能够充分发挥DeFi协议潜力的行业

DeFi——去中心化金融或分布式金融，可以让任何人轻松将数字资产和金融智能合约组合并构建于区块链上，可以将其视作金融业的乐高玩具系统。

根据专业分析网站DeFi Pulse对该行业增长的追踪分析发现，整个DeFi生态系统在2019年达到了最高估值，去年6月时，其价值达到了6亿美元以上。到了今年，整个生态系统中锁定的价值增加了一倍以上，达到12亿美元的峰值。

DeFi协议的潜力

过往的某些全球金融危机暴露了传统全球金融体系中存在着严重缺陷。DeFi作为一种更好的替代方案正在崛起，它为传统金融领域提供了另一个未来。除此之外，它还有提供了提高创新与运营效率方式的潜力。随着DeF在同行业合作和跨行业合作中的扩展运用，越来越多的投资稳步涌入DeFi生态系统。

DeFi生态系统在很大程度上是基于以太坊的协议来进行填充的，这是因为它在MakerDAO在2018年发布后兴起的。但是，如今该行业已经开始变得更加多样性且日趋成熟。根据DeFi Pulse的报告称：从分布式信贷系统到预测市场和资产管理，DeFi的应用程序已经开始在主流领域引起轰动，它们具有实现多种效率的能力。随着DeFi解决方案的不断发展，同时也带来了金融的包容性和赋权能力。在2020年，DeFi预计将会在以下的几个行业中蓬勃发展。

预测市场

预测市场的主要受益者主要是那些将希望押在未来事件的研究人员、投机者和交易员们。他们的主要目的通常是让市场参与者利用事件的结果获得利益。预测范围从交易所平均值到特定公司的季度销售报告，从商品价格甚至到选举结果，几乎无所不包。

Augur就是一个依靠以太坊引领的预测市场协议，任何人都可以在其基础之上创建、报告和交易其预测。从政治、金融、体育和世界范围的事件来看，Augur预测市场可以正确的控制实时事件的发生，同时确保分布式网络上的不信任通信与交易结算。

数字钱包和资产管理

如果说区块链是互联网的话，那么，数字钱包就相当于浏览器。换句话说，数字钱包是通往区块链的网关，与区块链的所有交互都需要钱包的参与。但是，在开发数字钱包时，必须要在简单性和安全性之间找到一个平衡。除此之外，管理数字钱包需要准确掌握公钥和私钥，以防因密钥管理不当造成钱包内容的不可逆丢失。但钱包，尤其是冷钱包技术的学习困难通常困扰着大部分参与者。

虽然这些难题可能会成为大规模采用的障碍，但使用DeFi工具，可以提高数字钱包上资产管理的简便性。

MetaMask就是个好例子。该公司建立了一个平台，该平台可以在一个简单的浏览器上与分布式网络进行交互。这意味着可以在浏览器上运行以太坊的去中心化应用程序，而无需使用完整的以太坊节点。用户可以在短短30秒内从浏览器中打开钱包。

Balance是一家以太坊钱包开发公司，它们致力于为开源金融系统建立一个简单、用户友好的界面。在安全性和简便性上，Argent通过为用户提供对钱包的完全控制来提高安全性和简便性。

保险

对于几乎所有加密参与者来说，资产的安全都是其最担心的问题之一。无论是因为遭遇黑客攻击，还是因为忘记私钥，无论是记错地址还是操作失误，这些情况对加密资产所造成的损失都是不可逆的。因此，为用户提供DeFi保险就成了一种未来的必然趋势。例如Eherisc这样的DeFi保险协议，就可以用于共同构建风险转移解决方案。

在使用Eherisc时，如果因灾难、航班延误或者黑客攻击等原因遭受损失时，就会自动执行智能合约以支付立即付款。Nexus Mutual是另一家实施DeFi保险的公司，它们不仅涵盖风险事件，并且还为用户提供智能合约失败的保障。

通过将多个人的资金拉入智能合约，几个人共同分担风险，从而无需中间保险公司，因此，DeFi也使保险支出更具成本效益。

身份证明和KYC

在数字化的世界里，个人数据几乎可以算得上另一种意义上的钱。尤其是KYC越来越普遍化的今天，大部分在线业务平台都开始要求用户走KYC流程。这也使得用户们的个人隐私越来越少，其信息不仅容易从中央存储中被盗出并出售给第三方，甚至许多交易平台或者社交媒体公司也会利用客户数据牟利，例如之前的Facebook丑闻。

而分布式识别码即能通过令用户能够自行创建和管理其数据来轻松解决该问题，也因此而减少了集中存储个人数据带来的风险。例如Selfkey，它们通过提供分布式识别码消除对集中管理机构的需求，同时也能使用户对其数据具有自我管理权，用户可以自行选择在身份验证过程中公开哪些数据，从而避免在与在线平台交互时公开过多个人隐私。

自由职业市场和支付

在许多人看来，自由职业是职场的未来形态。但是在自由职业者数量持续增长的今天，及时安全的获取报酬成为了他们面临的最大挑战之一。

从延迟付款到第三方服务的高额费用，许多自由职业者由于支付机制的问题，被迫在各个平台辗转。但是，借助DeFi，使用智能合约就可以保证对已完成工作的酬劳支付。另外，由于加密支付是即时且全球通用的，因此，自由职业者可以摆脱第三方服务平台收取的高昂费用。

例如，Ethlance就通过其自主平台，以零服务费和免费会员的形式，将自由职业者和雇主联系起来，解决了自由职业者的一大难题。该平台通过信誉系统实现对等交易，而信誉系统可以导入或者导出，并适用于多个市场。

DeFi的未来光明

传统的全球金融系统存在多种弊端，而DeFi工具恰好为其提供了一种简单有效的解决方案，它可以帮助减少网络犯罪、增加流动性并降低成本。同时还令用户无论身处何方，都能享受到高质量的金融服务。尽管根据市场分析师的说法，ETH的价格从2019年6月的上一个峰值有所下跌，但锁定在DeFi应用程序中的以太坊的价值仍然在增长。不过，DeFi的应用前景如何，关键之一还要看区块链本身是否能够满足主流公众的交易需求。

本文部分内容编译自Jinia Shawdagor的“Sectors Realizing the Full Potential of DeFi Protocols In 2020”.

踢马河：RaTiO Fintech合伙人，曾任某券商自营操盘手，十余年海外对冲基金和国内大型投资机构基金经理，资深交易建模专家，币圈大咖。

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本文来源：量化踢马河
原文标题：能够充分发挥DeFi协议潜力的行业

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编译者/作者：量化踢马河

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