，Coinbase API通过技术支持将技术扩展到新的场景和/或改进现有解决方案的应用程序开发、功能添加、使其更好和更易于使用来促进区块链的采用。使任何区块链技术的采用变得更容易更方便，有助于推进Coinbase的愿景。因此，多平台接入(Multi-Homing)并不是对Coinbase的一个特别大的威胁，因为他们已被看成是整个区块链的成功。他们是一个最大的参与者，在如此多样的服务中提供如此多的价值，以至于他们只是希望区块链尽快达到临界点。这是一个成熟的平台策略，向公众开放您的技术，至少足以让世界各地的开发人员构建免费的应用程序（免费！）这增加了生态系统的价值，产生了跨网络效应。这通常采用API的形式，允许公众利用平台的能力，而不必访问过于敏感的内容。

在未来，随着区块链的渗透接近临界点，Coinbase对“开放金融”的愿景变得更加现实，看看Coinbase能承受多大开放程度将是一件有趣的事情。

[1] Armstrong, Brian. 2016. “The Vision, Mission, And Strategy For Coinbase”. Medium. https://blog.coinbase.com/the-vision-mission-and-strategy-for-coinbase-944b79a64a7c.

[2] “Coinbase Pricing & Fees Disclosures”. 2019. Coinbase. https://support.coinbase.com/customer/en/portal/articles/2109597-coinbase-pricing-fees-disclosures.

[3] “Coinbase Strategy Teardown: How Coinbase Grew Into The King Midas Of Crypto Doing $1B In Revenue”. 2017. CB Insights Research. https://www.cbinsights.com/research/report/coinbase-strategy-teardown/.

[4] “Coinbase Custody”. 2019. Custody.Coinbase.Com. https://custody.coinbase.com/.

[5] “Coinbase Strategy Teardown.

[6] Coelho-Prabhu, Siddharth. 2018. “Goodbye Toshi, Hello Coinbase Wallet — The Easiest And Most Secure Crypto Wallet And Browser”. Medium. https://blog.coinbase.com/goodbye-toshi-hello-coinbase-wallet-the-easiest-and-most-secure-crypto-wallet-and-browser-4ba6e52e4913.

[7] Young, Joseph. 2017. “Cryptokitties Sales Hit $12 Million, Could Be Ethereum’S Killer App After All”. Cointelegraph. https://cointelegraph.com/news/cryptokitties-sales-hit-12-million-could-be-ethereums-killer-app-after-all.

本文来源：币友_Anthony
原文标题：Coinbase的“开放金融”平台策略

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编译者/作者：币友_Anthony

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